近日，有关房贷年龄期限可延长到80岁的消息引发网友热议，广西南宁市已有多个楼盘对外宣布跟进相关政策。

不过，南都记者了解到，南宁房贷宽松政策并不等于“鼓励80岁的老年人购房”，而是意味着“信贷人员按照80岁的标准计算可以贷款几年”，也就是说“偿清房贷的年龄期限延长至80岁，部分人员贷款年限可以增加至30年”。

南都记者从一名南宁当地的房产中介处了解到，此次南宁的新政并未修改贷款年限。“房贷年龄期限可延长到80岁”意味着，若购房者年满50周岁，符合贷款条件就可以按照最高30年期限申请房贷，但“贷款人年龄不超过70岁”这一规定并没有改变。

上海易居房地产研究院发布的“房贷年龄期限延长的研究”表示，贷款时长、年龄限制、还贷期限是房贷贷款领域存在的三个重要概念。

贷款时长即贷款年限，是指借贷双方约定的从借款日期到还款日期之间的时间长度。在实际操作中，个人按揭贷款的时长主要为10年、15年、20年和30年。目前最为主流的时长为30年，即360个月。

“年龄限制”正是此次南宁新政的争议所在。对此，上海易居房地产研究院研究总监严跃进向南都记者表示，贷款年龄限制的设定有基本的逻辑和出发点，即要求自然人具备完全民事行为能力，通俗理解是该购房者不会违约。“在房贷领域主要是指18-70周岁之间的成年人，他要申请个人按揭贷款的话，年龄必须为18-70岁。实操过程中，部分城市会设定为18-65岁。此次南宁‘房贷年龄期限可延长到80岁’，对购房者的年龄也是限制在小于70岁的。”他解释道。

此外，还贷期限是指“房贷的年龄期限”，其等于贷款人年龄和贷款年限的相加，可以简单理解为“购房者最迟需要在哪一年还清贷款”。据严跃进观察，过去很多城市规定的房贷年龄期限为70岁，目前包括杭州和南宁提及过80岁的概念。其通俗理解是，无论购房者办理何种房贷，在80岁之前都需要偿还完毕。

与宽松的房贷政策导相对应的是，南宁楼市表现相对疲软。据国家统计局公布的70城房价指数，截至2022年12月，南宁新房价格已连续6个月下跌，二手房价格已连续18个月下跌。

严跃进认为，部分网友从“老年人购房”“老年人还贷”的角度去理解，其出发点是人口结构的变化，有一定合理性。但是严格说，“房贷年龄期限延长”属于房贷领域的政策工具，其本身不属于特殊的政策。他表示，此类政策的宽松，本质上吻合了各地激活合理住房消费需求的导向。

严跃进表示，本次“房贷年龄期限延长”政策在一定程度上可以减轻购房者负担。举例来说，某购房者目前为50岁，其申请了100万贷款本金。不考虑房贷利率下调的因素，若按过去模式，需要20年内偿清贷款。而现在则可以调整为30年。统计显示，政策实施前该购房者的月供额为6113元/月，而现在则为4832元/月。如此对比，可以减少1281元/月，即月供压力减少了21%。

“理论上说，部分中老年人也可以积极申请贷款，相关子女也可以作为共同还款人。”严跃进称，南宁“房贷年龄期限延长”政策是在试图挖掘40-59岁年龄段的中年人的购房需求，其购房的支付能力强、获得足额信贷的需求也比较高。此类人群获得充足贷款，对于刚需和改善型购房需求的释放具有积极作用。

采写：南都记者 赵唯佳 

编辑：田爱丽

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赵唯佳

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