随着粤港澳恢复全面通关，大湾区跨境流动日趋火热，内地与港澳加速“双向奔赴”，大湾区居民对跨境投资的兴趣也随之增长。

作为粤港澳大湾区居民个人跨境投资的财富大礼包——“跨境理财通”，从今年以来业务增长步入了快车道。

据中国人民银行广东省分行披露，今年上半年，粤港澳大湾区新增参与“跨境理财通”的个人投资者同比增长61.6%，跨境理财汇划金额同比增长3倍。

今年9月，跨境理财通迎来了试点两周年的时间窗口。汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀表示：“自两年前正式启动以来，‘跨境理财通’稳步发展，特别是在今年粤港澳全面通关恢复以来，大湾区内的跨境理财需求得以进一步释放，无论是开户人数还是投资规模都显著增长，这也将为区内金融机构拓展财务管理业务带来新契机。”

汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀

在业内有识之士看来，如何抓住政策红利，释放大湾区内财富流动的真正潜力，为大湾区居民提供全方位财富管理方案，成为主流金融机构的“必修课”。

01

全面通关带动跨境投资增长

双向市场潜力显现

▼

粤港澳三地在今年恢复正常通关后，三地人员往来日趋频繁，对跨境投资的兴趣也随之增长。

香港旅游发展局的数据显示，今年上半年访港旅客1,288万人次，按年增长超过168倍，当中78%来自内地。

最新的市场研究显示，除了购物和观光外，金融服务是大湾区居民在未来12个月有兴趣访港的主要原因之一。

与此同时，港人北上消费也成为潮流。香港入境事务处最新统计数据显示，7、8两月有超过900万人次港人入境深圳。

陈庆耀表示，通关后无论是在香港还是大湾区内地城市的汇丰网点，都看到 “南向”和“北向”客户对跨境理财和投资的兴趣显著增长，前来开户及咨询业务的人数均有大幅增长，显示出疫情防控期间受到抑制的跨境理财和投资需求正急遽释放。

汇丰在今年初进行的一项调查显示，计划在全面通关后短期内访港的内地旅客中，有六成表示来港目的是处理个人财务，仅次于休闲旅游，显示不少内地人仍将香港视为重要的理财中心。

据观察，自通关新政放开以来，跨境理财迎来持续升温，但在当前经济复苏放缓，市场仍面临着不确定性加剧的情况下，为守住好“钱袋子”，区内投资者的投资偏好变得更为稳健。

在“跨境理财通”业务中——

👉 南向客户

主要投资于人民币定期存款

👉 北向投资者

则倾向选择回报率稳定的产品，包括作为中长期投资的混合型基金理财产品

值得一提的是，很多内地投资者不单纯追求财富的保值增值，也关注身体健康和财富健康的“双平衡”，加大了对保险产品投入，尤其是储蓄保险、医疗保险及传承计划等。

随着大湾区互联互通的推进，北上南下的人流未来将更趋频繁，从而带动对跨境理财通、健康保险及理财产品的需求增长，进一步让大湾区的财富管理潜力得以全面释放。

02

大湾区跨境投资方兴未艾

财富管理孕育蓝海市场

▼

大湾区是中国经济最活跃、最富裕的城市群之一。

公开数据显示，截至2022年，包括港澳在内的粤港澳大湾区人口达到8630万，GDP总量超过1.9万亿美元，人均GDP已达到2.2万美元。

目前，粤港澳大湾区的客户管理资产总额，也突破1万亿美元大关，财富管理成为蓝海。

根据2022年胡润财富报告，大湾区拥有千万元人民币资产的高净值家庭超过50万户。

尤其是在深圳、广州等核心城市，聚集了大批具备国际视野的高净值人群，对全球化的财富管理服务需求巨大。

面对这个群体，陈庆耀指出，随着大湾区经济升级转型的推进，区内大众富裕和高净值人口增长迅速，资产配置也更趋多元，并更多地转向金融资产的配置。

👉 “跨境理财通”面向大湾区居民
在原有的“沪深港通”，基金互认、QDII等机制的基础上，拓宽了区内居民的跨境投资渠道和可投资产品的范围。

👉 “跨境理财通”面向内地投资者

为内地投资者配置全球资产、构建更多元化的投资组合提供了更多选择。

👉 “跨境理财通”面向港澳个人投资者

对于港澳个人投资者而言，“跨境理财通”为他们投资收益稳健的人民币产品、分享内地经济发展红利提供了新的渠道。

增长势头强劲的背景下，未来“跨境理财通”前景如何？

陈庆耀指出，“可以预见，未来‘跨境理财通’的产品范围、投资规模和参与人群有望进一步扩大，为大湾区投资者通过这一机制参与跨境投资提供更大的便利以及更多的选择和灵活性，从而推动‘跨境理财通’业务规模快速提升。”

汇丰于广州南站投放的“大湾区财富管理”户外广告

03

发挥国际银行优势

赋能跨境理财服务

▼

1.随着疫情管控政策放开，粤港澳全面恢复通关，大湾区居民跨境投资理财业务迎来显著增长，在您看来，目前内地客户赴港投资有哪些变化，又有哪些特点？

陈庆耀：在当前市场不确定性增加的情况下，内地和港澳投资者均对收益稳健的产品较为偏好，并希望通过多元化的资产配置分散风险，实现财富的保值增值。

以两年前启动的大湾区“跨境理财通”为例，我们看到，南向客户主要倾向选择存款产品，北向投资者则倾向选择相对稳健的产品，包括混合型基金和风险较低的理财产品作中长期投资，分散投资本地市场的风险。

2.在为内地客户提供服务方面，相较于其他银行，汇丰有何优势？能为客户提供哪些差异化的产品？

陈庆耀：与中资银行相比，国际银行在全球资产配置以及跨境金融服务方面拥有更丰富的资源和经验。

以汇丰为例，作为领先的国际银行，其遍布全球的服务网络和专业团队，可为客户联通全球财富机遇提供有力支持。此外，汇丰成熟的数字化服务平台能够支持高效便捷的跨境转账、外汇结算等服务。这些经验将有助于为客户提供优质跨境理财服务。

在产品上，尤其是“南向”投资产品上，我们同样具备优势。汇丰在香港是最大的银行之一，在存款、人寿保险、贸易融资和信用卡方面均位居前列，可向客户提供广泛投资不同行业的多币种基金、货币市场基金以及不同政府和机构发行的债券产品以及多种外币储蓄产品。

3.面对内地居民赴港开户及购买保险业务的强劲势头，汇丰银行做了哪些准备？

陈庆耀：为了更好地服务通关后粤港澳居民不断提升的跨境金融服务需求，汇丰粤港团队在两地跨境客户较多的服务网点增派人手及配置资源，处理“跨境理财通”以及其他银行业务的相关问询及服务支持。

今年年初，我们还重开了香港国际机场的卓越理财中心，并于1月率先实现在机场离港层大堂禁区设立分行，满足客户候机时的理财需要。

今年3月，汇丰还在香港银行中率先在指定分行试行一周七天营业安排，更好地服务通关后快速增长的业务需求。

在保险业务方面，汇丰香港在两家位处铜锣湾和尖沙咀的财富管理中心附设了汇丰保险尊尚健康管理中心，让客户能得到一站式的财富管理、保险、保健和疫苗注射服务。今年8月，汇丰人寿还在澳门开设了首个保险规划中心。

与此同时，我们也积极提升数字化服务能力，不断优化服务流程，使内地客户在分行开立账户的时间缩短超过一半。

汇丰广州分行位于太古汇的办公大楼

文/卢亮 邱禧虹

编辑：林燕德