3月22日，中信银行召开2023年度业绩发布会。按照最新年报，去年中信银行实现营业收入2058.96亿元；归属于股东的净利润670.16亿元，比上年增长7.91%；不良贷款余额、不良贷款率均呈下降趋势，资产质量稳中向好。

在提振消费的大环境下，总部在深圳的中信银行信用卡板块成为新看点。根据年报披露及业绩发布会介绍，2023年，中信银行信用卡深入贯彻“零售第一战略”的发展目标，截至报告期末，信用卡累计发卡11552.06万张，较上年末增长8.37%；信用卡贷款余额5206.91亿元，较上年末增长102.24亿元；信用卡交易量27159.95亿元；实现信用卡业务收入594.21亿元。

据观察，今年以来，金融“五篇大文章”首次写入政府工作报告，并对建设金融强国战略做出了具体部署。在此背景下，中信银行发挥信用卡在“扩内需、促消费、惠民生”国家政策中的积极作用，深入推进生态化经营，加速推动数字化转型，构建服务差异化优势，引领绿色金融创新，践行“让财富有温度”的品牌主张，全面推进高质量可持续发展。

围绕年轻人消费需求，助力激活新消费

2023年，中央经济工作会议将“着力扩大国内需求”作为重点工作任务，国家发展改革委出台实施恢复和扩大消费的20条政策措施，加强金融对消费领域的支持，持续改善消费环境。

信用卡作为集消费信贷和支付为一体的金融产品，成为激发我国消费活力的重要“助推器”。2023年，中信银行信用卡响应国家政策，发挥全行零售融合优势，全方位满足用户便捷支付、消费信贷等金融需求，多措并举激发消费新活力。

在产品生态层面，构建了涵盖高端、商旅、女性、年轻等核心客群的卡产品体系，至今研发上市超过200款信用卡产品，累计发卡量超过1.15亿张。其中，2023年该行响应国家新时代青年工作战略，深入开展年轻人金融服务研究，完成年轻客群经营体系建设。报告期内，围绕年轻人消费需求开发的中信银行“颜卡”系列信用卡获客191.40万人，同比增长68.10%。

在联盟生态层面，中信银行信用卡携手头部平台企业开展生态化业务合作。在场景生态层面，顺应消费提质扩容趋势，围绕用户的多元化消费需求，全面布局线上、线下消费支付场景，推出跨境消费优惠活动，发挥金融力量激发消费新活力。

加速数字化升级，APP月活用户近2000万

随着数字时代和人工智能技术的到来，数字化技术不断创新演进。近年来，中信银行信用卡加速金融科技落地应用，融入全行数字化转型大局，构建以客户为中心的经营策略矩阵，在渠道、运营、服务等维度，加速推进数字化转型。

相关人士介绍，在渠道数字化方面，中信银行信用卡搭建开放式客户服务平台，以数字化技术构建覆盖全渠道、全产品、全客群，集服务、交易、营销、风控于一体，提升该行金融服务数字化水平。同时，构建客户经营全流程SOP体系，有效带动客户活跃和交易提升。

在运营数字化方面，构建客户数字能力底座，绘制客群精准画像，打造数智化的客户经营能力；同时，建设用户体验、企微经营、商户经营等超100个数字原生工具箱，提高场景渠道对接速度及差异化精准营销能力，为信用卡数字化经营赋能。2023年，中信银行信用卡的动卡空间APP10.0焕新升级，以“核心用卡服务”为导向，打造“金融+生活”一站式智慧平台，升级动卡空间APP长辈版，拓展借记卡用户使用场景，融合双卡用户还款流程和体验。截至报告期末，动卡空间APP启动月活用户1987.58万户。

 扩容绿色低碳生态，减排量超1万吨

今年3月，政府工作报告提出“加强生态文明建设，推进绿色低碳发展”的重点任务，进一步明晰了绿色发展的路径。与顶层设计呼应，2023年中信银行信用卡持续引领绿色金融创新，助力国家“双碳”战略的实现。

该行相关人士表示，中信银行信用卡参与银行业碳账户标准建设，作为国内首个由银行主导推出的个人碳减排账户，“中信碳账户”以科学方法计量个人碳减排量，实现绿色低碳行为数字化、可视化、资产化和价值化。截至报告期末，“中信碳账户”已支持全民开户，累计实现13个金融场景和低碳消费场景的碳减排量核算，引导社会公众的绿色消费转型，用户规模已突破800万户，累计减排量超过1万吨。

数据还显示，该行以“中信碳账户”为载体，搭建的“绿·信·汇”低碳生态平台入驻成员进一步扩大至23家，联合平台合作伙伴，推出绿色消费体系，覆盖绿色新能源、绿色出行、绿色回收、绿色阅读、绿色数字服务、绿色餐饮等消费生活场景。

信用卡不良率2.53%，资产质量保持平稳

资产质量与风险抵御能力也成为本次年报的重要指标之一。今年2月，中央金融委员会办公室、中央金融工作委员会指出，要以优质高效服务夯实金融发展根基，以稳妥有效风险防控守护金融安全，锚定建设金融强国目标，扎实推动金融高质量发展。

截至报告期末，中信银行信用卡不良贷款余额131.98亿元，不良率2.53%，可比同业较优水平，资产质量整体保持平稳，风险抵御能力巩固夯实。相关人士解释，2023年，该行信用卡业务坚持全流程风险管理理念，持续强化风险管理建设，敏捷迭代风险模型提升精准施策能力，依托新技术提升数据挖掘和风险识别能力，持续迭代风险模型，提升客户风险识别度；不断优化客群结构和资产结构，提升客群细分下的精准授信管理能力；强化资金用途管控和欺诈风险防范，推动涉赌涉诈联防联控工作，有效识别化解和防范信用卡风险，促进信用卡业务经营健康发展。

文章来源：中信银行

文：卢亮

编辑：林燕德