2020年被处罚的9类机构中，银行收到的罚单数量与处罚金额均为最高，其次便是保险行业。

据南都全媒体记者不完全统计，截至2020年，银保监会累计对银行业开出罚单3567张，处罚金额累计14.84亿元，处罚机构1652家，处罚工作人员2095人；对保险业开出罚单1905张，处罚金额累计2.62亿元，处罚机构1144家，处罚工作人员1554人。

民生银行收亿级罚单

从2020年银行业一整年的情况来看，被罚金额排名前十的银行罚款金额合计超过5亿元。

其中五大银行皆上榜，包括中国银行、中国工商银行襄阳分行、中国建设银行、中国农业银行，还有交通银行温州分行。

前十中处罚金额最大的是中国民生银行，由于违反宏观调控政策，违规为房地产企业缴纳土地出让金提供融资等30条原因，中国银保监会对其没收违法所得296万元，罚款10486万元，罚没合计10782万元。

除此之外，浙商银行和广发银行成为了2020年年度“罚单榜”的第二和第三名。处罚金额也达到了10120万元和8772万元。

图：2002年被罚金额排名前十银行

整体来看，不同类型银行中，股份制银行被罚款的金额数目是最大的，统计收到罚单共计266张，罚没金额73583.16万元；其次是国有银行共收到罚单480张，罚没金额25829.79万元；农商行收到罚单罚单530张，罚没金额24323.48万元；城商行收到罚单罚单259张，罚没金额18893.30万元。

人保寿险因欺骗投保人收最大罚单

与此同时，2020年保险行业的罚单数量、总罚款金额均较前一年有较大幅度增长，统计被开出了超1200张罚单，合计罚款金额超2亿元，同比增长约18%。

其中，人保寿险338万元的处罚金额最高。人保寿险因存在电销业务欺骗投保人、网销业务欺骗投保人、未按规定使用经备案保险费率以及提供、编制虚假报告、文件、资料等行为，总公司、河北电销中心、成都电销中心、郑州电销中心等机构均被处以罚款，相关责任人也被处以警告并罚款。

2020年保险业有约10组罚单(包括针对同一案由的几张罚单)的罚款金额超百万元，涉及人保财险、平安产险、中华联合财险、人保寿险、君康人寿及盛世大联等多家险企或保险中介机构。

分领域来看，财险业合计被罚1.08亿元，占比53.73%，远高于其他领域；人身险业合计被罚5101万元，占比25.37%；中介机构合计被罚3403万元，占比16.91%。除了保险机构外，还有一些银行机构因保险业务违规被罚，包括农行、邮储银行、平安银行北京分行以及招商银行等，共计被罚约750万元，占比约3.73%。

为何被罚？

从银行业被罚的原因来看，违法违规行为中涉及的业务包括存贷业务、同业业务、理财业务、涉房业务、公司治理等多方面。

例如浙商银行因为涉嫌通过违规发售理财产品实现本行资产虚假出表、同业投资接受金融机构回购承诺等31项违法违规行为。不仅如此，同时被罚的还有7名员工，其中包括浙商银行上海分行行长、绍兴分行行长、金融同业部上海分部总经理以及2位副总经理。

而中国银行则因“原油宝事件”，银保监会对其产品管理不规范、风险管理不审慎、内控管理不健全、销售管理不合规进行处罚。

值得注意的是，被罚的银行中存在着相当的个人贷款资金、对公贷款资金、理财资金、同业资金等均违规流向房地产的现象，而这也是银保监会严格监管的内容。就在2020年的最后一天，银保监会针对银行业金融机构采取了分类分档、差别化过渡期、区域调节机制等多种机制安排，要求银行稳健开展房地产贷款相关业务。

而从保险业存在的违法违规事由来看，虚构中介业务、给予投保人合同外的利益、编制提供虚假资料、虚列费用等依然是行业“顽疾”，这其中一些违规违法行为也时常出现在车险业务中，部分中小财险公司为了获取车险业务，只能用高昂的手续费从中介渠道中购买业务，为了避开监管，它们往往铤而走险，通过虚构业务等方式套取手续费。

作者：南都全媒体记者 麦妙钿

编辑：麦妙钿