继国务院新闻办优化支付服务提升支付便利性政策吹风会后，相关意见正式落地。

3月7日晚间，国务院办公厅正式发布《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》（以下简称《意见》），指导支付服务主体为老年人、外籍来华人员等群体提供更加优质、高效、便捷的支付服务，主要涉及改善银行卡受理环境、优化现金使用、提升移动支付便利性等主要任务。

南都记者留意到，以中国银联、网联清算、蚂蚁集团（支付宝）、财付通（微信支付）等为代表的多家机构第一时间响应，并公布优化支付服务路径，着力优化支付便利性。业内专家分析称，此番政策力度空前，优化支付服务提升工作将进一步加速。

消除老年人“数字鸿沟”

多机构升级支付适老化服务

《意见》提出了六大主要任务，具体是：切实改善银行卡受理环境；持续优化现金使用环境；进一步提升移动支付便利性；更好保障消费者支付选择权；提升账户服务水平；持续加强支付服务宣传推广。

南都记者注意到，2月29日，人民银行召开优化支付服务推进会；3月1日，国新办举行国务院政策例行吹风会，均传递出优化支付环境、提升老年人与外籍来华人员支付便利性的关键信号。多次提及优化支付服务为哪般？中国人民银行有关负责人就《意见》回答媒体提问时表示，近年来，我国移动支付发展迅速，对利企便民、活跃交易、繁荣市场等发挥了重要作用。同时，由于我国老年人等群体偏好使用现金，部分外籍来华人员习惯银行卡或现金支付，对使用移动支付不习惯、不适应，支付服务包容性有待提升。

在3月1日的吹风会上，中国人民银行副行长张青松表示，人民银行高度重视支付服务适老化工作。2020年，人民银行印发《关于提升老年人支付服务便利化程度的意见》，聚焦老年群体支付服务的堵点、难点，围绕支付产品适老化升级、银行网点服务优化、支付知识普及等方面作出工作部署，以提升老年群体的支付服务水平。目前，主要移动支付App均已进行了适老化升级，通过简化流程、添加温馨提示、增加语言播报、放大字体图像、专线人工客服等多种方式，提升老年群体移动支付服务体验，全国超过96%的银行网点已推进适老化改造，通过升级自助设备、设立老年客户“绿色通道”“服务专区”等措施，便利老年群体办理支付结算业务，打造温馨网点。

下一步，人民银行将在总结前期支付适老化工作的基础上，紧盯移动支付、银行卡受理、现金支付、银行网点服务等关键领域，会同发改委等有关部门，进一步提升支付适老化服务质效，着力构建广覆盖、多层次的适老化综合服务体系。

据了解，此前，在服务老年人方面，支付宝不断完善适老化应用程序和辅助功能，为“银发一族”在生活保障、医疗养老、交通出行以及防电信诈骗等方面提供便捷服务。比如，支付宝先后推出“长辈模式”、人工直连“暖洋洋客服专线”“医保亲情账户”等，并与各地政府部门和志愿者共同发起蓝马甲助老服务，面对面服务老年群体。在广东，南方都市报联合蚂蚁公益基金会|蓝马甲先后落地700多场社区讲座，助老反诈服务走进银行、超市、图书馆，在广东银行业保险业办事大厅里建立了12个“蓝马甲教育示范基地”“蓝马甲金融驻点” ，共计服务超6万名老年人。

财付通也已围绕“适老化升级”落实多项举措。财付通联合微信平台，以微信“关怀模式”、微信支付小程序点单“大字大图关怀模式”提升支付体验，通过“95017长辈无忧专线”提供专属的客户服务。同时，财付通提供多元的支付方式供老年用户群体选择，除了微信支付快捷支付，用户还可以开通“亲属卡”绑定子女的账户便捷扣款消费，不擅长使用智能设备的用户也可选择通过“银龄守护卡”智能小手机便捷支付。

中国银联将启动“锦绣行动2024”，率先投入30亿元资金，撬动产业各方共同投入资源。在政府主管部门牵头组织下，联合商业银行、收单机构等，将资金用于餐饮及老年人助餐食堂、文旅、宾馆等重点场景完善布放受理终端、张贴受理标识、宣传推广等，加快改造与优化线下刷卡、非接支付受理环境。

提升外籍来华人员支付体验

提额工作已落地，加速互联互通

南都记者注意到，此前的吹风会上介绍了“提高绑卡效率、简化身份验证、提升交易限额”等一系列便利外籍来华人员支付措施。

“此番政策力度空前，表明了国家层面提升支付便利性的决心。”在博通咨询首席分析师王蓬博看来，《意见》的推出也象征着支付行业，特别是移动支付行业的社会价值和功能在不断提高。在《意见》出台后，必将促进支付行业更加全面、健康、高质量的发展，提升支付包容性，为扩大对外开放形成有力支撑的同时，带动中国支付产业进一步和国际接轨，提高对外参与程度，也能够为中国支付机构进一步走出国门打下良好基础。

在提升外籍来华人员的支付便利方面，多家机构也火速响应。蚂蚁集团表示，正在中国人民银行、外汇局的支持和指导下，扎实推进落实各项措施，针对外籍来华人员持续优化支付服务。其中，已完成提升和优化外国人交易限额，单笔交易限额从 1000 美元最高提到 5000 美元，年度交易限额从 10000 美元最高提高到 50000 美元；多语言翻译、境外钱包乘车码“一码通”等新服务将陆续上线。对于外籍人员，财付通联合微信平台探索“一打通、二扩展、三简化”的解决方案，在打通场景、扩展商户与客服能力之外，通过简化注册流程、绑卡支付与充值支付，持续提升微信支付外卡支付体验。微信外卡支付的单笔交易限额、年交易限额也已在人民银行、外汇局指导下完成额度提升，同时制定动态管理的限额策略，在满足用户大额消费需求的基础上，兼顾服务提升和风险防控的动态平衡。

中国银联表示，下一步将在人民银行的指导下，加快推动条码支付互联互通，实现各类支付工具无障碍受理。加快推动银联与其他银行卡组织的网络双向开放，并与清算机构在规则、标准等方面做好协同。

下一步，网联清算公司也将从三方面优化来华人员支付服务水平，一是扩范围，支持更多境内主流钱包上线“外卡内绑”，持续扩大“外包内用”的国家和地区覆盖面；二是强协同，积极开展同境外金融基础设施的互联互通，探索开展与国际银行卡组织的网络对接；三是广受理，打造头部支付机构、主流收单银行两条境外钱包受理主渠道，推动行业各方共享受理标识、共建重点商圈，实现来华人员在重点地区、重点场景支付畅通无阻。

支付便利化的同时，也需兼顾发展与安全，哪些关键环节需要重点关注？王蓬博指出：“外籍来华支付要进行账户分级分类管理，提高绑卡效率。提升前端便利性的同时重视后端转接清算等一系列流程的合规性，在资金流和信息流流通的关键节点统筹协调，后端的工作可能要比此前更加复杂，工作量也更大。”

王蓬博还提出，对于银行、支付机构、清算机构是机遇更是挑战。如何做到ATM机等取现设备保持规模，但又不至于长期闲置；互联互通和清算网络双向开放过程中，如何既能支持支付便利化提升，又能保证各方的市场化需求得到满足；银行和支付平台在优化开户服务流程中，如何在符合国际反洗钱规定的前提下，合理实施账户分类分级管理，几点问题皆值得关注。

出品：南都大数据研究院

采写：南都记者 熊润淼

编辑：熊润淼

本文作者

熊润淼

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南方都市报记者