多个“首创”，广州小贷这样打造行业标杆

从这份详实的行动计划文件可以看到，全方位提升小贷行业科技水平是接下来三年的一大重点。其中提出了要实施“五链合一”，即引入区块链、大数据等技术，建设小贷行业监管数据保存验真的“监管链”、风险监测预警的“风控链”、纠纷调处化解的“司法链”、信用数据验证的“征信链”、优化行业生态的“服务链”。

“‘五链合一’是小贷行业的重大创新！”广州金融风险监测防控中心总经理覃振杰这样告诉南都记者。他介绍称，五链由不同的机构负责，其中“监管链”是核心，小贷公司数据一旦上链就不可篡改，各机构之间可实现跨链数据共享，通过五链的有机衔接，能实现协调治理，为小贷行业监管与发展赋能。

覃振杰告诉南都记者，由其所在机构负责运营的“风控链”已于今年4月份，同广州民间金融街小贷非现场监管系统的“监管链”成功对接，目前运行情况稳定。而后，还将以互联网小贷为样本，通过“监管链”与广州互联网法院的“司法链”的对接，实现案件批量智审，提高执行效率，以科技手段提升司法救济能力。同时，也将推动五链合一，鼓励小贷公司、科技公司及中介服务机构合作研发基于金融科技的创新产品，优化业务流程。

另一大“首创”，是在全国率先提出首席风险官制度。南都记者查阅获悉，广州市小额贷款行业协会已于五月中旬发布了《广州市小额贷款行业首席风险官制度（试行）》，这是全国小贷行业的首个首席风险官制度文件。据广州市小贷行业协会会长马聪介绍，《首席风险官制度》支持和鼓励小贷公司在高级管理层中设立首席风险官，负责对机构运行全过程的重大风险进行防范、控制和化解，对经营的合法性、合规性进行审议、监督和检查，防止违法违规人员进入小贷行业。

马聪告诉南都记者，该制度鼓励全市小额贷款公司根据自身实际情况，积极申报首席风险官。目前，各小贷公司正陆续向市小贷协会提交设立首席风险官的备案申请，市小贷协会将根据首席风险官报备情况，对符合条件的风险官颁发《首席风险官证书》。广州金融监管局方面则透露，争取在2020年底完成在全市71家传统小额贷款公司和典当头部型企业设立首席风险官。

此外，广州市第一家由港澳企业独资的小贷公司也于今年4月底获批开业。《三年行动计划》指出，要充分利用建设粤港澳大湾区国际金融枢纽的契机，引入国际股东和资本，提升小贷行业国际化程度。对此，马聪向南都记者透露，目前广州金融监管局有打算前往港澳台地区、日本、欧洲、东南亚等地考察调研并招商引进更多符合条件且有意愿在广州设立小贷公司的国际企业来穗。市小贷协会也密切协助市局筹划该招商引资工作，等疫情稳定后加快推进此工作进度，为广州小贷行业高质量发展注入国际资本。 

首选小贷，广州版“监管沙盒”竞逐监管科技新赛道

除了多个“首创”，广州小贷的这份工作计划还透露出广州金融发力监管科技的新动向。广州金融监管局明确表态，将以小贷行业为样本探索开展沙盒试验。为何选择小贷公司为样本开展监管沙盒试验？广州版“监管沙盒”如何开展工作呢？

南都记者获悉，这一“监管沙盒”试验，将依托全国首个金融监管科技联合实验室的研究成果来开展工作。南都记者此前实地探访过该实验室，实验室与广州市地方金融监督管理局、广州市金融风险监测防控中心深度合作，研发的智能数字化非现场监管系统已经在全国处于领先地位。

因此，覃振杰对广州版“监管沙盒”充满信心。他进一步介绍称，可以利用此前小贷行业非现场监管沉淀的大数据分析形成特定的指标体系，能给小贷公司创新规划出具有一定弹性和灵活性的“安全空间”。在这一特定的“安全空间”内，设定标准统一的准入门槛和限制条件，实现对通过准入机构的公允对待和有限豁免，通过鼓励创新和容错试错的方式，在确保金融消费者权益和风险可控的前提下，充分激发小贷公司的创新潜力和创新动力，检验创新的服务模式、应用机制及运作流程的科学性和可行性。这样，后续可以根据创新产品、创新模式的不同风险特征，适度调整现有监管规则并实施差异化监管策略。

为何首选小贷？参与前述实验室工作的中山大学管理学院副教授、大数据中心主任韦立坚认为，广州小贷行业基础好，前期积累了大量的经验、数据和模式，符合条件并通过风险能力测试进入监管沙盒的小贷公司较多，创新的业务模式在已有大量数据积累上，可以较为准确进行评估风险等级，并建立金融创新创设者准入制度、投资者适当性管理制度和消费者保护制度等。“因此，选择小贷公司为样本进行监管沙盒实验，在小贷行业和监管科技两个方面都能够率先打造全国的标杆。”他如是说。

在他看来，监管沙盒是一种支持金融创新的先进监管手段，各个负有独立监管责任的监管机构都可以灵活运用。而小贷行业作为地方金融的重点，率先进入地方金融监管沙盒，在全国具有示范作用。韦立坚补充分析道，“这也是率先落实四部委下发《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》的创新举措，在粤港澳大湾区建设中将起到引领示范作用。”

采写：南都记者 熊润淼

编辑：熊润淼

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熊润淼5065W

南方都市报记者