八十岁老人的银行账户发生大额异动，204万元理财短时间内被主动赎回……银行风控监测系统如何及时预警账户异样？银行工作人员与派出所民警如何阻断事态进一步恶化？金融消费者该如何防范电信网络诈骗？

近日，中国银行广州中山医支行就收到了一封来自广州市公安局越秀区分局农林派出所的感谢信，道出警银联动如何合力制止电信网络诈骗发生的惊险全过程。

争分夺秒：紧急止付八旬老人银行账号大额异动

几天前，中行广州中山医支行的理财经理麦经理在正常工作中收到银行风控管理系统的异常提醒，年过八旬的王奶奶的账户发生大额异动，短时间内主动赎回了名下所有理财产品，涉及金额达204万。

这一异常行为令麦经理提高了警觉。“我很清楚记得，王奶奶曾提及过账户的资金是计划百年之后留给亲人的财富。” 麦经理向南都记者表示，随后，她便紧急与王奶奶取得联系并明确了解到王奶奶本人未在近期对账户进行相关操作。这意味着王奶奶很可能泄露了密码、验证码，导致账户被操控。

争分夺秒事关一生积攒的“钱袋子”。麦经理立即将情况报告网点负责人，经商议后决定先对王奶奶账户进行止付，并联系王奶奶的家属说明情况。

警银联动：引导受害者走出“公检法”骗局

不久后，王奶奶来到上述营业网点，并要求立刻赎回账户中所有理财产品。出于审慎考虑，麦经理与同事结合日常在“平安中行”微信公众号学习的案例，提示王奶奶可能遭遇了电信诈骗，并耐心询问用款缘由。

不过，无论银行工作人员如何开导，王奶奶始终支支吾吾、避而不谈，坚持要求办理业务。为避免老人继续上当受骗，网点负责人当机立断联系属地派出所。初步了解情况后，越秀区农林派出所民警迅速赶到现场。在民警和银行工作人员的通力劝说下，王奶奶这才意识到诈骗分子已经操纵她的账户赎回了产品，但资金尚未入账。

南都·湾财社记者从感谢信中了解到，原来诈骗团伙冒充公检法对王奶奶进行诈骗，以其涉嫌某刑事案件需要自证清白为由，引导其共享屏幕并窃取密码及验证码。在王奶奶不知情的情况下，从而控制了王奶奶的账户并进行理财产品赎回操作。所幸，银行工作人员及时发现异常，在理财资金到账前成功锁住账户，避免资金损失。随后，王奶奶在家属陪同下，重新开立了账户并将所有资金存为保本产品。

应对手段：常记国家反诈专线“96110”

近年来，电信网络诈骗频发，社会各界持续共同筑牢全民反诈关键防线。

据悉，2022年广州警方持续严厉打击治理电信网络诈骗犯罪，深入推进“断卡”专项行动，发起28次“猎诈”系列规模化集群战役，百万以上电诈案件同比大幅下降49.1%。电信网络诈骗警情和案件同比分别下降2.9%和4.7%，连续两年实现“双下降”。

筑牢钱袋子“防火墙”，广东银行业一致行动。南都记者走访广州多家银行营业网点发现，电信网络反诈宣传物料以多种形态处于在银行营业网点各个显眼位置。线上渠道方面，各家银行均在官网网站、公众号等线上渠道发布安全提示、“以案说险”等金融消费者权益保护知识内容。

值得注意的是，不少银行营业网点安保人员穿着印有“全民反诈”“断卡行动”“反诈劝阻专线96110”等标语的宣传马甲。

“陌生来电不可信，反诈常记96110。”中国银行广东省分行相关负责人特别提醒广大市民：警惕陌生来电尤其是境外来电，公检法机关不会通过电话办案，亦不会要求共享屏幕，更不会索要手机验证码、账户密码。遇到疑似电信网络诈骗，可拨打国家反诈专用电话“96110”咨询。

筑牢钱袋子“防火墙”，广东中行一直在行动。据了解，中国银行广东省分行主动提供线索配合公安机关打击电信网络诈骗，2022年共协助抓获涉诈嫌疑人341名，协助返还受害人资金合计1587万元。同时，加大反诈宣传力度，通过主动识别异常情况、及时提示风险、想方设法劝阻，2022年共堵截电信网络诈骗31起，成功避免客户资金损失900余万元。

采写：南都·湾财社记者 许爽

编辑：许爽

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南方都市报记者