“我在4月10日刚申请了广发多利卡，不到一周广发银行就公告称这张卡被‘温暖’了。”近日，市民杨秋（化名）告诉南都·湾财社记者，她听说广发多利卡的信用卡权益不错，于是选择申请办理，但6天后却收到该信用卡权益有所调整的公告。杨秋表示，自己是在线上申请办卡的，咨询过客服信用卡权益问题，当时“客服也说不好权益到期时间”。

进入4月，广发银行信用卡中心发布多个调整部分信用卡权益的公告，包括出行权益、返利金等服务内容。4月24日，南都·湾财社记者咨询广发银行信用卡中心在线客服，工作人员回复称“部分信用卡权益调整系出于业务调整”。

事实上，从2023年年底开始，包括民生银行、浦发银行、华夏银行、中信银行在内等多家银行均官宣调整部分信用卡权益。受访专家表示，银行信用卡业务正从“重拉新轻留存”向“重存量要效益”转变。

广发银行调整部分信用卡权益，涉多项出行服务

南都·湾财社记者梳理发现，广发银行调整了多张信用卡的部分出行权益。4月19日，广发银行公告称，自2024年6月3日起，该行发行的“广发龙腾机场通联名信用卡”将更名为“广发龙腾出行商旅联名信用卡”，权益也将进行相应调整。其中，调整前该信用卡白金卡持有人在发卡首年完成任意一笔消费可获赠首刷权益，调整后则需在开卡90天内使用微信或支付宝任意消费1笔，金额满29.9元方可享受权益。

广发银行信用卡中心4月19日公告截图。

除此之外，4月16日，广发银行公告称自2024年6月1日起调整广发鼎极系列信用卡贵宾厅服务，其中，调整前激活当自然月内可无门槛享用贵宾预约礼遇，调整后当自然月内需消费1笔人民币199元及以上，消费成功后当自然月内可享用1次广发冠名机场贵宾厅服务预约礼遇及1次广发冠名高铁贵宾厅服务预约礼遇。更早前，2月15日，广发尊旅系列信用卡也公告自2024年4月1日起调整航空里程服务，调整后需使用比调整前更多的广发里程券兑换相同航空里程数。

广发银行信用卡拳头产品之一的“返现卡”权益也有所调整。4月16日，广发银行公告称，自2024年6月1日起，该行将调整广发返利金业务规则，调整的信用卡范围涉及14个卡种，包括广发多利白金卡、广发多利金卡、广发有鱼潮系列白金卡、广发有鱼潮系列金卡等多个热门卡种。

上述“返现卡”权益调整内容主要包括返利金累计上限、返利金兑换条件等。调整前，白金卡、金卡每自然月累计上限分别为200返利金、100返利金，调整后分别腰斩至100返利金、50返利金；返利金兑换条件方面，调整前白金卡、金卡需满足上个自然月任意消费入账满10笔的条件，调整后，白金卡上个自然月需累计消费满3000元（有鱼潮尊享白金卡、越享耀银白金卡、越享臻蓝白金卡除外），金卡上个自然月需累计消费满1500元。

市民路帆（化名）持有广发有鱼潮白金卡，用以覆盖部分日常支出，如买菜、餐馆消费、水费缴纳等。得知该卡权益调整后，路帆感到“有些失落”，“以前能享受的权益现在享受不到了。我打算继续用到积分不足以抵扣年费的时候，就去销卡。”路帆说。

4月24日，南都·湾财社记者咨询广发银行信用卡中心在线客服，工作人员回复称“部分信用卡权益调整系出于业务调整”。

据南都·湾财社记者不完全统计，自2023年年底以来，包括民生银行、浦发银行、华夏银行、中信银行等多家银行均公告称将于2024年起调整部分信用卡权益，大多涉及里程兑换、机场贵宾厅等服务。

调整信用卡权益是银行降本增效、筛选客户的过程

“银行调整信用卡权益，是降本增效之举。从经营策略来看，在信用卡产品同质性较高的背景下，多数银行要靠权益去获客。”资深信用卡研究人士董峥向南都·湾财社记者表示，权益是用户选择信用卡最直观的动力之一，因此过去信用卡以增量为发展核心时，银行普遍通过高权益获客。

但当下信用卡市场趋于饱和，新增用户数量逐渐减少，信用卡规模增长进入平台期。中国人民银行发布的《2023年第四季度支付体系运行总体情况》显示，截至四季度末，全国共开立信用卡和借贷合一卡7.67亿张，环比下降1.51%。据悉，自2022年四季度开始，信用卡和借贷合一卡累计发卡量已连续五个季度下滑。

中国经济信息社2023年6月发布的《中国信用卡消费金融报告（2023）》指出，信用卡行业格局从前期“跑马圈地”期步入“精耕细作”时代，各银行开始调整经营战略，不再以简单扩大用户规模与信贷余额为战略目标，银行信用卡业务经营压力也逐步浮现。

董峥表示，信用卡从增量开拓转变为存量经营后，权益服务就会增加信用卡业务成本。一方面，如今信用卡获客变得困难，消费者消费理念变得更理性，相应减少非刚需的大额消费；另一方面，活跃存量客户也需要付出较大维持成本。因此，调整部分信用卡权益是银行在业绩承压的大背景下必然的选择。

尽管如此，削减信用卡权益，或设置权益享受门槛后，银行是否担心会流失一批存量客户？对此，董峥认为这实际上也是银行“筛选客户”的过程。“确实有消费者会因为权益调整而选择销卡，银行也留不住他们了。因为靠高权益吸引的客户，不仅获客成本高，维持成本更高。银行不得不忍痛做这件事，要先‘活下去’再说。”董峥表示。

中国企业资本联盟副理事长柏文喜此前接受南都·湾财社记者采访时表示，信用卡业务是银行的重要组成部分，不仅能为银行带来直接的收入，还能增加客户黏性，促进其他金融产品和服务的发展。

步入发展新阶段，董峥认为银行应在洞察消费者需求变迁的基础上，聚焦信用卡产品本身，从实际用途切入做出差异性。“未来信用卡产品应与消费者的刚需结合起来，消费者该花的钱能用这张卡来花。”董峥表示。

采写：南都·湾财社记者 彭乐怡

编辑：彭乐怡

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南方都市报记者