​银保监会通报批评消金公司 到底释放什么信号?

南方都市报APP • 奥一新闻
原创2021-06-15 22:41

“宣传声称利息低、实际支付高利息”。我们不难发现,无论是消费金融公司还是小额贷款公司旗下的借贷产品,都普遍存在这样的现象。此前,奥一新闻发布了对14款互联网借贷产品的测评结果,发现诸多网贷平台存在利率高昂、夸大宣传的问题,同时,部分持有消金牌照的平台依旧违规向大学生提供贷款。

6月15日,中国银保监会消费者权益保护局发布了关于马上消费金融股份有限公司(以下简称马上消金)侵害消费者合法权益行为的通报,其中,马上消金也因营销宣传存在夸大误导、违规向大学生提供贷款等行业普遍存在的问题被点名。但是记者发现,目前“安逸花”app存在的相关问题已被整改。

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网贷产品普遍存在不规范现象

从此前奥一新闻记者针对市面上运作的14款互联网借贷产品、10款持牌金融机构推出的信贷产品展开调研情况来看,记者发现,有的互联网贷款产品最高年化利率竟逼近36%,遭用户投诉“像高利贷”;还有少数网贷产品仍未按照国家规定披露年化利率。

记者对比发现,不同的贷款产品年化利率相差较多。多数的互联网贷款产品年化利率都是7.2%起步,360借条、苏宁金融“省薪贷”、今日头条“放心借”最低年化利率则偏高,分别为8.9%、9.0%、10.08%。过半产品最高年化利率不超出24%,但是京东金条、携程“借去花”、滴滴金融“滴水贷”的最高年利率可达36%。

而多数产品在广告页面宣称自己“利息低”“最低年化利率7.2%起”,但记者对比发现,部分产品激活前、激活后年化利率相差甚大,能真正享受到广告给出的最低利率仅为极少数用户。而大多数用户实际借贷的时候,能拿到的利率都是宣传利率的两倍以上。

比如度小满金融“有钱花”在激活前显示最低日利率0.02%以上,但记者在激活后,注册激活后额度后发现日利率达到0.042%,年化利率达15.12%;美团生活费打出的年化利率7.2%起,最高可借20万宣传语,激活后发现实际的年化利率变为18%。

而在大学生贷款方面,无论是“杂牌军”互联网消费平台,还是“正规军”持牌金融机构,均没有在其宣传页面明确提示“学生不能贷款”;多款产品在其宣传页面、服务协议里均无提及不为学生服务,需咨询客服才能得知;还有个别贷款产品虽然告知记者学生不能贷款,但在填写个人信息时依旧出现了“学生”选项。

在奥一新闻推出网贷产品的相关测评之后,众多媒体也跟风测评,发现网贷产品的诸多不规范确为行业普遍现象,整体网贷行业问题还亟需更好的规范。


营销宣传存在夸大误导  学生贷款管理不规范

宣传“超低利率”、条款内容隐蔽...从银保监会的通报来看,马上消金的多款产品同样在营销宣传和消费者告知上存在着目前行业反映出来的问题。

其中,宣传方面,马上消金的“安逸花”APP宣传存在夸大误导,首页有“超低利率”的宣传表,实际贷款年利率为7.2%-36%;“极速放款权益”弹窗显示“免费领取”,点击则将消费者导入联合贷款审贷流程。

而消费者告知方面,马上消金旗下的“小马花花”卡的消费自动分期内容体现在服务协议中,需消费者点击协议条款才能看到,无单独醒目提示。另外,联合贷申贷流程中,未向借款人明确告知提供信用保证保险或担保的合作机构、联合贷款合作银行,未充分告知涉及个人贷款保证保险的各项信息。以某笔安逸花APP借款测试为例,贷款由马上消金和银行联合出资,由保险公司承保,整个贷款申请流程没有事前告知投保个人保证保险所需费用,也没有对关键保险条款的提示和说明。

对于此前监管部门下发的规范大学生互联网消费贷款的监管通知,马上消金也“踩雷”了,

不同产品对“非学生承诺”的要求不一致。比如,商品分期要求20-24周岁的申请人作出“非学生承诺”,现金分期、循环额度则要求18-22岁的申请人作出承诺。某借款人的母亲通过客服电话要求注销账户,询问如果知悉借款人为学生,是否会停止向其贷款。公司客服回复,即使是学生,如果是本人的真实意愿,且年龄在18周岁以上、60周岁以下,经系统审核通过可向其放款,最终以APP系统审核为准。

此外,银保监会还指出了马上消金在产品定价管理不规范,个别服务定价不合理;合作商管理制度不健全,管控不严;联合贷款管理不规范,存在监管套利行为;收管理不到位,存在不合规催收和、消费者权益保护体制机制不完善,部分职能未落实到位等问题。


马上消金:已基本完成整改

目前,马上消费金融公司回应监管通报称,公司高度重视,诚恳接受监管部门的批评和意见,第一时间成立了专项整改工作小组。整改工作坚持立查立改原则,举一反三,同时深入开展内部反思与优化提升。马上消费金融相关负责人表示,截至目前,公司已基本完成相关问题的整改工作,并继续在监管部门的指导下持续优化完善消费者权益保护工作,防止类似问题再次发生。目前公司经营一切正常,业务稳定,发展状况良好。

记者获悉,相关通报中指出的问题,已经是去年的事。记者翻查“安逸花”app发现,目前首页已无“超低利率”的宣传表


银保监会呼吁机构合规经营

近年来,银保监会近来对于各金融机构的合规合法经营内容三令五申。我们可以看到,无论是对于民间借贷利率的规定、对于规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知;还是像是网络借贷类App违法违规收集使用个人信息情况的通报,以及此次对马上消金侵害消费者权益的行为通报,都表明了监管的态度。

据了解,银保监会通报中的马上消金侵害消费者权益行为,违反了《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》《消费金融公司试点管理办法》等相关规定,侵害了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等权益。银保监会消费者权益保护局表示将严格依法依规对该公司进行处理。

银保监会指出,各银行保险机构要严格落实《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》等法律法规和消保行为监管要求,在消保体制机制、营销宣传、定价管理、第三方管控、催收管理等方面对照检视,依法合规开展经营活动,切实保护金融消费者合法权益

奥一新闻记者 麦妙钿

编辑:麦妙钿

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