南都讯 记者黄良东 12月18日，蚂蚁突然下架互联网存款产品，银行存款页面仅对已购买产品用户可见。 

南都记者看到，支付宝APP“银行存款”窗口显示“频道正在升级中，敬请期待”，同时该频道下多家银行的存款产品也不再销售。据悉，除了已持有银行存款产品的用户外，目前，支付宝针对未持有互联网存款的用户，在理财页面对银行存款产品进行了下线处理。

对此，蚂蚁集团方面回应称，根据监管部门对于互联网存款行业的规范要求，目前蚂蚁平台上的互联网存款产品均已下架，只对已购买产品的用户可见，持有产品的用户不受影响。此外，蚂蚁表示会认真落实监管相关规范和要求，用科技手段更好地支持金融机构，服务实体经济。

此前的12月15日，央行金融稳定局局长孙天琦再次谈及第三方互联网平台存款问题。三天后，支付宝成为首个下架存款产品的互联网平台。据了解，除了支付宝外，度小满金融、京东金融等APP等平台目前也有存款产品，且仍在销售。 

12月18日，港股市场互联网巨头股集体下跌，截至发稿阿里跌1.24%（盘中一度跌近2%），腾讯跌1.03%，，美团跌2.74%，京东集团跌1.11%，小米跌1.88%。

互联网存款吸引中小银行

蚂蚁集团与约 100 家银行合作

据了解，银行通过第三方互联网金融平台销售存款产品，产品和服务由银行提供，平台提供存款产品的信息展示和购买接口（债权债务关系为存款人与银行）。
近两年来，多家银行在互联网金融平台推出了存款产品，加大揽存力度，拓宽获客渠道，很多消费者也非常便利地享受到了存款服务。此类产品收益高、门槛低，已成为部分中小银行吸收存款、缓解流动性压力的主要手段。

此外，互联网平台存款具有开放性、利率敏感性高、异地客户为主、客户粘性低、随时支取等特征，存款稳定性远低于线下，增加了中小银行流动性管理的难度。同时，平台存款全额计入个人存款，导致流动性匹配率、优质流动性资产充足率和核心负债比例高估，不能充分揭示银行的流动性状况。

此前的11月3日，蚂蚁集团在沪港两地上市计划突遭暂缓。据蚂蚁集团今年9月发布的招股书显示，截至 2020 年 6 月 30 日，蚂蚁集团与约 100 家银行合作伙伴合作开展业务，包括全部政策性银行、大型商业银行、全部股份制商业银行、领先的城商行和农商行、外资银行。 

金融稳定局提第三方互联网平台存款监管

蚂蚁金服董事长回应

12月15日，孙天琦在第四届中国互联网金融论坛上表示，第三方互联网平台存款的流动性特点有别于传统储蓄存款，给监管部门和金融机构带来新课题，“互联网金融平台开展此类金融业务，属‘无照驾驶’的非法金融活动，也应纳入金融监管范围。”

在此演讲中，孙天琦对第三方互联网平台存款问题有了相对成熟的监管思路。

孙天琦表示，将明确银行准入资质和标准。根据银行监管评级、经营情况、资本金及风险管理能力等设定业务准入门槛及规模上限，尤其需要明确哪类银行不能做该类业务；研究出台针对高风险银行吸收存款行为的有关法律法规。我国可研究修订或出台有关法律法规，对高风险银行吸收存款的方式和存款利率等作出明确规定。

严格规范互联网、APP等数字平台涉及金融产品和服务的各类行为。对从事金融活动的互联网平台，必须持牌经营，不可“无照驾驶”。要设立业务准入门槛，纳入相应金融监管范围。未取得业务经营牌照的平台公司，不应在平台名称中出现“金融”字样，以免误导消费者。此外，加强技术约束。对已发生的违规行为，严查重罚，不可一关了之、一停了之。

在同一会议上，蚂蚁金服董事长井贤栋发表演讲时表示，“最近，蚂蚁集团全体正在认真学习’十四五’规划建议和中央一系列关于金融安全和金融稳定发展的政策精神，对照监管部门的要求，照镜子、找不足、做体检，积极配合监管，进一步落实监管要求。社会上近期对蚂蚁的建议、期待包括各种批评很多，这些都是蚂蚁宝贵的财富，我们用心聆听，认真进行全面的自审。”

编辑：戴越

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黄良东

戴越