“专业债务优化、停息挂账、减免罚息、轻松分期”等广告的背后，可能是谎称专业法律工作者的犯罪团伙。

时值第16个全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日，南都记者从上海警方获悉，日前，上海市公安局经侦总队指导宝山分局，侦破一起犯罪团伙假借律师事务所等专业机构名义，以帮助借款人减免优化债务为名，通过伪造公司、企业印章向银行、网贷平台等金融机构出具虚假证明材料，诈骗金融机构资金的案件。目前，5名犯罪嫌疑人落网，涉案金额达460余万元。

今年3月，上海经侦民警在走访金融机构时了解到，有一批借款人在借款逾期、面对催收时，以自身罹患重疾、家庭陷入困境等为由，提出延长还款期限、减免利息乃至本金的诉求。如遭拒绝，或金融机构提出的偿还方案未达预期时，借款人便频繁、恶意进行不实投诉，以逼迫金融机构最大限度满足其减免本息的要求。然而，金融机构发现，这些毫无关联的借款人提供的证明材料存在高度一致的模板化特征，疑似所谓“债务优化”职业黑中介的统一操作。

经查，警方发现这些借款人在其证明材料中提及的工作单位中没有任何社保缴纳记录，相关材料很可能系伪造，且幕后都指向了同一个人——上海某法律咨询公司负责人孙某，这些借款人均与孙某及其关联人员有资金往来。

开设法律咨询公司的孙某并无律师从业资格，但为了牟取非法利益，对外谎称专业法律工作者，还刻意租借与律师事务所同一楼层的办公场所来误导客户。此外，孙某通过社交媒体、互联网平台及线下渠道推广引流，雇佣倪某等4人利用“专业债务优化、停息挂账、减免罚息、轻松分期”等广告话术对外公开招揽客户，按照逾期金额的5%至10%收取高额手续费，并签订“停息挂账”服务合同，通过为逾期人员伪造虚假证明、反复恶意投诉金融机构等手段，逼迫金融机构重新协商还款协议、骗取金融机构减免贷款本息。

孙某团伙成员会以客户身份与金融机构沟通，谎称自己系因家庭成员身患重大疾病致贫、目前无收入等原因造成资金紧张，从而导致信用卡、网贷逾期未还，要求金融机构将原逾期欠款停息延期，并在15天内反复恶意投诉金融机构，逼迫金融机构与之重新协商。

通常，孙某团伙会应金融机构所要求，提供伪造的居住地村委会开具的低收入人员证明和家人身患癌症的诊断证明、付款记录等，相关材料上的公章均系团伙成员利用电脑绘图软件伪造。 

孙某伪造的村委会开具的困难证明。警方供图

以借款人史先生为例，2023年1月起，史先生在网贷平台陆续借款4万元，到期后经网贷平台一年内十余次催收仍未偿还，征信受到影响，进而更难从其它金融机构贷款，急需资金周转的史先生在网上看到广告后便联系了孙某团伙。后来，利用伪造的证明材料，孙某团伙诈骗金融机构与史先生重新协商还款，减免了近一万元的利息，并延长还款时间两年。

据警方查证，孙某团伙共伪造了90余名信用卡、网贷逾期人员的各类证明材料，从中非法牟利50余万元，造成金融机构100余万元的直接经济损失。

上海市公安局新闻发言人助理庄莉强介绍，在贷款领域，金融黑灰产领域违法犯罪主要表现为非法助贷和恶意逃废债务。

在非法助贷类案件中，不法分子往往对外声称“与银行长期合作”“可帮助快速放款”，通过对借款人资产、征信情况进行虚假包装、伪造证明文件材料等方式，帮助借款人获取贷款或提高贷款额度，并从中赚取服务费；在恶意逃废债务类案件中，不法分子以“债务优化”等为名，虚构借款人贫病、破产等事实，伪造贫困证明、失业证明等材料，帮助债务人逃避偿还债务。这两类违法犯罪中，不法分子往往以所谓“专业合法中介”的身份出现，职业化特征明显，犯罪链条完整。 

采写：南都记者 赵唯佳 发自上海

编辑：甄芹

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赵唯佳

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