南方都市报8月21日A01版。

8月21日起，广州正式启动商转公贷款政策！

简单说，就是你之前办的是商业住房贷款，只要符合条件，现在可以转成公积金贷款，享受更低利率，每月轻松省下一笔！

《广州商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款实施办法（暂行）》规定，分别以个贷率75%启动、85%防控轮候和90%暂停作为动态调控机制，既保障了首套刚需家庭贷款需求，又较好地管控资金风险，确保政策执行可持续性。

1 我能转吗？8条硬核条件自查！

符合以下8个条件，才可以申请商转公：

申请广州商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款（以下简称“商转公贷款”），除符合广州市住房公积金贷款相关规定外，还应同时符合以下条件：（一）原商业贷款的住房属于借款人购买广州市行政区域内的自住住房（不含公积金组合贷款、贴息贷款及非购房用途的房屋抵押贷款），且该商业贷款银行为广州市住房公积金贷款承办银行，贷款尚未结清。（二）申请商转公贷款时，原商业贷款已放款3年以上。

（三）申请人是原商业贷款借款人，且是贷款房屋的产权人；申请商转公贷款时，贷款房屋不存在除配偶和未成年子女以外的产权人。（四）贷款房屋已取得房地产权属证书。（五）贷款房屋未设立除原商业贷款以外的抵押登记，不存在查封、保全、设立居住权等任何权利限制情形。

（六）申请商转公贷款时，贷款房屋是产权人家庭在广州市的唯一住房。（七）原商业贷款在申请前12个月内没有逾期记录。（八）在广州市开户并累计缴存住房公积金满60个月及以上。

2 能贷多少？

根据《商转公办法》第六条，商转公贷款额度按申请时我市住房公积金贷款政策核定，同时不得高于商转公贷款申请时原商业贷款余额与未来3个月应还本金的差额，且不得超过购房总价款的70%。购房总价款以房屋原购买价格与房屋重新核查（重新评估）价中的较低者为准。

举例：假设借款人符合商转公贷款的条件，并且与原商业贷款银行协商办理提前还清商业贷款；借款人为房屋唯一产权人，根据可贷额度计算公式，计算出其最高贷款额度为80万元。借款人原商业贷款余额为60万元，现每月应还本金为2000元。根据评估结果，购房总价取房屋原购买价格与房屋重新核查（重新评估）价中的较低者，200万元。则该商转公贷款申请人的贷款额度是：

根据房屋评估结果计算，可申请贷款金额为2000000*70%=1400000（元）；根据原商业贷款余额计算，可申请贷额金额为：600000-（2000×3）=594000（元）；根据住房公积金可贷额度公式计算，该借款人个人最高贷款额度为80万元。综上所述，取以上三个结果的最低值，最终借款人商转公贷款可获得的贷款金额为59.4万元。

3 贷款年限如何计算？

根据《商转公办法》第七条，商转公贷款的贷款期限按申请时我市住房公积金贷款政策核定，同时不得高于原商业贷款剩余期限，且与商业贷款已还年限合计不超过30年（商业贷款已还年限按年取整）。

举例：假设商转公贷款申请人根据我市住房公积金贷款政策计算，可贷年限为30年；原商业贷款剩余期限为282期（即23.5年），已还78期（即6.5年），则计算贷款年限时，已还年限应为7年，则：（1）若商转公贷款的房屋为一手房，其最高贷款年限不得高于原商业贷款剩余期限23.5年，且与商业贷款已还年限合计不超过30年，则最终贷款期限应为23年；（2）若商转公贷款的房屋为二手房，且申请商转公贷款时，楼龄为25年，则同时需要满足楼龄加贷款年限不得超过50年的贷款政策，并且同时不得高于原商业贷款剩余期限（23.5年），则最终借款人的贷款年限应为23年。

此外，还有一些热点问题需要注意：已办理住房公积金组合贷款的，其中商业贷款部分不可以办理商转公贷款。商转公贷款仅适用于纯商业住房贷款全额转为住房公积金贷款。对于组合贷款，无论住房公积金贷款部分是否已结清，其中的商业贷款部分均不能申请商转公贷款。需要办理商转公贷款的住房，曾办理住房公积金偿还购房贷款本息提取的，可以申请商转公贷款。

针对本次新政，中指研究院华南分院研究主管陈雪强分析认为，主要是为了减轻购房者住房贷款利息支出，释放社会消费需求，同时也是进一步完善住房公积金制度支持作用。对于过往无法使用或者未使用公积金贷款的购房者，在满足当前“商转公”相应条件的可以有机会申请公积金贷款。从利率水平对比来看，当前首套公积金贷款利率为2.6%，存量商贷利率普遍在3.2%左右，公积金贷款利率具有一定优势，可降低购房者月供支出。

陈雪强指出，近年来，随着广州房地产政策持续优化，对于当前购房者较为友好，同时存量房贷利率的下调以及支持商转公政策的实施，均有效进一步降低购房者的购房成本支出。

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南都融媒出品

记者：王艳玲

编辑：董淑云 实习生 殷北辰

设计：章玲