二季度银行业净息差回升1BP！大行不良率下降，股份行上升

8月14日，国家金融监督管理总局发布2026年二季度银行业主要监管指标数据情况。数据显示，二季度末，我国商业银行不良贷款率上升0.01个百分点至1.52%，拨备覆盖率下降0.27个百分点至202.87%。备受关注的净息差则出现回暖，当季整体水平为1.41%，较一季度回升1BP。

大行不良率下降，股份行和城农商行均上升

根据金融监管总局发布的数据，2026年二季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额498万亿元，同比增长6.6%。银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额38.9万亿元，同比增长8%。普惠型涉农贷款余额15万亿元，同比增长7.5%。

信贷资产质量方面，二季度末，商业银行不良贷款余额3.7万亿元，较上季末增加523亿元；不良贷款率1.52%，较上季末上升0.01个百分点。

不良贷款率是指不良贷款余额占总贷款余额的比重，比率越高说明资产质量越差。

分机构来看，仅大型商业银行二季度末不良率实现了下降，从一季度末的1.22%下降至1.21%，其余类型银行均有不同程度上升。

其中，股份制银行不良贷款率为1.23%，较一季度末上升了0.01个百分点；城商行不良贷款率为1.87%，较一季度末上升0.02个百分点；农商行不良贷款率为2.83%，较一季度末上升0.04个百分点；民营银行不良贷款率为1.90%，较一季度末上升0.01个百分点；外资银行不良率为1.18%，较一季度末上升0.04个百分点。

拨备覆盖率是衡量银行贷款损失准备对其不良贷款的覆盖程度，越高说明银行风险缓冲越厚实。二季度末，我国商业银行整体拨备覆盖率为202.87%，较一季度末下降0.27个百分点。

分机构来看，同样只有大型银行有所优化。二季度末，大型商业银行拨备覆盖率为241.69%，较一季度末提升了1.04个百分点，而股份行、城商行、农商行拨备覆盖率分别为201.89%、171.10%、156.66%，分别比一季度末下滑了2.71个百分点、0.06个百分点、0.19个百分点。民营银行和外资银行二季度末拨备覆盖率分别为222.09%、202.31%，分别较一季度末下降了0.86个百分点、1.04个百分点。

行业整体净息差回升1BP

经营效益方面，2026年上半年，商业银行累计实现净利润1.24万亿元，较去年同期微降0.57%。

在银行营收中，利息净收入为主要支柱之一，而净息差是衡量这一支柱盈利能力强弱的关键指标。

数据显示，二季度我国商业银行净息差为1.41%，较一季度的1.40%回升了1BP，但仍低于2025年。2025年一二三四季度，我国银行业净息差分别为1.43%、1.42%、1.42%、1.42%。

分机构来看，二季度，大型商业银行净息差为1.31%，较一季度上升了2BP；股份行净息差为1.54%，与一季度持平；城商行和农商行净息差分别为1.40%、1.59%，分别比一季度上升了2BP、1BP；民营银行净息差最高，较一季度上升1BP至3.63%。

实际上，此前我国多地金融监管部门已经释放出辖内银行业净息差企稳回升的信号。

7月30日，广东金融监管局召开广东银行业保险业2026年半年度新闻通气会，会议透露，该局在贯通式检查中嵌入行业无序竞争排查，以查促改、以查促治。银行机构净息差企稳回升。

就在前一天，深圳金融监管局也在新闻发布会上表示，银行、保险两大行业协会协同开展无序竞争专项治理，严打房贷返佣、车贷高息高返、保险违规套费等乱象。上半年深圳银行业净息差企稳回升，市场竞争回归服务本源。

更早之前，今年2月份，北京金融监管局召开年度工作会议，会议透露，2025年京津冀联动整治“内卷式”竞争，针对汽车金融高息高返、托管低费率、房贷返佣等重点领域分类施策，加强助贷业务管理，净息差止跌回升。

采写：南都湾财社记者 刘兰兰