近日,中国太平洋人寿保险股份有限公司(以下简称“太保寿险”)升级推出“BEST职域服务芯模式”,聚焦企事业单位员工及其家属风险保障和服务需求,设计并提供涵盖员工福利、两税产品、康养服务等在内的全方位、全周期、定制化综合保险解决方案。
太保寿险总经理助理代传江在接受南都·湾财社记者采访时表示,职域服务不仅充分发挥出寿险公司的服务能力,释放利润价值,该模式直接走进企事业单位,还有利于宣传推广养老金融。
近年来,在寿险业转型的大背景下,越来越多寿险公司洞察出团险业务的转型需求,起源于欧美市场的职域营销成为寿险公司探索的转型方向。
职域服务有利于推广养老金融
“职域服务模式基于企业和保险公司建立公对公的信任,构建一座桥梁,保险公司能提供更优惠的产品,企业也可以满足员工风险保障的需求。”太保寿险团体客户中心副总经理何飞波向南都·湾财社记者表示,太保寿险将多年积累丰富的对公服务经验,转化为个人服务优势,从而进一步拓展保险服务的广度和深度。
据了解,太保寿险的“BEST职域服务芯模式”精准聚焦金融、能源、教育、科技和医疗等重点行业领域。何飞波介绍,上述行业领域具有四大优势,分别是购买能力强、保险认知正确、职业成长持续和从业人员众多,能为职域服务带来优质客户资源。截至2023年,太保寿险已服务企业数2259个,服务员工数75.6万人。
相对个险渠道的产品,太保寿险为职域服务客户提供更简便和优惠的保险产品,根据不同企业,还会做不同产品组合,实现“产品是特制的,服务是自选的”。“比如我们在服务科技行业过程中,发现从业者偏好购买重疾险,因此我们推出针对该行业的团体重疾险就卖得很好。”何飞波表示。此外,太保寿险也会提供一些具备行业特性的险种,比如职业暴露险、医闹险等。
职域服务直接走进企事业单位,在推广养老金融方面具有优势。太保寿险总经理助理代传江在接受南都·湾财社记者采访时表示,团险渠道是宣讲和推广第三支柱养老保险的重点途径。“我们进企业,不仅要多开户,还要鼓励员工通过账户购买个人养老年金,这是重点要做的事。”代传江说道。
寿险行业纷纷探索团险改革方向
近年来,寿险业步入从高速发展到高质发展的转型之路,“报行合一”正深刻地影响着银保和个险渠道。在此背景下,团险业务如何转型?代传江表示,职域服务是太保寿险探索的团险转型方向。“过往团险主要针对企业端服务,寿险公司长期耕耘个人客户的能力没有彰显出来,职域服务则能实现从企业到员工客户全面深度的价值转化。”
一直以来,团险业务在寿险公司中的定位比较模糊,也陷入规模小、利润低等争论。在转型过程中,太保寿险通过职域服务明确了团险业务的利润价值和社会价值,将作为持续推进的战略。代传江介绍,职域服务是太保寿险的利润中心,也是公司“长航行动”二期转型计划中多元化价值渠道的主赛道之一。
事实上,职域服务早已存在,20世纪七八十年代,职域营销作为成为一种新型营销模式在欧美国家出现,随后部分寿险公司开始借鉴这种营销模式。当前,中国已有一些寿险公司探索出职域服务模式,如泰康养老BBC保险业务、阳光人寿的特色职域营销模式、招商仁和人寿的BBVC业务等。
业内分析,职域服务在当前的保险市场中开辟出一条新的销售路径,但与传统寿险模式相比,职域服务的保费规模依然较小,企业对职域服务模式需要接受时间,保险公司也需要打造一支高质量的专业营销队伍。另外,职域服务推出的产品对传统营销模式有一定冲击,也对精算部门就提出了挑战。尽管有一定制约因素,职域服务仍有发展空间,特别在第三支柱保障建立中将发挥出积极作用。
采写:南都·湾财社记者 彭乐怡
编辑:彭乐怡