“南宁房贷年龄期限可延长至80岁”的消息冲上热搜，当地多个楼盘宣传这一房贷新政。记者据公开报道梳理发现，除南宁外，北京、宁波、杭州、成都等地部分银行也延长房贷年龄期限最高至80岁。这仅是各地刺激楼市措施的一个缩影。

人口平均年龄变化和老龄化社会的到来，商业银行适当放宽房贷人最高年龄限制是顺势而为。

多地银行“房贷年龄期限”上调

2月11日，南宁多个楼盘对外宣称“住房按揭贷款年龄期限可延至80岁”。有当地大行工作人员表示，目前仅有部分银行可办理。此外，借款人年龄不能超过70岁。

除南宁外，在放宽房贷年龄限制方面，北京、宁波、杭州、成等地也有个别银行被证实在行动。其中，杭州已有两家城商行延长房贷年龄至75周岁，宁波两家银行将房贷年龄期限提升至最高80周岁。

在四川成都，建设银行成都多家支行个贷中心有关人士表示，“贷款人年龄加贷款期限”可以延至75岁。即年满70周岁，只能按最高5年期限申请房贷。“在子女与老人作为共同借款人申请贷款情况下，我们可以考虑老人‘年龄加贷款期限’可延至90岁。截至目前，当地各家银行对相关规定的执行情况不一。

北京各家银行在房贷年龄期限上规定上也不尽相同，多数银行表示目前并未接到通知调整。不过，70岁也并非所有银行的“红线”，已有个别银行将贷款者年龄和贷款期限的总和放宽到80年。

目前，上海大部分银行规定的房贷到期年龄上限是70岁或75岁。如中国农业银行就规定，房贷申请人的年龄加贷款期限之和不超过75年。中国工商银行也是类似75年的规定，但贷款人最大年龄不能超过70岁。中国银行则明确，借款人贷款期末年龄不超过75岁。上海银行官网显示，个人住房贷款期限与借款人年龄之和最高不超过70年。但也有部分银行表示，在具体操作中房贷到期年龄，的确有放宽到80岁的情况。

据媒体报道，广州地区部分国有银行及股份制商业银行表示，目前对贷款年龄方面的要求暂未调整。多家银行房贷限制仍为“借款人年龄+贷款年限”之和不超过75，且借款人小于70岁。

上调并非市场主流且对资质有要求

据媒体报道，银行业内人士称，“住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁”，这里的80岁并非指贷款人的年龄，而是贷款人年龄与贷款期限的总和。该负责人强调，“贷款人年龄不超过70岁”这一规定并没有改变，且相关业务前提是银行已经核实贷款人收入流水满足贷款要求。

该人士称，此次引发关注的各地银行新政并未修改贷款年限。“房贷年龄期限可延长到80岁”意味着，若购房者年满50周岁，符合贷款条件就可以按照最高30年期限申请房贷，但“贷款人年龄不超过70岁”这一规定并没有改变。

多位银行业内人士表示，这一调整目前仍是个别银行的操作，而且对贷款客户的资质有特殊要求，主流银行仍然要求“男性不超过70周岁，女性不超过65周岁”。

记者梳理发现，一般来说，住房商业性贷款的期限最长不超过30年，借款人年龄不超过国家法定退休年龄，即男不超过60周岁、女不超过55周岁，目前也有许多地方将借款人年龄定为法定退休年龄延后5年。实际操作中，已退休人士在申请贷款时难度很大，退休金作为生活保障，不被视作收入来源，退休人士需要证明自己仍有其他稳定工作或非退休性收入。

银行在贷款时除了会考虑借款人年龄，还会考虑房龄，一般来说会要求房龄不超过30年。近年来，放宽对借款人的年龄要求以及对房龄的要求逐渐成为大趋势，去年6月安徽合肥就曾放宽贷款期限加房龄的限制，由最长不超过30年调整到最长不超过40年，目前上海和广州的二手房贷款期限与楼龄之和都上调到了50年。

律师解读：延长当代年限，贷款人离世怎么办？

有专家指出，“房贷年龄期限延长”属于房贷领域的政策工具，其本质上增加了部分购房者的贷款时长，增加了贷款额度、减轻了月供压力，有一定积极效应，该政策出发点是人口结构变化。人口平均年龄变化和老龄化社会到来，对商业银行产品和服务提出了新要求，适当放宽贷款人最高年龄限制是顺势而为。

但不少人关心，一旦提高房贷最高年龄限制，如果购房者去世了，房贷还没有还完怎么办？

对此，广东中矩律师事务所律师郑博恩表示，首先要看是否有继承人，若房产由法定继承人继承，根据相关规定，继承人在继承遗产的同时也要继承其贷款债务，继续还款。

若继承人放弃继承房产，且有房产证的，银行则会将贷款人按揭贷款的房屋进行拍卖，用拍卖所得来抵偿房贷，不足部分银行也不能再追究，多出部分继承人也没有权利再继承。

若继承人放弃继承房产，且房产证还未办理下来，房屋则由开发商处置，因开发商在贷款时往往一并作为担保责任关系的一方，即开发商需要为贷款人偿还银行贷款。

南方都市报综合自新京报、光明网、每日经济新闻、界面新闻、广州日报等

整合：龙飞

编辑：龙飞,胡群芳

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龙飞

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