消费是经济运行的“稳定器”，是市场繁荣的“晴雨表”。金融则以真金白银激发市场活力，为消费升级注入强劲动能。

当消费遇上金融，哪些美妙的火花正在迸发？交通银行广东省分行的实践是生动的注脚：洞察民生所需，以多元化金融产品满足品质消费需求；读懂商户难处，以灵活融资支持市场主体焕发活力；拥抱数字变革，让数字服务浸润每一个消费环节……通过实实在在的举措，该行在南粤大地书写金融为民的温暖篇章，为岭南消费热潮注入澎湃动能，为市民“金”彩生活保驾护航。 

交通银行“惠百圈 贷万商”商圈惠贷产品发布会（广东场）在广州国际轻纺城举办。

深耕多元消费场景，释放品质消费潜力

今年五一前夕，王先生早早做好了五一期间家庭出游攻略，但由于突遇资金紧张情况，计划不得不搁置。正当他为此发愁时，一次“偶遇”圆了其出游愿望。某日，他路过交通银行广东省分行一营业网点，被网点惠民贷橱窗海报吸引，抱着试试看的心态，他扫码申请了该行惠民贷产品，现场审批通过，而且该行还为王先生发放了贷款利率优惠券，王先生当场提款，五一出游计划也得以顺利成行。

王先生的案例只是交通银行广东省分行以金融力量赋能消费升级的一个缩影。今年3月份，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《提振消费专项行动方案》，其中提出促进生活服务消费、扩大文体旅游消费等多个措施，并鼓励金融机构在风险可控前提下加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率。交通银行广东省分行也出实招、硬招，围绕居民购车、装修、旅游、教育、医疗等消费场景，升级推出惠民消费贷、汽车贷、装修贷、车位贷、教育贷等一揽子金融产品。这些产品具有鲜明的线上化、场景化、数字化等特点，使消费者资金安排更灵活，生活规划更从容。

以王先生申请的惠民贷产品为例，客户只需要线上申请即可，随借随还方便快捷。又比如，在新能源汽车消费方面，该行推出直接面向客户的新能源汽车分期产品，并以较低的定价为客户融资购车提供支持。同时，联合多家新能源汽车品牌对特定客群开展0息/低息政策。

除了推出便捷实惠、适配多元消费场景的金融产品，交通银行广东省分行还注重结合本土特色资源，深度融入广东优秀传统文化和美食文化元素，创新打造具有岭南风情的特色文旅体验活动、美食优惠活动等。

比如，该行结合广东省内非遗文化项目和旅游热门地，推出“百年交行致敬非遗”文化之旅。其中，“致敬非遗潮州站”活动，融合潮州非遗文化项目手拉壶、潮绣、木雕以及潮州功夫茶、潮汕美食、潮州历史文化建筑，并邀请客户与非遗传承人进行面对面交流，打造沉浸式文化传承与体验线路，助力文旅消费。

又比如，该行紧抓“食在广东”的消费特色，布局线下餐饮场景，聚焦“花城汇”等全省近20个热门商圈，积极开展线下商圈活动，并通过交通银行“买单吧”平台发放相关活动券。

破解商户融资困境，激发市场主体活力

提振消费，不仅仅是消费者的事。在业内专家看来，消费取决于三个因素：消费能力、消费意愿和供给对需求的适配性。其中，供给对需求的适配性直接决定市场上是否有相应质量的产品和服务去匹配居民的消费。因此，提振消费还需要精准满足商户融资需求，激发市场主体活力。

今年3月份，国家金融监督管理总局有关司局负责人就发展消费金融助力提振消费工作答记者问时曾强调，加大对批发零售、住宿餐饮、文化旅游、教育培训、健康养老等消费服务行业的信贷投放，支持消费供给主体健康发展。5月份，金融监管总局、中国人民银行等八部门又联合印发《支持小微企业融资的若干措施》，要求对于合规持续经营、固定经营场所、真实融资需求、信用状况良好、贷款用途依法合规的小微企业，加大融资对接力度，强化信贷资源倾斜，保持信贷投放力度。

交通银行广东省分行与这一政策导向不谋而合，其创新推出的商圈惠贷产品正是这一理念的生动实践。

据介绍，该产品专为批发市场商户量身打造线上个人信用经营贷产品。该产品的申请流程简单便捷——以商户日常经营流水为主来核定信用额度，可接受他行银行卡流水，最高可达500万元。更为贴心的是，还可随借随还，支持先息后本、等额本息等多种还款方式，可有效满足批发商户日常经营需求。

黄先生是这一产品的受益者。他从外省来广州从事布匹批发生意，在广州中大布匹市场商圈经营了10年。随着生意规模的不断扩大，他经常面临资金周转需求，但因为房产在老家，作为个体工商户也没有相关的税务数据，在银行很难获取个人经营信用贷款。这一度让黄先生很苦恼。

交通银行广州国际轻纺城支行在了解到黄先生的情况后，向黄先生推荐了交通银行“商圈惠贷”产品。黄先生通过手机扫码申请后，只需要授权提供日常经营用的银行卡、支付宝、微信的流水信息，就获得了交通银行的信用贷款支持。

全面强化数字赋能，持续提升服务适配

金融支持促消费，既要有丰富的产品和服务，更需以数智驱动精准匹配需求。

今年3月份，国家金融监督管理总局有关司局负责人在就发展消费金融助力提振消费工作答记者问要求，不断强化数字赋能，增强消费金融服务的适配性和便利度。

笔者了解到，交通银行广东省分行正不断深化科技驱动、数据赋能，使每一笔信贷都精准触达市井烟火，每一分服务都焕发数字活力。

一方面，该行依托手机银行、小程序、微银行等渠道，实现消费贷业务线上办理、线上提款、秒批秒贷，不断提升金融服务质效；另一方面，通过大数据审批自动甄别客户情况，差异化、阶段性动态配置不同的利率优惠券，助力客户消费金融需求。

同时，该行根据商圈客户消费、经营等多方面贷款的综合需求，创新性推出“一体化综合授信”产品，实现客户一次申请，同出经营贷、消费贷、信用卡多维度授信，满足商圈客户的金融服务需求。

此外，该行还积极推进金融数字化平台建设，通过平台触达有融资意向的客户 由员工提供上门服务，通过“快递小哥”式展业模式，实现客户消费贷、经营贷需求的精确匹配。

展望未来，交通银行广东省分行表示，将紧跟政府提振消费的整体战略，积极利用国补等政策，充分赋能实体经济，推出范围更宽广的消费金融优惠活动，让老百姓使用更灵活、更实惠的消费金融产品，真正享受到政府的政策红利和银行的优惠活动。一是聚焦工作稳定的工薪阶层，推出更有针对性的员工贷、交享贷等消费贷款产品，助力工薪阶层消费升级；二是助力重点商圈发展，以商圈惠贷为核心，为广东省重点商圈提供多样化经营贷款服务，扶持实体经济发展；三是加大互联网贷款产品展业新模式的探索，基于交通银行强大的金融科技能力，凭借互联网贷款产品覆盖面广、普适性高的特点，提升金融产品的触达面，实现“个人-银行”“企业-银行”的点对点服务，减少个人或企业融资成本。

采写：南都湾财社记者 刘兰兰

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刘兰兰

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南方都市报记者