日前，中银消费金融在银登网连续发布了11期个人不良贷款批量转让项目招商公告。至此，中银消费金融已经在2024年发布了34期个人不良贷款批量转让项目招商公告。

中银消金合计转让23.14亿元

消金不良贷款转让潮来袭

2022年12月30日，银登中心公布《中国银保监会办公厅关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》。这一通知拉开了消费金融公司转让不良贷款的序幕。

5月28日，中银消金在银登网连续发布了11期个人不良贷款批量转让项目招商公告，累计未偿本息总额约23亿，其中本金约12亿，涉及17112户，起拍时间计划为2024年6月。

具体来看，这11期不良贷款转让资产包主要是以地区来区分，除了第26期外，其余各期均集中在单一省份，且区域省份较为分散。此外，这11期不良贷款资产包债务人的加权平均年龄普遍在45岁左右。

截至目前，中银消费金融已经在2024年发布了34期个人不良贷款转让招商公告。据南都·湾财社记者统计，在中银消费金融之外，也有多家消费金融在年内发布过不良贷款转让。

其中，招联消费金融发布了5期，北银消费金融发布了5期，南银法巴消费金融发布了2期，蚂蚁消费金融、中邮消费金融、湖北消费金融、平安消费金融、马上消费金融、内蒙古蒙商消费金融各自发布了1期。

据银登网此前披露的《2024年一季度不良贷款转让试点业务统计》，消金公司在2024年一季度完成不良贷款转让规模为18.9亿元，占比12.7%。

2023年全年，共有8家消费金融公司合计发布了15期不良贷款转让项目。2024年前5个月，消费金融公司不论是在参与的公司数量，还是在不良贷款的转让期数上均已超过了2023年全年，加速趋势明显。

对于消费金融公司积极参与不良贷款转让的情况，有业内人士表示，不良资产包的转让能够帮助消金公司缓解不良压力，减轻拨备核销压力。联合资信在研报中表示，目前消费金融公司风险处置以核销为主，将消费金融公司纳入不良贷款试点机构范围，为消费金融公司处置不良贷款提供了新的手段。

净利润下滑15.03%

不良贷款率提升至3.47%

2024年，中银消金曾在银行间同业拆借中心发布过中银消费金融有限公司2024年金融债券（第一期）的募集公告。

在上述公告中，中银消金的经营情况得以呈现。据悉，2021 年-2023 年期间，中银消费金融分别实现营业收入53.45亿元、67.58亿元和78.56 亿元，净利润分别为8.53 亿元、6.32亿元和5.37亿元。

这意味着，中银消金在2023年实现了营业收入的增加，却出现了净利润的下滑，其净利润下滑幅度达到了15.03%。

此外，2021年-2023年期间，中银消金的资本充足率分别为15.34%、13.68%及12.24%，逐步下降；不良贷款拨备覆盖率分别为321.27%、280.16%及231.00%，同样逐步下降。

值得一提的是，在拨备覆盖率下滑的同时，中银消金截至2023年末的不良贷款率达到了3.47%，较2022年末的2.80%提升了0.67个百分点，提升点数相当于2.80%的23.93%。

中银消费金融的产品主要有两类，一是向客户以信用方式直接发放消费贷款；二是与商业伙伴合作，向客户发放特定消费用途的贷款，资金以受托支付方式发放。从公开的发放贷款渠道来看，借呗、美团、头条三者的贷款发放规模在中银消费贷款发放总规模中位居前三。

事实上，消费金融的服务客户定位于中长尾客群，这在一定程度上，使得消费金融公司资产质量表现劣于银行个人消费贷款和信用卡贷款。

联合资信王柠表示，“消费金融公司客户群体定位于中低收入群体，贷款以信用贷款为主，加之疫情对实体经济以及国民收入水平的冲击尚未得到有效缓解，五级分类标准趋严等因素仍可能对未来消费金融公司信贷资产质量形成影响。”

采写：南都·湾财社 记者 吴鸿森

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南方都市报记者