3月27日晚，“宇宙行”披露2023年年报。财报显示，2023年，工商银行（601398）实现营收8431亿元，同比下降3.7%；归母净利润为3640亿元，同比增长0.8%。另外，工商银行还公布了2023年度利润分配方案公告，该行将每10股派发人民币3.064元（含税），共计1092.03亿元，同比增长 1.0%。

在3月28日上午的业绩发布会上，该行主要对投资者和分析师关注的息差收窄、信贷投放、资产质量问题作出回应。

加大个人贷款和普惠贷款力度，延缓低息差影响

2023年，工商银行利息净收入为6550.13亿元，同比下降 5.3%，占营业收入的77.7%。工商银行在财报中解释，受贷款市场报价利率（LPR）下调、存款期限结构变动等因素影响，净利息差和净利息收益率分别为1.41%和1.61%，比上年均下降31个基点。

非利息收入方面，2023年工商银行非利息收入为1880.57亿元，同比增长 2.3%，占营业收入的比重为22.3%。其中，手续费及佣金净收入1193.57亿元，同比减少7.7%，对此，工商银行在财报中称，受资本市场波动、投资者风险偏好变化、公募基金费率改革等因素影响，个人理财及私人银行、对公理财、资产托管等业务收入有所减少；担保及承诺业务费率下降，收入有所减少。

工商银行2023年业绩。

在3月28日的业绩发布会上，有分析师提问息差收窄相关问题。新上任的工商银行副行长姚明德表示：“维持低息差是当前经济发展的需求，也确实给银行造成很大压力。但从长期来看，息差下降有利于降低社会主体的负债成本，从某种程度上看也可以降低违约率，对银行来说还是利好。”

为应对息差收窄，工商银行董事长廖林表示，该行“主动求变”，通过调整资产结构延缓低息差的影响。“在资产端，我行加大对个人贷款和普惠贷款的拓展力度，提高优质资产的占比。这两项占比也将成为我们考核KPI中非常重要的指标。”廖林表示。

截至报告期末，工商银行总资产为44.7万亿元，同比增长12.8%。其中，客户贷款及垫款总额26.1万亿元，同比增长12.4%。负债总额40.92万亿元，较上年末增长13.37%。

南都·湾财社记者留意到，该行在制造业、绿色、战新、普惠等重点业务贷款投放增速显著高于各项贷款，其中制造业贷款余额3.8万亿元，同比增长27%；战略性新兴产业贷款余额2.7万亿元，同比增长54%；普惠贷款余额突破2.2万亿元，同比增长44%；绿色贷款近5.4万亿元，比上年末增加近1.4万亿元。

存款方面，截至报告期末，工商银行客户存款较年初增加3.7万亿元至33.5万亿元，同比增长12.2%，连续两年增量超过3万亿元。从客户结构上看，公司存款和个人存款分别同比增长10.5%和13.9%。值得注意的是，定期存款增速较快，截至报告期末增加4.2万亿元，同比增长27.6%。

将打造ESG表，加快投融资绿色低碳转型

从资产质量来看，截至2023年末，工商银行不良贷款3535.02亿元，增加323.32亿元，不良贷款率1.36%，较上年末下降0.02%。拨备覆盖率上升4.5个百分点至213.97%，贷款拨备率2.90%，与上年末持平。

南都·湾财社记者留意到，按贷款客户行业划分，房地产业不良贷款率最高，达5.37%，但较年初已经下降77BP。在业绩发布会上，工商银行执行董事、副行长王景武回应称，防控风险是金融工作的永恒主题，在房地产领域，工商银行长期坚持稳健审慎的经营理念，明确“区域、客户、项目”三位一体的资产选择标准，着力构建分散、多元、均衡的房地产投融资结构。

工商银行按贷款客户行业划分的境内分行公司类贷款和不良贷款结构。

资本充足率方面，三项指标均有所下降，但总体保持稳定。截至2023年末，工商银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为13.72%、15.17%和19.10%。

在2022年年报业绩会上，廖林曾强调要让“资产负债表更加干净健康、利润表更加平衡协调可持续”。今年，廖林表示要打造“第三张表”，“第三张表就是构建在您身边值得信赖的ESG表，把社会责任融入经营管理的全过程，坚持并坚守主责主业，以扎实做好金融五篇大文章为抓手，积极服务重大战略重点领域和薄弱环节，助力发展新质生产力。”

廖林进一步表示，特别要重点加快投融资绿色低碳转型，统筹发挥好近1.6万家网点和手机银行等线上的平台功能，“平台对工行这样的大型企业是非常重要，全面打造老百姓满意的、人民满意的银行，在促进金融、经济、社会、环境共生共赢中创造更高的综合价值。”

个人金融资产总额突破20万亿元

从2023年财报和业绩会上，南都·湾财社记者观察到工商银行着力发展的两大业务板块——个人金融和金融科技。

在2019年财报中，工商银行提出打造“第一个人金融银行”的新战略，2020年7月，该行发布“第一个人金融银行战略”品牌体系。经过四年发展，“第一个人金融银行”已成为该行四大重点战略之一。

财报数据显示，2023年，工商银行个人金融资产总额突破20万亿元，达20.71万亿元。其中，个人存款16.6万亿元，增加2.02万亿元，增长13.9%。个人贷款8.65万亿元，增加4189.96亿元，增长5.1%。代理销售基金4197亿元，代理销售国债522亿元，代理销售个人保险974亿元。

在金融科技方面，工商银行继续加强“科技强行”和“数字工行”建设。“长期以来，工商银行在同业竞争中的优势就是金融科技比较强，在人工智能时代，工行依然保持着这方面的领先优势。其中，我行数字劳动力的年工作量相当于3万人工作量。”廖林表示，该行将以更大的力度推进“数字工行”建设，特别是在数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因等5个方面持续发力。

值得注意的是，进入2024年，工商银行陆续有3位高管离任，分别是时任董事长陈四清、时任独立非执行董事梁定邦和时任副行长张文武。就在2023年年报公布前夕，新副行长人选公布，由姚明德担任。新一届管理层班子已经就任，工商银行未来发展战略如何？廖林表示，该行明确的4个定位是切实当好服务实体经济的主力军、维护金融稳定的压舱石、建设强大机构的领头雁、做专注主责主业的标杆。

采写：南都·湾财社记者 彭乐怡

编辑：彭乐怡

更多报道请看专题：湾财聚焦| 2024，金融行业财报季

对这篇文章有想法？跟我聊聊吧

彭乐怡2043W

南方都市报记者