警惕新型骗局!假冒“银监会”红头文件,深圳一市民被骗百万

南方都市报APP • 湾财社
原创2022-05-20 16:21

5个小时,骗走受害人102万元,官方频频提醒提高警惕,网贷诈骗缘何得手?深圳市民张先生(化名)日前向南都湾财社表示,诈骗分子冒充银监会官方人士,盗取其手机app账号,在其账号中留下相关线索,后又设法让其收到工商银行官方发送的注销该行电子银行渠道提醒短信。多重骗术叠加下,张先生错信诈骗分子身份,随着对方指令的发出,张先生在4个小时中,通过多个网贷平台贷下总计36万元,转给诈骗分子,其本人66万元自有资产也被骗取。

假冒银监会官方名义,回收违规贷款额度

3月17日,因疫情防控需要居家办公的张先生接到一个电话,通话对方自称银监会官方人士,要回收其名下违规校园网贷的额度,需要其配合,并表示,若不及时处理将影响其个人征信。而对方不仅知悉其姓名,还正确说出了其毕业院校。

张先生向南都湾财社表示,自己未申请过任何网络贷款,但这是一周内接到的第二个电话,开始产生怀疑是否以往使用过程不小心勾选了哪些内容。对方让张先生加入QQ群,群内人员自称是某平台客服,需要其协助将在平台上的金融贷款额度回收至专用账户上。

在随后的一小时里,对方指引张先生在手机APP上操作,包括确认在线客服向其发送的员工证件、银监会通知、银监会授权书三份文件,及其账号内发票抬头管理中已添加的银行账户信息。

拿着“中国银监会”的通知与授权书,诈骗分子所提供的“官方文件”,即加盖印章的政府红头文件:《中国银监会、教育部、人力资源社会保障部关于进一步加强校园贷规范管理工作通知》,及中国银监会授权书,授权前述平台受理学生贷及校园贷账户的注销账户等权限。

张先生表示,事后和平台确认,三份文件其实是张先生的账号发送给在线客服的信息,才会出现在双方对话框中。这三份文件加上发票抬头管理中的银行账户信息,都是IP信息显示云南普洱一个自治县附近的一台安卓设备登记的。

“我打电话给客服,骗子是根据验证码、身份证的前两位、后四位数字,盗了我的平台账号,身份证信息是我发了的,验证码他们不知道怎么收到的。”张先生表示自己的账号被异地登录,并且留下了这些信息。

需要指出的是,原银监会和原保监会自2018年合并后,全称为中国银行保险监督管理委员会,而张先生看到的却是“中国银监会”、“银监会”。

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张先生APP账号被盗后与在线客服对话框中出现了官方通知等文件。


收到工商银行注销短信

在手机APP上的操作并未让张先生真正损失资产。张先生向南都湾财社表示,对方指导其在APP上确认文件、发票抬头等银行账户等情况,没有任何实质性的内容,其挂断了双方的通话。

“他们说影响征信,我是不以为然的,我就把qq语音都挂掉了,然后就收到了工行95588的注销短信。(短信)说我正在注销一定会有触发,心里很着急,肯定是他们注销的,我就慌了神,让我进一步加深了他们是银保监会人的认知,接下来他们说什么我就做什么了。”

“我出事之后打了无数工行95588才最终核实确认到了,很多工行客服自己也不知道有这么个接口。”张先生表示,事后发现,工行注销短信其实很简单,只需要在工行手机银行登录界面点击帮助选项,随后在注销电子银行中填写手机号码,就会收到一条注销电子银行渠道验证码。

也是在收到这条验证码后的一个小时,工商银行再次给张先生发送了一条短信,内容为其正在通过手机银行申请“融e借”额度的验证码。

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张先生收到工行注销电子银行渠道验证信息

张先生告诉南都湾财社,诈骗分子要求其通过钉钉指定软件共享手机屏幕,一步一步进行指导。首先在中国银保监会官微发布免则免息归还违规贷款额度申请,然后申请各个网贷平台的贷款,再将贷款转账到专用账户。

“申请就是骗子说,然后我写上去的,我稍微写错一个字打错一个标点符号,他就叫我重写  非常煞有介事。”张先生表示,4个小时内,其从微粒贷、中国银行中银E贷、招行闪电贷、江苏银行随e贷,分别申请了7千元、20万元、12万元、3万元的贷款,而这些贷款在申请下来后,均转账到了对方提供的银行账户上。

根据张先生提供信息,其在中国银保监会官网微信公众号对话框中输入了以下内容:本人XXX申请对接某平台系统免责免息归还中银E贷违规额度,通过某平台系统开具抬头发票。

还有一条内容是:本人XXX申请对接中国银联系统,保障个人资金:665106,申请保障资金账户,通过某平台系统开具抬头发票。

“还有我招商银行的卡上,原本有60多万存款,说是会跟他们回收处理的混在一起,叫我先转到中间账户,保护冻结起来。”张先生表示,贷款方面除了前述4笔外还申请了工行融e贷、百信银行、交行、银联银闪户等,因为没借成功就没转给他们。

张先生表示,这时候其向对方提出归还自有的存款65.6万元,对方说换一个同事对接,“上来不但不还,倒过来还要叫我预缴15%的税金,还说没有钱的话应该叫亲戚朋友去借。”张先生表示,此时发现不对劲,但为时已晚。

“然后我就看到交易转账截图,下午的4点50到晚上的9点50,整个损失102万。”

当晚即向警方报案,或已追回20万元

张先生表示,当晚就向当地派出所报案,隔天收到了受案回执,后一天收到立案通知书告知书。根据张先生提供信息,3月19日,深圳市公安局龙岗分局告知张先生,其被诈骗一案,该局认为符合立案条件,现已立案侦查。

张先生表示,目前,警方告知其已抓捕了两个嫌疑人,“资金说有一笔20万说可能是我的。”

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3月19日,张先生收到立案告知书


深圳银保监局风险提示:警惕不法分子冒用官方名义实施诈骗

今年3月4日,深圳银保监局发布一条警惕不法分子冒用官方名义实施诈骗的风险提示。深圳银保监局表示,近期监测发现部分不法分子冒用银保监会(局)等金融监管部门名义,通过网站、微信群、QQ群等,号称官方回款渠道引诱P2P网贷机构出借人缴纳保障金实施诈骗。

深圳银保监局提示,中国银保监会及深圳银保监局未设立或授权设立P2P网贷机构回款渠道,有关网贷回款信息请通过网贷机构官方渠道或当地整治办获取确认,切勿轻信不实信息。

中国银保监会及各银保监局依法依规对银行业和保险业实行统一监督管理,不会向消费者索取费用或者要求缴纳保证金。

金融消费者在选择金融服务时,注意甄别服务主体是否取得金融业务许可,应当选择正规机构或渠道获取金融服务。

金融消费者要注意个人信息保护,不要轻易将身份证件号码、账户信息、短信验证码等关键信息告诉他人,注意不要随意点击或扫描来源不明的链接或二维码。发现个人信息存在泄露风险,请及时更换账户密码,或联系开户银行进行挂失、限制交易等临时管制措施。

谨记以下提醒!若发现涉嫌违法犯罪线索或者合法权益受到不法侵害,请及时向公安机关反映。

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采写:南都记者叶霖芳

编辑:叶霖芳,李颖1

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