广东建行利用数字化工具精准滴灌小微企业

党的二十届四中全会明确提出“大力发展普惠金融”，作为金融“五篇大文章”之一，为新时代金融工作指明了方向。数字化发展浪潮中，以大数据、人工智能等为核心的数字技术正深刻重构金融的底层架构、服务模式和生态体系，给金融机构的服务能力带来新的机遇和挑战。建行广东省分行在人行广东省分行等领导部门的大力指导下，聚焦小微企业，通过数据要素和数字技术双轮驱动，建立健全线上化基础设施，提升金融数据处理与分析能力，创新金融产品和服务，实现资金精准直达末梢，精准滴灌小微企业发展。

全线上一站式服务，破解小微企业融资难题

围绕小微企业融资难、融资慢难题，建行广东省分行依托大数据及云平台，引入小微企业结算、纳税、开票、金融资产等多维经营数据，打造全线上一站式数字化融资服务，让客户通过“惠懂你APP”即可实现贷款全流程办理，简单方便快捷，价格优惠更为企业降成本，成为小微企业融资好工具。在走访获悉威联电线电缆公司急需资金购买原材料组织生产后，建行广东省分行迅速组建服务团队，指引客户通过“惠懂你APP”成功申请贷款100万元，解决了客户燃眉之急，保障订单的按时交付。

数据互联打通资金通路，打造“一点对全国”小微企业融资新模式

立足数字赋能、链通普惠理念，建行广东省分行以金融科技破解供应链上下游中小微企业融资痛点，构建“数字+供应链+普惠”服务生态。

依托核心企业交易数据与智能风控建模，创新推出“e信通-脱核链贷-e销通”全链条供应链上下游产品体系，将核心企业信用精准穿透至产业链末端。基于大数据分析交易流水、税务数据、物流信息等，构建“交易信用+数据信用+物的信用”三维评估体系，为供应链上下游小微企业提供在线测额授信，遍布全国的链条客户登录“建行e贷”供应链平台即可发起操作，最快当天就可到账。

为满足供应链上下游中小微企业差异化融资需求，建设银行广东省分行还将普惠金融服务深度融入产业场景，根据不同场景下小微企业经营特点和融资需求，制定差异化融资方案，实现“一群一策”，精准满足企业资金需求。如建行广东省分行通过与核心企业系统直连，有效解决湛江全联集采传统模式下冷链产业下游经销商的融资痛点，实现“一点对全国”全线上办理，该业务模式为建行系统内首笔善营贷（生态链版），真正以场景金融的视角，实现了各合作方、场景内各环节数据整合，解决了冷链产业传统模式下货物难估值、押品难监管、风险处置难问题，目前已成功投放超1.8亿元。随后，还推广复制到广州樊文花下游超5000家加盟商。

数字赋能科创，打造多维评价拓客模式

小微科创企业是创新生态中的“毛细血管”，是颠覆性技术和前沿探索的“原生苗圃”，虽规模小却极具活力，是培育新质生产力的关键微观基础。建行广东省分行坚持“融资+融智”相结合，服务小微科创企业研发资金投入、股权投资等需求，升级打造科创多维评价体系精准筛客，打造“科技孵化贷-善科贷-善新贷”阶梯式小微科技型企业专属信贷产品体系，实现贷早、贷小、贷硬科技。除考虑企业本身经营情况外，通过引入人才、资质、股权投资、创新创业大赛获奖及承担科研专项等数据信息，为企业信贷融资提供增信，更好满足小微科技型企业融资需求。在获悉佛山专精特新企业合聚高分子材料（广东）有限公司因订单快速增加需更多资金购买原材料后，建行广东省分行迅速利用“善新贷”大数据模型测额并审批，仅两天就为其投放810万元，解决企业用款之急。 

科技赋能破解服务瓶颈，提高普惠服务质效

传统服务模式受制于物理场所与工作时间，限制了客户服务的范围和效率。建行广东省分行紧扣“人工智能+”战略部署，在普惠金融场景中深度融合人工智能技术，推动普惠业务模式创新转型，让普惠AI工具成为破解业务瓶颈、服务实体经济的重要支撑。建行广东省分行构建以普惠AI工具为核心的数字化服务模式，从客户筛选，到客户画像解读，再到客户线上触达，实现一站式服务。同时，依托普惠AI工具，聚焦客户经理日常工作中的高频咨询场景，形成结构化知识图谱，涵盖营销流程、办理条件、风险识别等多环节，让客户经理高效获取业务解答，高效响应客户需求，提升客户服务体验。

截至2026年5月末，建设银行广东省分行普惠贷款余额超3600亿元，为超24万户小微企业提供信贷资金支持。其中，当年累计为超1万家小微科技企业提供超220亿元贷款支持，为小微企业经营注入金融活水。

普百业，惠万企。未来，建行广东省分行将继续深入贯彻二十届四中全会以及中央金融工作会议精神，提高小微企业服务质效，践行金融工作的政治性和人民性，推动普惠金融与科技金融深度融合，不断创新金融服务模式和产品，让金融活水精准触达产业链末梢，为实体经济发展做出大行更大贡献。

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