平安银行昨日披露了上市银行2021年的首份年报，2020年该行营业收入、净利润分别同比增长11.3%、2.6%，在疫情之年其业绩表现符合市场预期。

2月2日，平安银行召开了2020年年度业绩发布会，平安银行董事长谢永林、副行长兼首席财务执行官项有志等一众高管集体亮相。

会上，就“新冠”疫情冲击之年的营收情况、零售深化转型升级、对公业务、资金同业业务经营策略、金融科技赋能、助力实体经济发展等业绩亮点和市场关切问题一一作出回应。

图：平安银行董事长谢永林在2020年度业绩报告会上发言

首次的“不良三降”

从平安银行2020年度的整体业绩来看，除了营收和净利润双增之外，不得不提的便是财报首次出现的“三降”。包括不良额、不良率及不良生成率，都较年初均大幅下降，不良率降至近年来最低水平。 图：2020年平安银行资产质量指标情况

其中，逾期贷款余额占比1.42%，较上年末下降0.67个百分点；不良贷款率1.18%，较上年末下降0.47个百分点；不良贷款生成率1.86%，在疫情影响下仍同比下降0.26个百分点。

而关注贷款、逾期 60 天以上贷款及逾期 90 天以上贷款的占比分别为 1.11%、1.08%和 0.88%， 较上年末分别下降 0.90、0.50 和 0.47 个百分点。

此外，该行还加大了拨备覆盖率，为201.40%，较上年末上升18.28个百分点；逾期60天以上贷款拨备覆盖率为219.78%，较上年末上升29.44个百分点；逾期90天以上贷款拨备覆盖率268.74%，较上年末上升45.85个百分点。

虽然2020年度主要财务数据都表现不错，但是受到生息资产增速放缓、息差同比降幅走阔、净手续费收入增速下滑的拖累，比较发现，2020年Q4营收增速相较于Q3营收增速有所下行。

非信贷计提猛增210亿

在本次的业绩报告会上，关于2020年平安银行计提非信贷资产减值损失272.70亿元、同比增加210.31亿元的问题也受到关注。

非信贷资产减值损失计提力度如此之大，是针对理财非标问题资产而进行的，是否为了理财新规过渡期在年底结束而提前做准备？

平安银行董事长谢永林表示，“为了支持实体经济，响应政府号召，考虑到本身监管的要求，我与其这样还不如一把把它搬了，打响行业里面的第一炮。”

“我们信贷拨备已经比较成熟，这样的一个情况下，我们今天就有能力加大对非信贷拨备的计提。”平安银行副行长郭士邦谈到，“我们今年提前一年完成理财非标问题资产回表，而且基本上都给核销掉了，这里核销是要100%拨备的，所以如果不充足想核销是不可能的。”

数据显示，2020年平安银行核销不良资产909.36亿元，同比增加424.87亿元，其中除核销不良贷款593.60亿元外，核销理财回表等非信贷不良资产315.76 亿元、同比增加306.82亿元。

 图：平安银行2019粘合2020年非信贷资产核销情况

可以看到，计提充足的非信贷拨备，并将符合条件的问题资产核销完毕，可见平安银行理财业务中的非标资产相当一部分已经提前一年回表，同时，资管新规年底实施对平安银行的影响并不会很大。

董事长谈新三年的变与不变，打造“高富帅”团队

2020年是平安银行新三年战略举措的起步之年。谢永林表示，正是因为“早布局、早规划、早行动”，平安银行转型之路新三年开局起步不错，“基础新、打法新、机制新”，在早春之际展现出欣欣向荣的发展态势。

新的三年跟过去三年相比有三个变的部分，有两个不变的部分。第一个不变的是平安银行的战略和策略，谢永林表示，战略上要保持高度并致力于策略的调整，执行中国最卓越、全球最领先的零售银行的战略方向。

第二个不变被谢永林戏称为“杀手锏”，便是平安银行的两个核心优势，包括综合金融的和科技赋能。谢永林谈到，“从平安集团到平安银行，我们在科技上布了那么多的局、投了那么多的钱，形成了那么多的优势，利用科技赋能的这个新商业模式绝对不能变。”

“数字银行、生态银行、平台银行、零售银行和科技银行”也是谢永林提及的第三个不变的内容，平安银行接下里会继续利用科技、生态、渠道三大赋能，走“低成本、低风险、稳收益”可持续发展道路。

在两个改变方面，首先是商业模式要升级，其次是业务结构要发生改变。“无论对公还是零售，资金统一要全面的改造升级，估计很快就进入无人区了。”谢永林这样形容。值得注意的是，在接下来的时间里，平安银行还会继续在信用卡和私人银行服务销售团队方面进行突破；在传统的消费金融和汽车消费贷款两方面进行升级。

即便在2020年平安银行的信用卡业务已恢复至上年末水平的 98%，谢永林仍表示，“虽然我们信用卡发展很快，但我认为可以突破的领域是挺多的。”并提及了包括与京东和携程等品牌进行合作，共建场景的策略联盟等。

私人银行方面，无论是从产品到渠道、投顾、科技和服务模式都会进行全面突破。“我要利用投行的能力，投资的能力加传统零售的能力，来服务顶尖私人银行。”有趣的是，谢永林称搭建这样的团队人才为“高富帅”，“它一定是高精尖的一批人才，反正就是要学历要高，长得要好，水平要高。”

谢永林表示，将始终不忘初心与起点，平安银行将一如既往“早布新局、早谋新变”，做到始终领先、不断创新，持续为银行发展注入动能，为每年“说到做到”的承诺提供保障，全面达成新三年起飞目标，不负集团、股东、市场、客户的期待。

奥一全媒体记者  麦妙钿  赵阳

编辑：麦妙钿