随着数字金融蓬勃发展，针对金融机构和金融消费者的欺诈行为也呈现多发趋势，并逐渐形成完整的黑灰产产业链，严重扰乱金融市场秩序，侵害消费者和金融机构的正当权益。在日前举行的“打击金融黑灰产 共创行业好环境”座谈会上，兴业消费金融副总裁李文捷表示：“面对灰黑产，金融机构应在协同相关部门、同业共建金融反诈防线的同时，提升内部源头治理，内外兼修维护金融市场的稳定和健康发展”。

兴业消费金融副总裁李文捷出席座谈会。

座谈会由福建省地方金融监督管理局牵头，中国人民银行福建省分行、国家金融监督管理总局福建监管局共同参与，福建省地方金融协会和奇富科技共同承办。行业监管、司法部门、金融机构和地方金融组织深入交流金融消费者权益保护现状和面临的主要挑战，探讨如何提升消保质效和应对违规代理维权黑灰产，维护行业生态健康有序发展。

打击黑产存在难点，呼吁各方合力

近年来，国家加快推进消费信贷管理模式和产品创新，消费金融行业迎来了高速发展。消费金融产品多数呈“数额较小、期限较短、客户分散”等特质，充分满足了我国各类客户的全生命周期资金需求，开拓出巨大的消费市场。

在享受数字化带来红利的同时，数字金融欺诈也急剧增加，机构和客户遭受欺诈的风险急剧上升。尤其是包括电信网络诈骗、有组织逃废债、不良代理投诉、不法贷款中介在内的黑灰产行为日益猖獗，由此衍生出的违法行为严重扰乱了金融市场秩序。李文捷表示，消费金融行业面临行业的黑灰产现状主要分为三种情况：一是通过流量平台、私域社群诱导获客，渠道愈发多元化、隐蔽化；二是培训所谓避债“技巧”，教唆故意逃债；三是煽动客户反复投诉，层层施压以达成目的。“我们对2020年以来收到的监管投诉进行梳理，发现在2022年大概占到了20%，2023年占到了30%，呈现出逐渐增加的趋势。”李文捷指出。

金融黑灰产的规模和影响力不断扩大，但想要对金融黑灰产实现精准打击仍有难度。首先是目前黑灰产游走在法律边缘，并没有明确标准定义，如何打击也没有明确标准。李文捷指出，金融黑灰产领域因为行业复杂度较高，小团体运作较多，证据链难以掌握，给执法机关增加了较大的执法难度。

李文捷建议，一是应完善顶层制度，明确非法代理维权、反催收联盟的定义及符合条件的情形，请执法部门制定与金融机构衔接的相关标准，形成可执行、可操作的流程；二是希望市场部门加强监督，打击打着信息不良修复、征信修复等名号的注册公司；三是针对网络上的黑灰产不良宣传，建议网信部门与短视频平台、社交平台展开联合行动，对于黑产引流媒体号触发指定情形后展开限流、封号等措施，从引流端减少此类风险。最后各从业机构应尽快建立黑产信息共享平台，定期交流和分享打击黑产的具体举措及其成效，不断改进和完善打击黑产行动措施。

金融机构应内外兼修，多管齐下阻击黑灰产

事实上，针对恶意逃废债等金融顽疾，在监管升级的基础上，金融行业也已形成合力，主动向金融黑灰产乱象亮剑，通过技术升级与行业协作，内外联控，共筑金融防控安全“防火墙”，保障金融机构与消费者的正常权益。

李文捷表示，兴业消金积极开展打击黑灰产斗争，在风险控制方面，专门下发专项治理通知，风控部门及反欺诈组进行常态化追踪调查，通过科技手段进一步分析不良代理的特征，研究相应策略，开发相应模型，提升黑灰产识别能力，完善和优化预警机制，为有效降低欺诈风险而努力。

在内部治理方面，兴业消金注重源头治理，优化业务产品流程，尽量减少投诉的隐患，持续改进消保的机制，完善自有投诉渠道建设，特别是针对客户反馈的产品和服务的问题，定期开展溯源的整改，从源头上减少投诉的发生。

同时，兴业消金也致力于提升多元化化解质效，与省市两级消保中心建立纠纷多元化解机制。李文捷表示，兴业消金已入驻泉州金融纠纷一体化中心，利用第三方调解程序，以低成本方式阻断黑灰产与消费者进行勾连的机会。截至今年10月末，共成功调解11486起案件，取得明显效果，有效解决客户诉求。

在提升自身金融素质的基础上，兴业消金还积极参与到监管部门和行业协会关于不良黑灰产打击的各项调研以及整体的联动工作中，积极向警方提供排查线索，协助进行打击；和其他同业机构、保险机构等建立了打击黑灰产的定期交流机制；围绕防范、诈骗以及个人信息泄露，开展从业人员消费者普法教育，推动树立法律意识和风险意识，形成对黑灰产投诉举报。

李文捷认为，福建省针对金融黑灰产的打击力度、方向、成效明显，兴业消费金融也希望以福建为起点，构建各部门联动的机制，形成可复制可推广的黑灰产打击经验，逐步推向全国。

编辑：许文茜