3月28日，民生银行发布的2024年业绩报告显示，2024年，该行实现营业收入1362.90亿元，同比下降3.21%；实现归属于母公司股东的净利润322.96亿元，同比下降9.85%。截至2024年末，民生银行资产总额达7.81万亿元，同比增幅1.82%；不良贷款率1.47%，较2023年同期下降0.01个百分点。

年报中管理层讨论分析指出，净息差、房地产行业风险管控、非利息净收入等方面为重点关注问题。

此外，该行2024年年度权益分配预案指出，以总股本3546212.32万股为基数，向全体股东每10股派发现金红利人民币0.62元，合计派发现金红利人民币21.99亿元。

营收净利润“双降”

净息差持续收窄

盈利方面，2024年，民生银行实现营业收入1362.90亿元，同比下降3.21%；实现归属于母公司股东的净利润322.96亿元，同比下降9.85%。

其中，利息净收入达986.90亿元，同比下降3.65%；非利息净收入达376亿元，同比下降2.05%。在非利息净收入中，手续费及佣金净收入为182.45亿元，同比下降9.91亿元，降幅5.15%。年报指出，主要由于代理保险、代理基金费率下调，代理及受托业务手续费收入出现了同比下降。

此外，值得关注的还有该行净息差指标，作为衡量银行盈利能力的重要指标，国家金融监督管理总局统计数据显示，2024年第四季度，大型商业银行净息差为1.44%，股份制商业银行净息差为1.61%。

民生银行年报显示，2024年，该行净息差为1.39%，同比下降0.07个百分点。民生银行称，净息差下降主要由于资产收益率下行。在资产端，受贷款市场报价利率（LPR）下调及市场利率下行的影响，同时贷款投放竞争加剧，民生银行的资产收益率同比下降；在负债端，民生银行落实利率自律要求，把握利率下行窗口，积极吸收低成本资金，使得负债成本显著下降。

民生银行称，2025年将继续加强净息差管理。在资产端，民生银行将盘活存量，做优增量，加大力度管控低回报资产，促进优质资产投放，优化资产结构。同时，提高对市场利率的前瞻性研判，充分把握市场机遇，灵活配置各类资产。在负债端，民生银行将继续严格落实利率自律要求，加大力度吸收活期存款，改善存款期限结构，择机吸收稳定资金，保障流动性稳定的同时，有效压控负债成本。

房地产贷款总额下降

2025年持续推进中小信贷

具体看资产规模方面，截至报告期末，民生银行资产总额78149.69亿元，比上年末增加1400.04亿元，增幅1.82%。

其中，发放贷款和垫款总额44504.80亿元，比上年末增加656.03亿元，增幅1.50%。年报指出，主要是该行持续调整优化信贷结构，重点领域、重点区域贷款实现较快增长。

从行业贷款来看，截至报告期末，民生银行公司类贷款主要集中在租赁和商务服务业、制造业、房地产业。其中，租赁和商务服务业贷款总额5470.70亿元，比上年末减少98.04亿元；制造业贷款总额5084.64亿元，比上年末增加433.72亿元；房地产业贷款总额3334.39亿元，比上年末减少128.59亿元。

在个人贷款方面，去年该行个人类贷款总额17705.59亿元，比上年末增加30.37亿元，占比39.78%，比上年末下降0.53个百分点。

去年，民生银行持续助力小微企业。截至2024年末，民生银行小微贷款余额8551.02亿元，比上年末增加638.86亿元；普惠型小微企业贷款余额6627.18亿元，比上年末增加504.49亿元；2024年，该行累计发放普惠型小微企业贷款7150.12亿元，平均发放利率4.27%，比上年下降38BP。

民生银行董事长高迎欣在致辞中提到，2025年，民生银行坚定中小战略，加快中小信贷计划推广，推进小微综合经营转型。同时深化信用卡新模式转型，强化客户服务和场景建设。

再看负债端，截至报告期末，民生银行负债总额71584.01亿元，比上年末增加1212.37亿元，增幅1.72%；吸收存款总额42490.95亿元，比上年末减少339.08亿元，降幅0.79%，在吸收存款总额中占比30.56%，比上年末提升2.39个百分点。

年报指出，该行持续深化客户经营和产品运用，大力推动供应链金融、代发、收单等重点业务，实现低成本结算性活期存款余额、日均规模占比均较上年提升。

不良贷款率同比下降

房地产、信用卡不良难题待解

最后看资产质量方面，2024年，民生银行的不良贷款“一升一降”。截至2024年末，民生银行不良贷款总额656.10亿元，比上年末增加5.13亿元；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率141.94%，比上年末下降7.75个百分点。

此外，关注类贷款总额1203.70亿元，比上年末增加18.43亿元；关注类贷款占比2.70%，与上年末持平。

具体来看，民生银行公司类不良贷款(含票据贴现)总额337.88亿元，比上年末减少44.54亿元，不良贷款率1.26%，比上年末下降0.20个百分点；个人类不良贷款总额318.22亿元，比上年末增加49.67亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.28个百分点。

在个人贷款方面，值得关注的是信用卡。截至报告期末，该行信用卡不良贷款率3.28%，同比上升了0.3个百分点。

从行业来看，房地产业不良率最高，为5.01%，同比上升0.09个百分点。

年报提到，民生银行承担信用风险的房地产业务以项目融资为主，项目主要集中在一、二线城市，且以项目土地、在建工程抵押，追加项目公司股权质押和集团担保。

截至报告期末，该行对公房地产不良贷款余额166.98亿元，比上年末减少3.40亿元，比半年末减少13.09亿元，不良贷款率5.01%，比上年末上升0.09个百分点，比半年末下降0.28个百分点。

再分地区看，民生银行不良贷款主要集中在总部、长江三角洲和西部地区，不良贷款总额分别为170.88亿元、122.29亿元和108.78亿元，合计占比61.26%，其中总部不良贷款主要是信用卡业务。

从不良贷款增量看，主要是环渤海地区和总部不良增加较多，比上年末分别增加19.95亿元和9.34亿元，不良贷款率比上年末分别上升0.30和0.23个百分点。年报指出，分别受个别对公客户降级和信用卡不良增加影响。

年报提到，下阶段，民生银行将持续关注外部风险形势变化，加强信用风险管理能力。强化信贷政策对业务发展指导作用，推进落实信贷组合管理目标，不断优化资产结构；有效提升贷后管理质效，严控新增大额不良资产，加强资产质量源头管控，聚焦房地产、零售信贷等重点领域，稳妥有序推进处置化解工作；坚持经营不良资产理念，充分发挥资产保全止损减损作用，有效兼顾风险化解与处置效益的合理平衡。

采写：南都·湾财社记者 马青

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马青

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