南都讯 记者刘嫚 发自北京 2月1日，中国司法大数据研究院、21世纪经济报道和北京市京师律师事务所金融犯罪研究中心共同发布《中国金融机构从业人员犯罪问题研究白皮书（2018-2020）》（以下简称《白皮书》），《白皮书》显示，金融反腐高压下，金融机构从业人员犯罪案件审结态势整体呈上升趋势，预计未来几年有望实现触顶回落。

金融从业人员犯罪中诈骗罪占比最高

《白皮书》显示，2018年至2020年，全国各级人民法院审结金融机构从业人员犯罪案件共1573件，从年度分布来看，2018年审结264件；2019年审结688件，同比增长160.61%；2020年审结621件，同比下降9.74%。

针对上述数据，《白皮书》分析，整体上来看，在金融反腐高压之下，金融机构从业人员犯罪案件审结态势呈现阶段性上升趋势，在相关监管制度不断“扎牢”之后，预计相关案件的审结态势会进入“触顶回落”走势。

从罪名来看，《白皮书》显示，2018年至2020年，全国各级人民法院审结金融机构从业人员犯罪案件中，诈骗罪占比最高，共428件，占比为27.21%；其余排名靠前的罪名分别为：违法发放贷款罪（124件，7.88%）、职务侵占罪（106件，6.74%）、受贿罪（101件，6.42%）、集资诈骗罪（84件，5.34%）、挪用资金罪（72件，4.58%）、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪（69件，4.39%）、贪污罪（67件，4.26%）；其他占比33.18%。

《白皮书》对此建议，“贷款”发放管理环节需持续完善监管机制，持续扎牢涉及审批权等焦点问题的制度“笼子”。

从诈骗罪犯罪手段来看，虚构理财产品占比最高。《白皮书》显示，2018年至2020年，全国各级人民法院一审审结金融机构从业人员犯罪诈骗罪案件中，虚构理财产品占比为31.45%；谎称减少利息或无息贷款占比23.14%；骗取保险占比20.56%；谎称保险分红占比15.78%；谎称提高借款额度占比9.07%。

银行从业人员涉案最多

从犯罪人员来看，《白皮书》显示，金融机构从业人员犯罪案件中，银行是涉案最多的金融机构类型。2018年至2020年，全国各级人民法院审结金融机构从业人员犯罪案件中，银行占比31.90%。涉案的工作人员超九成为自然人，基层员工占比近七成，且年龄集中在30岁至39岁，学历较高。

《白皮书》建议，需加强金融机构从业人员法律教育学习常态化，不断健全监管机制，实现业务合规和管理的“全覆盖”，有效化解此类监管风险。

从涉案金额分布来看，《白皮书》显示，2018年至2020年，全国各级人民法院一审审结金融机构从业人员犯罪案件中，一万（不含）以下占比4.05%；一万（含）至十万（不含）占比14.27%；十万（含）至百万（不含）占比27.38%；百万（含）及以上占比54.30%。平均涉案金额为717.48万元。

编辑：程姝雯

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刘嫚

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