金融赋能银发经济，东莞农商银行破解养老制造企业融资难题

养老护理用品、适老产品制造等养老制造企业是养老产业链的重要环节，直接关系到养老服务的质量与安全，但相关产业企业多为轻资产业，缺乏传统不动产抵押物，且资金周转受上下游账期影响波动较大，亟需低成本、可循环的信贷资金支持生产周转。

在中国人民银行东莞市分行的指导下，东莞农商银行深入贯彻落实中央经济工作会议精神，扎实做好养老金融大文章，聚焦养老产业链上下游小微企业，针对行业存在的融资痛点，创新推出“清单化覆盖+定制化服务”工作方案，一方面以清单化走访对接，精准挖掘融资需求；另一方面以定制化产品供给，破解轻资产融资瓶颈，切实将金融服务下沉至养老产业细分领域，精准滴灌养老制造业市场主体。

精准施策：构建“清单化+定制化”服务体系

东莞农商银行聚焦养老机构及银发经济联盟企业，通过对接政府部门、行业协会批量梳理养老产业市场主体清单，覆盖养老制造、康复辅具、康养产品等各类市场主体，细化企业名称、主营领域、经营规模等信息，组织各分支机构客户经理对照清单开展逐户实地走访，深入车间一线摸排企业生产经营状况、订单储备与资金需求，以网格化、责任制的走访对接，从被动等待转为主动服务，破解银企信息不对称难题，打通金融服务养老产业“最后一公里”。

针对养老制造类小微企业轻资产、缺抵押的特点，东莞农商银行将授信评价核心从传统抵押物转向企业经营信用、订单实力与发展前景，结合不同企业的经营特点与结算路径，量身定制差异化金融解决方案。对企业生产周转需求，优先投放普惠信用贷款，通过循环支用、线上随借随还模式，深度匹配制造业“快进快出”的经营节奏；对“专精特新”类养老制造企业，运用“专精特新铺底流贷”等产品，并结合企业产业链上下游结算需求，创新“流动资金贷款+银行承兑汇票”组合方案，让企业可根据资金松紧程度灵活选择用款方式，持续适配相关企业资金需求，着力降低养老企业的融资门槛与成本。

与此同时，东莞农商银行建立到期贷款提前摸排机制，在贷款到期前1个月主动对接企业经营情况，办理无还本续贷业务，减轻企业资金筹集压力，避免因集中还本导致生产周转资金断档。同时，持续跟进企业生产经营动态，保持常态化银企沟通，统筹提供一揽子综合金融服务，构建从首贷到续贷、从融资到结算的全周期陪伴式服务机制。养老产业处于发展上升期，企业抗风险能力相对较弱，资金周转波动较大，通过提前摸排、主动续贷与综合配套服务，能够有效缓释企业周转压力，稳定企业经营预期，保障经营连续稳定，助力企业深耕养老领域实现长期发展。

初见成效：纾困与赋能双向发力

东莞农商银行精准对接企业，着力解决养老制造企业的融资难题，对于重点企业的纾困初见成效。如为东莞市某护理用品有限公司高效发放100万元信用贷款，配套无还本续贷政策，保障企业在手订单按期交付，助力企业抓住银发经济市场机遇。又如，针对广东某健康科技有限公司适老产品扩产的多元资金需求，定制“流动资金贷款+银行承兑汇票”组合方案，缓解企业流动资金压力，保障企业产品线扩张与门店拓展顺利推进，助力优质适老产品供给市场。

同时，东莞农商银行为多家养老制造领域企业提供信贷支持，有效带动养老护理用品、适老产品等细分领域发展，丰富养老产品供给品类，完善银发经济产业链条，助力提升养老产业支撑能级。

养老产业关乎民生福祉，也是充满潜力的朝阳产业。东莞农商银行将在中国人民银行东莞市分行的指导下，持续深化“清单化+定制化”金融服务模式的迭代升级，不断拓展养老金融服务的广度和深度，以更精准的产品、更高效的服务、更温暖的陪伴，为养老制造企业注入金融活水，为银发经济高质量发展贡献农商力量。

采写：南都N视频记者 许松龙