随着2025年12月罚单出炉，2025年保险业监管处罚情况也浮出水面。据国家金融监督管理总局处罚信息统计，2025年全年，监管系统共对保险公司累计开出约2300张罚单，累计罚款金额超4亿元，对比2024年约3.37亿元，增长约18%，创下近年来新高。

从千万级罚单到个人终身禁业处罚，从“报行不合一”被重点关注到高风险机构出清，一系列监管动作既彰显了整治市场乱象的决心，也推动行业从粗放式增长加速向合规化经营转型。

对普通消费者而言，严监管既是行业规范的“强心剂”，也是保单权益的“护身符”，南都湾财社记者通过梳理全年罚单数据，拆解监管逻辑与行业乱象，为消费者守护权益提供参考。

财险业处罚较多

罚金占比近六成

2025年保险行业罚单呈现“数量多、金额高、覆盖广”的显著特征。据南都湾财社记者不完全统计，国家金融监督管理总局全年共开出约2300张罚单，涉及1517家机构（含总、分公司）及2300多名相关负责人。

从机构类型看，财险公司被罚金额最多。数据显示，财险公司全年被罚23388.0万元，占总罚没金额的57.32%，涉及660家机构；寿险公司被罚13894.8万元，占比34.05%，涉及607家机构；保险中介机构被罚3518.7万元，占比8.62%，涉及243家机构。有业内专家表示，财险领域费用竞争激烈、业务场景复杂，违规行为相对更容易滋生，同时也是监管重点关注领域。

从机构层级分布看，分公司和中心支公司分别占罚单总量的三分之一，合计占比超60%，成为违规行为高发主体。在上述业内专家看来，分支机构违规多与总公司管理模式漏洞相关，强化总公司责任追究，能有效倒逼其完善内控体系，从源头遏制分支机构乱象。

个人处罚力度升级

近200人“领红牌”

伴随监管问责机制的细化强化，2025年保险业“双罚制”全面落地，个人处罚力度显著加码。全年共对2268人次给予警告，对2239人次处以罚款，个人罚没总额约8376万元，约占全行业总罚没金额的20%。

此外，全年共有21人被撤销任职资格，119人被禁止从事保险业，其中49人被终身禁入。值得关注的是，受到处罚的群体中不乏保险公司高管人员。从被罚事由来看，诈骗、合同诈骗、欺骗投保人作为严重侵犯消费者权益的行为，成为被处以顶格处罚的重点情形。

高风险机构处置收尾工作亦同步推进。2025年8月，国家金融进度管理总局公布对“明天系”旗下华夏人寿及相关责任人的最终处罚，标志着这一系列保险机构的风险处置全面收官。

自2020年被接管以来，华夏人寿、天安人寿、天安财险、易安财险及华夏久盈资管共94名责任人被罚1021万元，27人被禁业，其中14人终身禁业，3家机构被吊销业务许可证。华夏人寿由瑞众人寿承接，天安人寿、天安财险分别移交中汇人寿与申能财险，易安财险则由比亚迪全资收购并更名为比亚迪财险。

大额罚单频现

“报行合一”成监管重点

2025年超30家机构领到百万元以上罚单，其中有两家头部机构被罚超千万元。

2025年2月8日，国家金融监督管理总局对人保财险开出1115万元罚没单，其中总公司被罚430万元，分支机构被罚685万元，涉及未按规定使用备案条款费率、报送虚假资料、违规办理再保险等多项严重问题，27名责任人合计被罚184万元。

同期，泰康在线因未执行条款费率、无资质代理寿险产品、资金运用管理不到位等问题，被处以823.36万元罚款及210万元违法所得没收，罚没总额1033.7万元，12名责任人合计被罚131万元。

此外，大地财险、泰康人寿、北大方正人寿、天安财险等多家机构均出现单张罚单超200万元的情况。

从处罚原因来看，给予合同以外利益、欺骗投保人、财务数据不真实、虚构业务、未按规定使用保险条款或费率等问题频繁被监管点名。其中，“报行不合一”问题更是被多次提及。

所谓“报行合一”，即保险机构向监管部门报备的产品条款、费率需与实际经营执行一致，这一监管理念已持续推进多年。2023年8月以来，金融监管总局多次发文规范银保渠道“报行合一”，2024年进一步明确总公司与分支机构责任，但部分机构仍通过变相返佣、虚构业务等方式规避监管。

2025年罚单显示，“报行不合一”具体表现为财务数据造假、虚构中介业务套费、给予合同外利益及销售误导等，直接破坏市场公平竞争秩序。如，2025年6月13日，紫金财险洛阳中支因编制虚假资料、未使用备案条款费率、虚构中介业务套费三项违规，被罚款93万元，时任总经理助理谢武东被警告并罚款22万元。

消费者如何提高防范意识？

“违规行为屡禁不止的底层逻辑是经营导向偏差。”一名头部财险企业从业者坦言，目前仍有部分机构以规模和短期业绩为核心目标，在激烈竞争中抱有侥幸心理，通过“虚构费用”等违规手段抢占份额，“但监管高压态势已成常态，这种粗放式经营模式终究难以为继”。另有行业人士指出，部分公司合规文化仅停留在制度层面，未嵌入业务流程，导致风控合规部门难以约束一线业务，管理与执行脱节。

“破解行业乱象，关键在于落实全链条合规责任。”业内普遍认为，合规要求的落地并非单一部门职责，需保险公司各层级协同发力：董事会承担最终责任，总部负责制定监督，分支机构筑牢第一道防线。

2025年保险行业密集处罚，再次传递出清晰监管信号，监管正从单一业务违规整治，转向对企业整体合规与治理能力的系统监管。

罚款只是手段，推动经营逻辑和治理结构转型才是监管核心目标。展望未来，多位受访人士分析指出，随着穿透式监管常态化，条款费率、费用合规、数据真实性等领域仍将是监管重点。长远来看，保险机构在守牢合规防线的同时，还需要加快转变经营方式，从产品、服务的多样性入手，满足多样化的市场需求。

对于消费者来说，则要仔细阅读合同条款，尤其是费用、期限和退保条件，主动询问销售人员产品性质，区分保险、理财和存款，不轻信“高收益”承诺，并注意保留销售过程中的凭证。

同时，消费者一旦发现问题，可以通过金融监管投诉、行业调解中心等渠道依法维权。也欢迎发邮件至nandukechuang@163.com，您遇到保单问题将有机会得到专家解答。

采写：南都·湾财社记者 管玉慧