“作为小型外贸公司，我们的自主应对能力有限，只能减少发货量。当下首要目标不是盈利，而是确保不亏损。”一位外贸小微企业主如此感慨。

深圳是2024年的“外贸第一城”，进口、出口值均创历史新高。然而，2025年关税风波突然来袭，外贸环境发生转变。在外贸不确定性增加的当下，外贸小微企业原本 “融资难、融资慢”问题尚未完全解决，又添外贸风险的包袱，这无疑给它们带来了更大压力。

如何激发外贸新活力，精准引导金融活水灌溉？这是摆在深圳金融机构面前的一道必答题。

在这样的背景下，5月27日下午，微众银行联合中国进出口银行深圳分行、中国出口信用保险公司深圳分公司、深圳市南方电子口岸有限公司举办 “微贸贷” 产品发布会，旨在为外贸小微企业的融资难题提供解决方案。

据悉，作为中国首家数字银行，微众银行以其服务中小微企业的数字化实践为基础，基于工商、税务、征信等多维度企业风控数据，通过单一窗口打通贸易数据与金融机构的互联互通，使“微贸贷”产品具有申请全线上、无需抵质押等特点，为外贸小微企业在贸易流程关键环节上的难点、痛点、堵点提供了有温度、有力度的解决方案。

“外贸第一城”的细微之处

小微企业融资服务再加强

深圳，改革开放的前沿阵地，是名副其实的外贸“尖子生”。

2024年的数据显示，深圳进出口总值达4.5万亿元，进口、出口值均创历史新高，再次成为“中国外贸第一城”。其中，出口2.81万亿元，增长14.6%，连续32年居内地城市首位；进口1.69万亿元，增长19.6%。

解码这座“外贸第一城”，其背后是成千上万的市场主体，尤其是民营企业。2024年，深圳市民营企业有进出口实绩企业数量近4.7万家，占全部有进出口实绩企业的近九成。民营经济对于深圳市进出口的拉动作用可见一斑。

如果从贸易方式聚焦，跨境电商对于深圳外贸增长亦起到重要作用。深圳市商务局的数据显示，2024年1月至11月，全市跨境电商进出口同比增长19％，进口同比增长近3倍，进出口额连续三年位列全国大中城市前列。值得一提的是，据数据显示，深圳是我国跨境电商出口企业主体最多的城市，数量达到15万家。

民营经济发达，跨境电商兴盛发展，在这种特殊的经济背景下， “外贸第一城”的金融机构们一直十分重视对于外贸小微企业的服务。

当下，中美关税风波之后，贸易环境变化，外贸不确定性增强，外贸形势发生转变，对于“融资难、融资慢” 问题尚未完全解决的小微企业而言，无疑带来了更大的压力。在这种形势下，如何拓展外贸新兴市场，推动出口结构转型，需要给予小微型外贸企业更大的金融力量支持。

长期的实践经验中，金融机构赋能外贸小微企业有着三方面思考：一是如何让政策性银行的资金优势更广泛快速触达有需求的企业；二是银行如何围绕外贸小微企业进行更为精准的风险识别与产品服务；三是进出口信用保险与融资服务如何更有机地结合。

5月27日下午，微众银行联合中国进出口银行深圳分行（以下简称“进出口银行”）、中国出口信用保险公司深圳分公司（以下简称“中国信保”）、深圳市南方电子口岸有限公司（以下简称“南方电子口岸”）举办“微贸贷”产品发布会，给出了自己服务好、赋能好外贸小微企业的答案。

深圳市委金融委员会办公室副主任朱江在会上表示，深圳近期发布了“2025年深圳稳外贸支持政策要点”，鼓励和支持广大金融机构加大对外贸企业的融资服务支持力度，进一步丰富“外贸金融超市”服务产品，支持中小微外贸企业高质量发展，“微贸贷”的发布标志着深圳在破解外贸中小微企业"融资难、融资贵、融资慢"痛点、护航外贸企业行稳致远方面再次迈出新步伐。

四方联动创新打造 “微贸贷”

