近日，渝农商理财有限责任公司（下称“渝农商理财”）因“全部公募理财产品持有单只证券市值超过该证券市值的30%”和“理财产品宣传推介材料审查不到位”两项违规行为，被罚110万。

国家金融监督管理总局官网显示，这是今年国家金融监管总局系统对银行理财子公司开出的首张罚单，也是渝农商理财开业以来收到国家金融监管总局系统的首张罚单。

针对此次处罚涉及的理财产品，渝农商理财客服人员回应南都·湾财社记者称，这已经是4年前的事情，目前是倒查。考虑到渝农商理财2020年6月开业，即渝农商理财开业第一年即违规。

6月28日，国家金融监管总局系统一日内再对银行理财子公司连开5张罚单。据南都·湾财社记者统计，自银行理财子公司收到原银保监会首张罚单以来，国家金融监管总局系统已对银行理财子公司开出14张罚单。其中，渝农商理财本次涉及的底层资产管领域成了违法违规“多发地”。

渝农商理财收首张罚单

公开资料显示，渝农商理财于2020年6月29日正式开业，是重庆农村商业银行股份有限公司的全资子公司。渝农商理财是全国农商系统、西部地区首家理财子公司，管理理财产品规模近1400亿。

据重庆农商行财报显示，截至2023年末，渝农商理财总资产29.85亿，净资产29.1亿元，报告期内实现净利润1.7亿，同比增长6.8%、7.2%、-52.5%。

wind数据显示，截至6月28日，渝农商理财存续理财产品475只（均为固收类产品），总规模981.6亿，在31家银行理财子公司中分别排名第21位、25位；今年以来渝农商理财已发行252只理财产品（均为固收类产品），发行数在银行理财子公司中排名17位。

国家金融监管管理总局官网显示，此次处罚是国家金融监管总局系统今年对银行理财子公司开出的首张罚单，也是渝农商理财开业以来收到国家金融监管总局系统的首张罚单。

针对“全部公募理财产品持有单只证券市值超过该证券市值的30%”处罚涉及的理财产品，渝农商理财客服人员回应记者称：“那是2020年的事情，已整改，目前是倒查四年前的”；对违规持有的资产标的和是否发布整改公告，该工作人员表示“不方便透露”和“并不清楚”。

考虑到渝农商理财2020年6月开业，从该客服人员表述来看，渝农商理财开业第一年即违规。

底层资产管理成违法违规“多发地”

信息披露及登记问题紧随其后

2019年5月，国内首家商业银行理财子公司成立，至今国内已有31家银行理财子公司开业。

南都·湾财社记者了解到，自2022年5月，原银保监会对银行理财子公司开出第一张罚单以来，截止6月28日，银行理财子公司收到14份国家金融监督管理总局系统的行政处罚决定书，涉及12家银行理财子公司，建信理财、中银理财曾2次被罚。

被罚包括工银理财、农银理财、中银理财、建信理财、中邮理财5家国有行理财子公司；光大理财、兴银理财、招银理财、平安理财、信银理财5家股份行理财子公司；还有杭银理财、渝农商理财2家城商行和农商行理财子公司。

渝农商理财本次涉及的底层资产管理领域已经成为被罚“多发地”。据南都·湾财社记者统计，14张银行理财子公司罚单中，13张涉及银行理财子公司底层资产管理问题；12家被罚的银行理财子公司中，除了杭银理财，剩下11家均涉及底层资产管理问题。

被罚的前三家银行理财子公司光大理财、中银理财、农银理财，均涉及“公募理财产品持有单只公募证券投资基金的市值超过该产品净资产的10%”“全部公募理财产品持有单只证券的市值超过该证券市值的30%”问题。

涉及底层资产管理问题被罚的内容还包括“开放式公募理财产品持有高流动性资产比例不达标”“理财产品与所投资资产的风险等级不匹配”“理财产品未与所投资资产相对应”“理财产品参与金交所业务存在违规问题”“资管产品购买理财产品后导致出现多层嵌套”“未能有效穿透识别底层资产”“非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日”。

此外，涉及信息披露及登记问题被罚的银行理财子公司数量排名第二。

12家被罚的银行理财子公司中，工银理财、建信理财、中邮理财、招银理财、平安理财、信银理财、杭银理财7家银行理财子公司均涉及信息披露及登记问题。其中，建信理财2次被罚，均涉及信息披露及登记问题。

违法违规内容涉及“投资资产相关风险信息披露不到位”“理财产品信息披露及销售管理不规范，信息登记及数据报送不准确”“理财产品净值未及时反映底层资产风险”“理财产品信息登记不及时”“理财产品投资资产信息登记不规范”“未按规定披露理财产品净值”“信息披露不规范”。

采写：南都·湾财社见习记者 黄顺威

编辑：黄顺威

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黄顺威166W

南方都市报记者