个人养老金理财上新!老产品成立以来平均年化收益3.8%

南方都市报APP • 湾财社
原创2024-12-17 17:29
图片

个人养老金理财产品再扩容。12月16日,中国理财网发布第六批个人养老金理财产品名单,本次工银理财新增3只个人养老金理财产品,中银理财新增1只个人养老金理财产品。至此,个人养老金理财产品总数达到30只。

据wind最新净值数据,自成立以来,26只存量个人养老金理财产品收益全部为正,平均收益率为5.8%,平均年化收益为3.8%,最大回撤均值为-0.7%,整体较为稳健。

其中,贝莱德建信理财、农银理财、建信理财个人养老金理财产品平均年化收益率最高,均超4%;工银理财产品数最多,但平均年化收益率最低,为3.1%,平均最大回撤为-0.5%;中银理财产品平均最大回撤表现最差,为-1.2%,产品平均年化收益率为3.8%。

4只个人养老金理财上新

已超千人参与购买

12月16日,中国理财网发布第六批个人养老金理财产品名单,本次工银理财新增3只个人养老金理财产品,中银理财新增1只个人养老金理财产品,个人养老金理财产品总只数达到30只。

具体来看,工银理财新增的3只产品分别为:工银理财·颐享鑫添益最短持有366天固定收益类开放式理财产品、工银理财·颐享鑫悦优先股策略优选最短持有500天混合类开放式理财产品(24HH6789)、工银理财·颐享核心优选最短持有520天固定收益类开放式理财产品(24GS5796)。中银理财新增的产品为中银理财“福”(18个月)最短持有期固收增强理财产品2号。

本次新增个人养老金理财产品均为每日开放产品,风险等级均为二级,风险程度为中低级;其中,3款产品为固定收益类产品,1款产品为混合类产品。据公告,工银理财三只产品发行时间均为12月16日至25日,成立日期为12月26日;中银理财新增产品发行日期为12月16日至17日,成立日期为12月18日。

图片

第六批个人养老金理财产品名单(资料来源:中国理财网)

业绩比较基准方面,工银理财三只新增产品业绩比较基准分别为2.2%-2.8%、2.4%-3%、2.6%-3.4%;中银理财新增的产品业绩比较基准为2.7%-3.7%。

费率方面,工银理财3只产品中,工银理财·颐享鑫悦优先股策略优选最短持有500天混合理财的固定年化管理费率、年化销售费率、年化托管费率为0.10%、0.05%、0.015%;南都·湾财社记者注意到,该产品为混合类产品,业绩比较基准、管理费均是工银理财3只产品中最高的。其余两只产品固定年化管理费率、年化销售费率、年化托管费率相同,分别为0.05%、0.05%、0.015%,均为固定收益类产品。

中银理财指出,为回馈客户,自新个人养老金理财产品成立日起,产品年化管理费率将由0.10%下调至0.05%,年化销售服务费率将由0.10%下调至0.05%。年化托管费率保持0.015%不变。

从发行情况看,南都·湾财社记者分别从工行银行、中国银行APP了解到,截至12月17日发稿前,工银理财·颐享鑫悦优先股策略优选最短持有500天混合类开放式理财产品(24HH6789)、工银理财·颐享核心优选最短持有520天固定收益类开放式理财产品(24GS5796)、工银理财·颐享鑫添益最短持有366天固定收益类开放式理财产品已分别有1646人次、182人次、168人次购买;中银理财“福”(18个月)最短持有期固收增强理财产品2号剩余额度为9900万元左右。

从工行数据看,购买人数与个人养老金理财产品业绩比较基准成正相关关系,业绩比较基准越高,购买人数越多。

个人养老金理财产品规模超60亿

26只存量产品成立以来平均年化收益3.8%

据银行理财登记中心信息,2023年2月首批个人养老金理财产品推出以来,银行理财登记中心已支持6家理财公司成功发行26只个人养老金理财产品,代销的商业银行有19家,投资者累计购买金额超60亿元。

存续的26只个人养老金理财产品中,工银理财、中银理财、农银理财、中邮理财、建信理财、贝莱德建信理财分别发行了8只、6只、5只、4只、2只、1只。

Wind最新净值数据显示,26只个人养老金理财产品成立以来收益全部为正,平均收益5.8%;成立以来平均年化收益为3.8%,最大回撤均值为-0.7%,整体较为稳健。

其中,农银理财农银同心灵动360天L成立以来收益率10.6%、年化收益率5.6%,在26只个人养老金理财产品中均排名第一,但该产品成立以来最大回撤达-2%,成立以来最大回撤仅次于中银理财禄(5年)最短持有期L的-4.6%,更高的收益意味着投资者需要承受更大的波动。

值得注意的是,中银理财禄(5年)最短持有期L不仅成立以来回撤绝对值最大,且成立以来年化收益率仅为1.1%,在26只产品中排名垫底。

图片

26只个人养老金理财产品最新净值(数据来源:wind)

分公司看,自产品成立以来,贝莱德建信理财个人养老金理财产品平均年化收益最高,为4.7%,平均最大回撤为-0.9%;农银理财、建信理财跟随其后,平均年化收益分别为4.6%、4.4%,平均最大回撤为-0.9%、-0.6%;中银理财平均年化收益率为3.8%,平均最大回撤值最差,为-1.2%;中邮理财、工银理财平均年化收益率靠后,分别为3.7%、3.1%,但平均最大回撤相对较小,分别为-0.3%、-0.5%。

从业绩比较基准看,据wind最新净值数据,有11只产品自成立以来年化收益率不达业绩比较基准下限(年化),其中包括工银理财7只、中邮理财2只,中银理财、农银理财各1只。

采写:南都·湾财社记者 黄顺威

对这篇文章有想法?跟我聊聊吧
黄顺威1132W
南方都市报记者
南都新闻,未经授权不得转载。授权联系方式:
banquan@nandu.cc,020-87006626。