资金成本更低、获得性更便捷

“微贸贷”由四方联合发布，是一款纯线上无抵押的信贷产品，其最鲜明的特点表现在“四位一体”：政策性银行+数字银行+政策性保险+政府数据平台。

具体来看，“微贸贷”融合政策性银行资金优势、数字银行技术优势、政策性保险风险保障优势及政府数据平台信息优势，打造金融服务外贸新模式，构建 “数据共享、风险共担、利益共赢” 的金融服务生态圈，实现 “银行敢贷、企业能贷、政策惠贷”。

聚焦产品本身，“微贸贷”本身是无担保、无抵押产品，主要依据客户自己自身的信用状况进行贷款评估，因此产品本身是进行差异化定价，即“一户一报价”。

不过，基于四方合作， “微贸贷”最低年化利率可达2.88%。在微众银行普惠金融部副总经理杨恺看来，贷款的主要成本来自两方面，一方面就是资金成本，一方面是风险成本。

资金成本方面，进出口银行提供了政策性优惠资金，使得微众银行能够让渡给客户更大空间的资金优惠，这样一来，客户资金成本能够低于其他标准化业务。

风险成本方面，微众银行已经积累了丰富的大数据，包括税务、征信、工商等维度，形成了一套有效的企业风险评估模型。“微贸贷”在此基础上，依托于南方电子口岸的外贸数据以及中国信保的保单信息，能够对外贸企业的画像进行更加精准的描绘。更精准的客户评估本身就在降低风险成本，这也将体现在对客户的价格优惠。

从用户角度，贷款获得的便捷性是影响信贷产品选择的重要因素。“微贸贷”则针对这一要求着重进行了设计。

从申请条件上看，“微贸贷”的申请需要满足三个条件：1、企业成立满2年；2、申请人为企业法定代表人；3、申请人为中国信保大统保客户。在满足上述条件的情况下，企业法人一人通过一部手机即可线上申请。

在可获得性上，杨恺强调道，微贸贷是无抵押的信贷产品，客户不需要考虑是否需要进行房产抵押或是其他资产的抵押。对于流程的便捷性，杨恺指出，“微贸贷”不需要提供任何的纸质资料，所有风险评估需要的数据，都可以通过系统化的方式去结构性获得。申请人通过手机线上操作即可完成。

值得一提的是，对于外贸企业而言，由于客观时差的存在，在深夜、周末、节假日等时点进行工作、资金流转常有发生。为此，“微贸贷”注重了风险评估的高效。杨恺指出，“微贸贷”风险评估的数据在四方合作的基础上已经实现了系统性对接，整个风险评估由系统自动完成，无任何人工环节。因此，微贸贷可以做到7×24小时，全年无休。

对于“微贸贷”，中国进出口银行深圳分行副行长王悦则认为，与微众银行合作“微贸贷”，可以借助微众银行的科技能力和客户覆盖等优势，进一步扩大服务外贸小微企业的范围，为外贸稳定增长提供有力支撑。

深圳市南方电子口岸副总经理贾静表示，“微贸贷”是南方电子口岸充分发挥中国（深圳）国际贸易单一窗口一体化数字底座及集成化服务窗口作用，实现贸易数据与金融的互联互通。客户在中国（深圳）国际贸易单一窗口平台上申领保单后可直接申请“微贸贷”，本质是以数据流激活资金流，让小微企业的“信用资产”从不可见变为可量化。

此外，中国出口信用保险公司深圳分公司作为我国唯一的政策性出口信用保险公司的驻深机构，致力于为外贸企业，特别是出口小微企业提供有效金融支持。“微贸贷”提供纯线上、7*24小时的服务模式，是专门为深圳市外贸小微企业打造的定制化的金融保险一体化产品方案，让外贸小微企业在普惠金融政策的保障下实现“放心出口”。

采写：南都·湾财社记者 吴鸿森

编辑：刘常源

本文作者

吴鸿森

1562W

南方都市报记者

刘常源

3739W

南方都市报记者