南都讯 记者刘嫚 发自北京 民间借贷利率司法保护上限大幅下调。8月20日，最高人民法院正式发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》），其中明确以一年期贷款市场报价利率的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，原有的“以24%和36%为基准的”民间借贷保护利率不再适用。

民间借贷的利率是民间借贷合同中的核心要素。《规定》对民间借贷利率司法保护上限作出调整，明确以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限。

最高人民法院审判委员会副部级专职委员贺小荣对此解释，以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率 3.85%的4倍计算，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，相较于过去的24%和36%有较大幅度的下降。

大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限有何考虑？贺小荣对此解释，民间借贷与中小微企业有着千丝万缕的利息，降低中小微企业的融资成本，引导整体市场利率下行，是当前恢复经济和保市场主体的重要举措。

从规范民间借贷活动的客观需要来看，贺小荣表示，民间借贷的利率本属于当事人意思自治的范畴，但是，如果当事人约定的利息过高，不仅导致债务人履约不能，还可能引发其他社会问题和道德风险，所以世界上绝大多数国家都设置了利率保护的上限。因此，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限，对于引导、规范民间借贷行为具有重要意义。

值得一提的是，近年来，有的民间借贷以金融创新为名规避金融监管、进行制度套利，有的甚至与网络借贷、资管计划、场外配资、资产证券化、股权众筹等金融现象交织在一起，增加了民间借贷纠纷案件的涉众性和复杂性。

对此，贺小荣称，从长远来看，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限，有利于互联网金融与民间借贷的平稳健康发展。随着互联网技术的快速发展和我国征信体系的不断完善，全社会的融资成本必然会逐步下降，民间借贷的利率也将伴随着国家普惠金融的拓展而逐步趋于稳定。

编辑：程姝雯

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