钱交了、保丢了、人被骚扰了：深圳监管披露“全额退保”套路

钱交了、保丢了、人被骚扰了——一份退保申请，可能让你“赔了夫人又折兵”？日前，市民林先生因近期经济压力较大，在某社交平台看到“全额退保不成功不收费”的广告后联系对方咨询退保事宜。对方要求林先生提供身份证、银行卡、电话号码等个人信息，并签署“代理服务协议”，提前支付近6000元手续费。对方随后以林先生名义向监管部门恶意投诉，编造“销售过程中存在误导行为”等不实理由，要求保险公司全额退保。保险公司经核查确认销售过程合规，无法满足全额退保诉求，最终该保单按照保险合同约定退回现金价值。林先生不仅未获得“全额退保”，其支付的手续费也无法追回，个人信息还被非法倒卖，频繁收到骚扰电话。

林先生的经历和困境并非个案。5月29日，深圳金融监管局发出“关于警惕非法代理退保的风险提示”，揭露全额退保的黑产套路，背后涉及个人信息、资金、保障三重受损，甚至可能存在法律责任。

近年来，部分不法分子以“代理退保”名义，通过短视频平台、社交群组、网站、线下广告等渠道发布不实信息、虚假承诺，宣称“任何保险均可全额退”“退保零损失”“不成功不收费”等，利用消费者急于用钱或对保单不满意的心理吸引关注，诱导消费者退保。

那么，上述非法代理退保，到底损害大众消费者的哪些合法权益？监管部门提醒，首先是造成资金损失。按照黑产“惯例”，不法分子诱导消费者订立权责失衡的委托代理协议，设定不利消费者的高额收费标准与违约责任，无论退保是否成功，均以“服务费”“咨询费”“手续费”等名目，向消费者收取退保金额20%—50%甚至更高的费用，甚至通过恐吓、诉讼等方式胁迫消费者支付。从结果看，消费者支付高额代理费用，实际到手退保金大幅缩水。

其次是保险保障丧失。据了解，退保后，原有的保险保障随之终止，如后续发生疾病、意外等风险事件，消费者将无法获得理赔。如希望重新投保，可能因年龄增长、健康状况变化等原因面临保费增加、除外责任甚至被拒保。

除了显性的财务和保障风险之外，也潜藏诸多隐性风险。据悉，身份证、银行卡、保单、家庭住址、联系电话等个人敏感信息被不法分子掌握后，可能被用于电信诈骗、洗钱、非法集资等违法犯罪活动，导致银行卡盗刷、被贷款、被诈骗等次生损失，消费者将面临个人信息泄露和持续的骚扰等隐患。与此同时，也可能存在法律风险。消费者如配合不法分子伪造证据、进行虚假投诉，可能需承担相应法律责任。部分非法代理机构还诱导消费者从事其他违法违规金融活动，进一步扩大风险。

“切勿轻信社交平台、短视频等渠道发布的代理退保广告。任何以‘全额退保’‘专业维权’为名，要求签订代理协议或提前收取费用的行为，均需高度警惕。”深圳金融监管局提示消费者增强风险防范意识。该局还提醒，要谨慎决策退保事宜。退保将导致保单效力终止，可能面临保费损失和保障缺失。如确需退保，建议直接与保险公司联系，了解退保金额、损失情况及是否有更优方案，切勿因一时冲动或听信不当宣传而盲目退保。

采写：南都湾财社记者 卢亮