3月28日，工商银行公布2024年年度业绩。2024年，工商银行实现营收7861.26亿元，同比下降2.5%；净利润3669.46亿元，同比增长0.5%。

2024年，受贷款市场报价利率(LPR)下调、存量房贷利率调整、存款期限结构变动等因素影响，工商银行净息差依旧承压，利息净收入同比下滑2.7%；手续费及佣金净收入同比下降8.3%，下行仍较为明显。另一方面，2024年，资产规模增长、投资收益增加和资产减值计提减少等均对工商银行利润形成正贡献，维持住净利润正增长。

值得注意的是，2024年第三、第四季度，工商银行营收、净利润均实现单季正增长。工商银行行长刘珺在2024年度业绩发布会上表示，工商银行没有做资产负债表“粉饰”，真正用收入增长来促进资本市场的正向回报。2024年，工商银行全年拟派息总额约1097.7亿元，再创新高。

资产规模逼近50万亿

存款增速较低

据财报，2024年末，工商银行资产总额达48.82万亿元，较上年末增长9.2%；各项贷款28.37万亿元，较上年末增长8.8%。

其中，对公贷款、零售贷款分别较上一年末净增1.34万亿元、3041亿元，对公端贡献主要增量。工商银行表示，截至2024年末，投向制造业贷款余额4.4万亿元，保持行业首位，其中投向制造业中长期贷款余额2.1万亿元；绿色贷款余额突破6万亿元，保持行业首位；普惠贷款余额2.9万亿元，增速近30%；持续优化和提升对民营企业的金融服务，助力民营经济健康发展、高质量发展。

3月28日，工商银行举行2024年度业绩发布会。工商银行副行长张守川表示，未来三年，工商银行计划为民企提供投融资不低于6万亿元，支持企业坚守主业，做强实业。

个人业务方面，2024年末，工商银行个人客户7.66亿户，个人金融资产总额22.84万亿元，其中个人贷款8.96万亿元，同比增长3.5%。2024年末，工商银行私人银行客户38.9万户，同比增长9.9%，管理资产3.47万亿元，同比增长13.2%；信用卡发卡量1.5亿张，信用卡去年消费额2.13万亿元，同比下滑4.9%。

2024年末，工商银行客户存款34.84万亿元，较上年末增长3.9%，增速低于贷款增速，但较前三季度末的1.8%有所回升；据财报，工商银行在长三角、珠三角两个核心经济带的客户存款均出现下滑，长三角同比减少了4590亿元，珠三角减少了1457亿元。

此外，2024年，工商银行存款定期化程度随行业上升，截至去年末定期存款占比较上一年末提升1个百分点至58.7%，主要来自个人定期存款增加了1.6万亿元。

数据来源：公司财报

财报显示，2024年，工商银行净息差为1.42%，同比下降19个基点，主要原因是受贷款市场报价利率(LPR)下调、存量房贷利率调整、存款期限结构变动等因素影响。2024年，工商银行利息净收入6374.05亿元，下降2.7%。

2024年，净利息收入占工商银行总营收比例达81.1%，净利息收入下滑对全年营收增速拖累明显。

工商银行副行长姚明德在2024年度业绩发布会上表示，银行业整体的息差收紧情况在2024年下半年已经出现了边际改善，2025年息差仍下行，但下跌的幅度收窄。姚明德介绍，2025年，工商银行实施全口径负债成本管理，杜绝内卷式竞争。

刘珺指出，2024年工商银行营收同比下降2.5%，与市场整体趋势保持一致，下降幅度在可比同业中相对较好，特别是去年第三、四季度营收和净利均实现单季度正增长。

投资收益增加

手续费及佣金收入依旧承压

2024年，工商银行非利息收入1487.21亿元，下降1.8%。其中，手续费及佣金净收入1094亿元，同比下降8.3%。工商银行表示，2024年，资产托管、代理收付持续加大业务拓展，相关收入有所增长。同时，受落实保险“报行合一”政策、公募基金费率改革等因素影响，个人理财及私人银行、对公理财收入有所减少；担保及承诺业务费率下降，相关收入有所减少。

数据来源：公司财报

据财报数据，2024年，工商银行代理销售基金6541亿元，同比增加55.8%；代理销售国债557亿元，同比增加6.7%；代理销售个人保险787亿元，同比下滑19.2%。

2024年，工商银行其他非息收益393.2亿元，同比增长22.6%。工商银行在财报指出，交易净收入增加30.2%，主要是权益工具以及债券投资收益增加所致；金融投资净收益增加6.5%，主要是以公允价值计量且其变动计入当期损益的权益工具和基金投资净收益增加所致。

2024年，工商银行营业费用同比增加1.4%至2421.55亿元，增速高于营收增速。其中，职工费用支出1445.54亿元，同比增加2.2%。员工成本刚性对利润空间形成一定压制。

2024年，工商银行计提信用减值损失1257.4亿元，比上年減少230.7亿元，同比下降14.6%，减值计提减少对利润形成了支撑。

不良率小幅下降

全年拟派息近1100亿

截至2024年末，工商银行不良贷款率1.34%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率214.91%，较上年末上升0.94个百分点，风险抵御能力依旧较为充足。另一方面，关注类贷款占比2.02%，较上一年末提升0.17个百分点。

细分看，2024年末，工商银行公司类贷款不良率为1.58%，同比下降0.23个百分点；个人贷款不良率为1.15%，同比上行0.45个百分点。

数据来源：公司财报

工商银行副行长王景武在2024年度业绩发布会上表示，全年看，工商银行各种经营性贷款、消费贷款及信用卡等零售领域不良率虽有所上升，但变化的趋势和全行业基本一致，资产质量处于一个可控的水平。个人经营性贷款方面，不良率处于四大行较优的数据。个人消费贷款方面的持续加强，对于零售客户的前端准入和审查审批的管理，行政发放贷款资产质量保持稳健。信用卡方面，着力构建市场发展与风险防控相适配、相均衡的信用卡转型发展模式，全力压降不良资产平稳收窄风险敞口。

工商银行指出，基于良好的业绩，董事会建议派发2024年末期普通股现金股息，每10股1.646元（含税），派息总额约为586.64亿元。2024年中期及末期派发现金股息合计每10股3.080元（含税），总派息额约为1097.73亿元。分红金额再创历史新高。

采写：南都·湾财社记者 黄顺威

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本文作者

黄顺威

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南方都市报记者