4月29日，华夏银行（600015.SH）披露2023年度业绩报告及2023年度利润分配方案公告。其中，2023年度报告显示，去年该行实现营业收入932.07亿元，同比下降0.64%；实现利润总额354.39亿元，同比增长5.53%；实现归属于上市公司股东的净利润263.63亿元，增幅5.30%。截至2023年末，集团总资产规模达42547.66亿元，同比增长9.09%。

华夏银行2023年利润分配方案公告显示，每股派发现金红利人民币0.384 元（含税），拟分配的现金红利总额 61.11亿元（含税），占本年度归属于上市公司股东的净利润比例低于30%。

来源：华夏银行2023年度业绩报告

增利不增收

资产、负债规模双增长

具体看来，在营业收入方面，华夏银行2023年实现营业收入932.07 亿元，较2022年度下降了6.01亿元，降幅0.64%。其中，利息净收入占比75.58%，达704.42亿元，同比下降5.18%；非利息净收入占比24.42%，达227.65亿元，增幅16.65%。

在利润方面，华夏银行2023年度实现利润总额354.39亿元，比上年增加18.56亿元，增长5.53%；实现归属于上市公司股东的净利润263.63亿元，比上年增加13.28亿元，增长5.30%。

从营业规模上看，华夏银行资产、负债规模双增长。报告期末，华夏银行资产规模42,547.66亿元，比上年末增加3,545.99亿元，增长9.09%；总负债39330.04亿元，比上年末增加3561.59亿元，同比增长9.96%。

华夏银行2023年度贷款及存款均突破2万亿元，贷款总额 23,095.83亿元，比上年末增加366.10亿元，增长1.61%；存款总额21,299.45亿元，比上年末增加 660.71亿元，增长3.20%。

息差方面，截至去年末，华夏银行净息差为1.82%，同比下降0.28个百分点，2022年、2021年净息差分别为2.1%和2.35%。

对此，华夏银行在年报中补充道，报告期内，本集团净息差1.82%，同比下降28个基点。本公司积极贯彻落实金融服务实体经济高质量发展要求，加大实体经济服务支持力度，资产收益有所下行。同时受存款定期化、长期化趋势与市场利率上行影响，负债成本有所上升。净息差整体保持合理运行。

横向对比来看，在早前南都·湾财社记者统计的10家股份行2023年度业绩对比中可发现，华夏银行营业收入排名倒数第三，仅高于浙商银行的634.04亿元和渤海银行的249.97亿元；从营业收入的变动幅度来看，10家股份行中有9家均呈下降趋势，华夏银行下降幅度最小。此外，华夏银行的归母净利润和总资产在10家股份行中也排名较后，位列倒数第三。

10家股份行2023年度业绩对比（南都·湾财社制图）

不良“双降”

房地产领域不良上升1.5个百分点

在资产质量方面，截至2023年末，华夏银行不良贷款余额385.05亿元，比上年末减少13.65亿元，下降3.42%；不良贷款率1.67%，比上年末下降0.08个百分点。拨备覆盖率160.06%，比上年末提高0.18个百分点。

具体来看，华夏银行贷款行业主要分布在租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业、批发和零售业、建筑业和房地产业。南都·湾财社记者发现，华夏银行房地产业不良贷款率较去年同比增长1.5个百分点，达4.21%，房地产业贷款余额从去年1092.19亿元下降至2023年度的967.36亿元。

来源：华夏银行2023年度业绩报告

华夏银行在年报中表示，截至报告期末，本集团不良贷款主要集中在制造业、批发和零售业和房地产业，行业不良贷款余额合计占比为35.94%，比上年末下降4.99个百分点。其中制造业、批发和零售业资产质量指标较上年末有所改善，两个行业不良贷款余额较上年末分别减少31.64亿元和 4.31亿元，不良贷款率较上年末分别降低1.70 和0.23个百分点。报告期内，受行业风险等因素影响，房地产行业不良贷款率较上年末有所上升；受个别存量客户风险暴露影响，电力/热力/燃气及水生产和供应业不良贷款率较上年末有所上升。

横向对比来看，华夏银行1.67%的不良贷款率在10家股份行中排名第二，第一是不良贷款率为1.78%的渤海银行。10家股份行中有半数银行不良贷款余额较去年有所下降，华夏银行不良贷款余额同比下降3.42%，降幅排名第二，次于降幅最高的民生银行，民生银行降幅6.18%。

10家股份行2023年度业绩对比（南都·湾财社制图）

每股分红0.384元

现金分红比例为25.02%，较去年有所下降

华夏银行在2023年度利润分配方案公告中表示，每股分配比例为每股派发现金红利人民币0.384元（含税）。向登记在册的全体股东每10股派发现金红利3.84元（含税），截至2023年12月31日，本公司已发行股份 15,914,928,468 股，以此计算拟分配现金红利人民币61.11亿元（含税）。2023年度本公司现金分红比例为25.02%（即现金分红总额占合并报表中归属于母公司普通股股东的净利润的比例）。

此外，华夏银行年报中显示，2022年、2021年华夏银行现金分红占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的比率分别为27.51%和25.06%。

来源：华夏银行2023年度业绩报告

对于分红比例低于30%，华夏银行在年报中表示：1.宏观环境影响资本内生积累。2024年，我国经济运行有望总体回升，但仍面临不少风险挑战。银行业在服务实体经济发展的过程中，面临息差持续收窄、收入下降、盈利增速放缓的挑战。为此，本公司需要加强资本内生积累，增强抵御风险能力。2.资本监管要求更加严格。根据中国人民银行和原中国银保监会发布的《系统重要性银行评估办法》和商业银行资本管理新规，本公司在制定分红政策时考虑了更为严格的资本监管要求。3.保障本公司可持续发展。本公司目前仍处于持续转型升级的发展阶段，为更好贯彻落实国家战略政策，提升服务实体经济的能力，需要有充足的资本支撑业务发展。

采写：南都·湾财社记者 马青

编辑：马青

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南方都市报记者