中国50家上市银行净利润同比增7.6%,普惠金融是未来发力点

南都原创
原创2019-09-20 22:54

普华永道今天发布的报告《业绩回暖,居安思危:2019年半年度中国银行业回顾与展望》显示,2019年上半年,中国上市银行经营状况整体稳健,50家银行实现净利润9912.27亿元,同比增长7.60%。

普华永道中国北方区金融业主管合伙人朱宇分析:“利息净收入增加、手续费净收入回升,以及其他非息业务增长,促进了上市银行的整体利润增长。值得注意的是,央行推出的贷款市场报价利率(LPR)机制的着力点是要培养更加市场化的贷款利率基准,9月份一系列降准操作旨在进一步引导贷款利率下行,以支持实体经济。当前银行贷款利率上升,推升贷款成本,说明传导机制还需更加通畅。”


股份制商业银行信用卡风险增大

按照资产规模和经营特点,报告将50家银行划分为6家大型商业银行、9家股份制商业银行以及35家城市商业银行及农村商业银行(以下简称“城农商行”)进行归类分析。其中,大型商业银行的净利润增幅超过5%,增速略有放缓,股份制商业银行净利润增幅超过10%,城农商行呈现出较明显的地域分化。

截至2019年6月末,中国上市银行资产增速较上年末提高5.83%,资产结构中超过八成为贷款和投资。贷款总体规模延续2018年的趋势继续增加,在大型商业银行和股份制商业银行的资产占比超过一半,在城农商行的资产占比达到43%,首次超过投资(40%)。

报告显示,大型及股份制银行在信贷质量方面相对稳定,城农商行面临挑战。截至2019年6月末,大型商业银行不良贷款余额为9232.46亿元,较上年末增长2.32%,不良贷款率与逾期贷款率持续下行,不良贷款与逾期贷款剪刀差进一步收窄;股份制商业银行不良贷款余额增长3.84%至4146.76亿元,不良贷款率与逾期贷款率均持续下降,但两者差距仍然较大, 差距维持在2018年末的水平;城农商行不良贷款余额为1752.08亿元,较上年末增长17.07%,不良贷款率与逾期贷款率呈上升趋势,不良贷款与逾期贷款剪刀差扩大,信贷风险暴露持续显现。

此外,股份制商业银行的信用卡业务近几年呈现高速增长的趋势,随着业务规模的扩大,其资产质量风险在开始集中暴露,其不良额从2017年的211亿元增至今年上半年的326亿元,不良率从1.22%增至1.35%。

报告还显示,2019年上半年,上市银行的负债总额为176.13万亿元,较去年末增加5.94%,客户存款是负债增长的主要驱动因素,较上年末增加7.75%,占总负债增量的96.65%。随着整体盈利状况的提升,上市银行获得一定内源性资本补充,并通过发行永续债、优先股和二级资本债等多种方式补充资本。


普惠金融业务快速发展

随着普惠金融在我国金融体系中的重要性不断攀升,各商业银行对小微企业的信贷投放持续增长。根据中国银保监会的统计,截至2019年二季度末,银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额达到10.696万亿元,较一季度增长7.29%。

其中,大型商业银行继续发挥其“头雁”作用,二季度新增投放占二季度银行业金融机构全部新增的46%。

普华永道中国审计合伙人谢莹对南都记者表示,金融科技的大量运用,促进了商业银行对小微企业信贷投放的增加,借助科技手段,一方面可以将风险控制贯穿到全流程,另一方面打破数据壁垒,加快构建个人和企业的征信体系,对银行决策给予支撑。

“现在很多银行对金融科技的投入成倍增加,但是这个增加是非常值得的,将有力推动银行的高质量服务。普惠金融是未来银行业务的发力点,可以看到,上市银行正在积极探索普惠金融服务模式,呈现出经营专门化、资金专用化、产品线上化、风控专门化的特点,推出了品类繁多、各具特色的创新型小微企业服务。”谢莹说。

谢莹还表示,未来,银行需要进一步优化风险监控,提升普惠金融风险控制,有效规避小微企业风险管理成、高效率低的问题,着力打造普惠金融可持续业务发展模式。


采写:南都记者 冯芸清

编辑:史明磊

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