近日，中国银保监会发布了关于4家保险机构侵害消费者权益案例的通报。在检查过程中，银保监会发现安心财险、轻松保经纪、津投经纪、保多多经纪在宣传销售短期健康险产品中，存在不实宣传或多收保费等问题。目前，所有被点名产品已经下架。

涉及违规保费超1.8亿

银保监会调查发现，安心财险、轻松保经纪通过“限时特惠”“会员日补贴”等宣传，以“零首付”等方式，给投保人优惠（豁免或减少）应交保费错觉、诱导投保人购买保险。

在2019年1月至6月，安心财险通过轻松保经纪微信平台公众号“轻松保官方”销售“安享一生尊享版”产品时，宣传页面显示“首月0元”“限时特惠首月立减XX元”等内容，实际是首月不收取保费，将全年应交保费均摊至后11个月，消费者并未得到保费优惠。涉及保单16879笔，保费收入396.34万元。

2019年4月至10月，轻松保经纪在微信平台公众号“轻松保官方”销售众惠财产相互保险社“年轻保·600万医疗保障”产品时，销售页面显示“首月0.1元”“首月3元”“会员日补贴”等内容，实际是将全年应交保费扣除首月0.1元或3元的保费后，将剩余保费均摊至后11个月，消费者并未得到保费优惠。涉及保单377489笔，保费收入5188.97万元。

另外，津投经纪(第三方网络平台为京东)和保多多经纪(第三方网络平台为水滴)还存在未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率问题。

在2018年10月至2019年6月，津投经纪在京东金融APP销售华泰财产保险有限公司“京英百万医疗险(福利版)”产品时，宣传页面显示“首月1元”等内容，实际是将首月应交的其余保费均摊到剩余的11期保费中收取，涉及保单16874笔，保费收入417.72万元。而2019年1月至2019年6月，津投经纪在京东金融APP销售得华泰财产保险有限公司“京享重疾轻症险(福利版)”同样存在此问题，涉及保单3601笔，保费收入30.74万元。

2019年3月至2019年6月，保多多经纪在微信平台公众号及“水滴保险商城”APP销售太平财产保险有限公司“太平综合医疗保险”产品时，首期保费按“首月3元”活动收取，但该产品在银保监会报备的条款费率表中仅有“按月缴费(首月投保0元，其余分11期支付)”描述。该行为涉及保单1547267笔，保费12682.91万元。

保险产品首月优惠真假辨

研究员发现，目前，银保监会提及的相关产品在各对应的平台上都已经停止销售。但是，像是轻松保经纪在微信平台公众号“轻松保官方”上，还在销售众惠财险的相关产品，一款名为“600万医疗保障”的产品，同样给出了首月1元的优惠方案。

图：轻松保平台上的众惠财险“600万医疗保障”保险产品

与此同时，无论是在微信平台公众号“轻松保官方”、京东金融还是水滴保险商城这些平台，都可以发现存在不同类型打出“首月优惠”宣传的保险产品。

图：某保险平台上的首月优惠保险产品

水滴保险平台的客服表示平台上确实存在着“首月只需缴纳0元到3元保费”的的保险产品。在首月优惠之后，接下来的投保月份便会按照费率表上的标准收取保费。而关于费用的收取情况，以医疗型社会保险为例，保险公司会根据被投保人的年龄以及社保情况进行评估来决定费用。而保费选择月交或者年交的方式，其每年的总费用也会有所区别，通常来讲，年交会更加优惠。

图：某款给出“首月1元”优惠的医疗保险产品费率表

当研究员继续追问如何避免自己投的“首月优惠保险”存在“将首月应交的其余保费均摊到剩余的11期保费中收取”的情况时，客服表示，“第一个月肯定是给到优惠的，要不然到第二年缴费的时候，两年的总保费一对比，就会有区别。”

但是，友邦保险的一位从业人员却告诉了研究员，“首月0元和3元这种情况一般都是保险机构的促销手段，但是算下来一般也不便宜，就算是月交，也是将总保费均摊12个月还要加上利息费的”。

所以，在购买首月优惠的保险产品时，投保前一定要看清楚产品费率。类似百万医疗险这样的产品，费率表会按照年龄、是否有社保来设置不同的缴费标准，通常情况下，年纪越大，保费越贵。保险是很复杂的金融产品，购买时需要对保险基础知识有一定的了解。

作者：南都全媒体 助理研究员麦妙钿

编辑：麦妙钿