12月23日，由南方都市报社、湾财社主办的2025“中国普惠金融行”普惠金融创新实践大会暨第14届金融行业年度评鉴盛典活动在广州成功举行。陆金所控股旗下的平安融易申报的远程融资服务智联平台“云帆”，以智能体可自主完成远程融资全流程服务，获评“新数智新场景先锋案例”。

 非银信贷领域首位L4级别的AI远程咨询顾问

当传统远程融资服务模式客户触达效率低下、需求洞察模糊、营销成本高昂的三大核心痛点时，陆金所控股旗下的平安融易打造了远程融资服务智联平台“云帆”，这是平安集团首个AI全流程远程融资服务闭环，也是非银信贷领域迎来首位L4级别的AI远程咨询顾问。

针对当前人工难以触达的长尾客群，基于大模型融合语音、文本与行为数据，突破传统单模式交互瓶颈，通过动态决策树算法融合用户行为数据，实现交互策略实时生成与用户需求精准识别。其核心能力体现在三个层面：

多维数据的“读心术”：通过整合客户基础信息、APP行为数据和历史动态生成标签等多源数据，模型能够为每个客户生成包含消费习惯、情感倾向、决策链特征的三维画像。

需求预测的“先知力”：基于历史成交数据训练的预测模型，能够精准预测客户潜在需求。在外呼全流程实现智能调度，如针对客户开车场景主动挂断并预约回呼的“安全员模式”，以及应对额度异议的“谈判专家模式”，实现了服务的快、准、省。

沟通场景的“共情力”：一方面，自然语言处理技术的突破，让模型能够实时解析客户语音中的情绪波动与语义隐含信息，智能体拥有真人级别的服务能力。另一方面，秉持“AI不是取代人，而是让人做更聪明的事”的核心理念，“云帆”通过“人机孪生模型”为每位座席配备“AI教练”，人机结合推动产能提升158%。

自8月上线以来，“云帆”已远程帮助客户融资超1.4亿元，运营成本降低30%。

陆金所控股积极探索“AI in ALL”

大模型在远程融资服务中的应用，仅是陆金所控股在金融场景中探索大模型应用的众多案例之一。作为平安集团"AI in ALL"战略的重要践行者，陆金所控股持续深化人工智能技术在金融领域的创新应用，致力于驱动金融行业的数字化与智能化转型进程，持续践行科技普惠使命。

基于在人工智能与知识管理领域的深厚积累，陆金所控股已成功构建了一套独具特色的"大模型+知识库"融合应用体系，已经应用于融资服务全流程。例如AI智能贷款解决方案“行云2.0”、智能客服3.0、信贷尽调全流程智能化升级的智能客户尽调解决方案“智盾”、AI审批升级的Aegis（埃奎斯）项目等。

这一创新路径不仅在融资服务、智能客服及业务运营等场景中取得了显著成效，更为金融行业的大模型应用提供了可复制、可扩展的实践范本。

“科技自立自强水平大幅提高”已列入“十五五”时期经济社会发展的主要目标之一，国家始终把科技创新摆在战略核心位置。新一轮人工智能技术发展正在推进各行业变革，金融行业在人工智能的赋能下，加快推进数智化转型，夯实提升服务实体经济能力，为实现“十五五”时期经济社会发展目标贡献力量。

作为平安集团金融科技的重要布局，陆金所控股与平安生态及行业伙伴共同探索人工智能+金融的新模式，为金融行业落实金融“五篇大文章”、发展新质生产力、提升金融服务实体经济质效持续赋能。

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