行业拐点，浦发银行出清72亿不良资产，布局数智化转型

近日，浦发银行在银登网挂牌两期信用卡不良贷款转让项目。其中，第1期未偿本息合计32.57亿元，第2期39.42亿元，合计约72亿元，共涉及25.47万笔债权。

集中出清大规模不良资产

本次浦发银行推出的两期项目均为个人信用卡不良债权批量转让项目，资产规模清晰、处置体量较大。从单期数据来看，2026年第一期信用卡不良资产包未偿本息费总额达32.57亿元，包含未偿本金14.58亿元、未偿息费17.99亿元，共计涉及未诉15.15万笔债权。

2026年第二期资产包规模更大，未偿本息费合计39.42亿元，其中未偿本金15.10亿元、未偿息费24.32亿元，覆盖10.32万笔未诉债权。两期项目累计未偿本息费规模高达71.99亿元，本次集中处置力度十分显著。

从资产逾期情况来看，两批不良资产均为长期沉淀的存量债权，逾期周期极长。其中第一期项目加权平均逾期天数为2226.38天，折合逾期时长超6年；第二期项目加权平均逾期天数2121.33天，逾期时长接近6年。长期逾期的特性，也让本次批量转让成为浦发银行化解历史遗留零售信贷风险的关键手段。值得关注的是，两期项目所有债权均未进入司法诉讼流程。

相较于市场普通信用卡不良资产，浦发银行本次挂牌的两期资产包具备多重亮点。

在负债结构上，两期资产均呈现小额、分散的优质特征，风险集中度极低。第一期项目户均贷款本金仅1万元，超99%的贷款本金余额控制在5万元以内；第二期项目户均本金1.52万元，超七成贷款本金不超过10万元，小额分散的特点可降低资产处置的整体风险。

在客群资质层面，两期资产包客群结构整体优质稳定。两大项目借款人加权平均年龄均为44岁，30至50岁的青壮年核心客群本金占比均超七成，该类客群收入相对稳定、履约潜力更强。同时，底层持卡客群资质优于行业普遍水平，第一期项目超八成借款人持有白金卡、简约白金卡及高端白金卡，第二期优质白金卡系列客群本金占比接近九成。

有业内人士分析表示，一般来说，白金卡、高端白金卡等产品初始定位精准面向中高收入优质客群，用户整体偿债能力优于普通持卡用户，一定程度上提升了本次不良资产包的回款预期。但此次大批量高端卡债权沦为长期不良资产，也侧面反映出早年信用卡行业高速扩张阶段，部分银行或针对高端授信业务存在审核尺度偏松、资信场景核验不到位、风险绑定措施较弱的问题，对部分高收入客群的授信风险预判及后续风控管控或存在短板。

近期推出行内首张AI产品信用卡

此番大手笔批量处置历史信用卡不良资产，也或是浦发银行对信用卡业务转型升级、提质增效的重要缩影。从2025年经营数据来看，浦发银行信用卡业务资产质量迎来明显回暖修复，风险管控成效持续显现。

数据显示，2025年浦发银行信用卡不良贷款余额、不良贷款率实现双降。浦发银行2025年年报显示，截至报告期末，该行信用卡及透支余额3893.27亿元，较上年末增加191.04亿元，增长5.16%。此外，在不良方面也有回暖趋势，信用卡不良贷款余额74.88亿，同比上年末90.57亿元降低了15.69亿元，降幅17.3%；信用卡不良贷款率自2.45%降至1.92%，下降0.53个百分点。

在资产质量持续优化的背后，是浦发银行全面推进零售数字化、数智化转型的战略。在2025年业绩报告中，浦发银行多次提到“数智化”。

浦发银行党委副书记、副董事长、行长谢伟在2025年年报行长致辞中提到：“2026年，是浦发银行‘十五五’规划开局之年，更是数智化战略全面深化的关键之年。站在资产规模突破十万亿元的新起点，面对奔涌向前的数字化浪潮，我们将系统推进‘一张蓝图、四高要求、五大赛道、三超效能、十项任务’的部署（即‘1-4-5-3-10’），集中资源攻坚突破，全力推动经营质量与综合竞争力实现新的跃升。”

近日，浦发银行董事长张为忠在2026陆家嘴论坛也提到人工智能对金融业的改变，张为忠表示：“金融业的改变是既定方向、注定的趋势、必改的模式。”

“人工智能现在不是单点式、渐进式而是全面跃升和递进，这对底层逻辑实施全面改造。大家发现现在很多金融机构过去做产品愿意做标准化产品，对多样性、定制化的产品无能为力，现在通过数据分析、科学推理对产品是千人千面，对每个人根据资产状况、资产偏好、风险状况和偏好给你定制化的方案。”张为忠称。

基于大方向上的不断转型升级，记者发现，浦发银行近期对于零售、信用卡方面也不断“接轨”智能化。该行近期推出浦发首张AI产品专属信用卡——浦发科技菁英信用卡。该产品定位瞄准AI开发者、数智产业从业者。主打AI、算力、科技金融特色。

业内分析指出，一方面，浦发银行通过批量转让长期逾期不良资产，彻底剥离早年高速扩张遗留的风险包袱；另一方面，依托全行零售数字化转型红利，以智能风控筑牢新增资产质量防线，以特色细分产品挖掘优质增量客群，形成“存量出清、增量提质”的良性发展格局，或为后续信用卡业务稳健、高质量发展筑牢基础。

采写：南都·湾财社记者 马青