高息高返退场、三无中介出局：深圳金融“反内卷”重塑生态

金融监管发力“反内卷”再加码。近日，厦门市银行业协会通过官方微信公众号发布消息，设立银行业不正当竞争举报电话，常态化受理银行业各类不正当竞争问题举报，成为全国首个公开发布“反内卷”举报电话的地方银行业自律组织。据悉，该协会受理范围涵盖不当考核激励、非理性定价、不当返佣返利及套费套利、不当营销宣传、盲目竞逐市场等行为。厦门设举报电话背后，金融业竞争逻辑或在悄然改变。作为金融增加值全国第三城，深圳又有何治理实践？

2026年以来，金融监管总局多次提及“反内卷”工作任务。比如，1月15日，金融监管总局召开的2026年监管工作会议，将“深入整治无序竞争，持续规范行业秩序”列为年度重点任务。6月，金融监管总局重申要“深入整治金融领域无序竞争”，由追求速度和规模向以质量和效益为中心转变。7月，又一次提及“大力整治无序竞争”。与此同时，各地银行保险“反内卷”治理也在层层递进。而按照不完全统计，今年来已有超10家银行因违规设置考核指标被监管处罚。

“规模至上”向“质效优先”

深圳金融整治无序竞争

南都湾财社记者注意到，作为金融增加值位居全国第三的城市，深圳整治无序竞争成为今年以来金融监管系统的重要工作之一，对于反内卷也有明确的监管定调和姿态。

按照官方数据，截至2026年上半年，深圳银行业资产总额突破15万亿元，保险保费收入增速居一线城市首位。7月29日，在深圳金融监管局召开的上半年新闻发布会上，相关负责人称，该局已建立深化整治无序竞争监测通报机制，推动监管、行业、机构多方协同治理机制发挥更大作用。

记者获悉，今年深圳金融业反内卷的焦点是整治无序竞争，重点打击高息揽储、违规返佣、资产端低价抢客户等行为，推动行业从“规模至上”转向“质效优先”。深圳金融监管局负责人表示，上半年房贷违规返佣、车贷“高息高返”、保险虚假套费等典型问题得到遏制，辖内银行业净息差呈现企稳回升态势，保险业多项降费成效也趋于明显。 

以深圳银行业为例，“高息高返”与违规返佣、隐形返利正是“重灾区”。具体来看，针对汽车金融领域的“高息高返”以及住房按揭贷款中的违规返佣行为，深圳市银行业协会通过自律公约和专项惩戒进行了打击。截至2026年7月底的官方通报显示，这两类现象已得到有效遏制，相关业务正逐步回归良性竞争。

深圳保险业方面的“反内卷”主要锚定降低费差损与机构清退。截至2026年6月末，深圳车险综合费用率已实现连续6个月环比下降。同时，企财险、工程险的综合费用率也实现了同比两位数的下降。银保渠道的降费效果明显，专管员佣金率得到有序规范。此外，深圳今年以来已撤销低效保险分支机构16家，清退“三无”等异常状态的保险中介机构16家，通过“减量提质”来减少恶性竞争。另外，深圳市保险业协会依托车险、非车险专业委员会，组织34家车险公司签订《2026年车险业务发展约定》，累计开展17轮车险自律检查。

记者从深圳某国有大行了解到，该行从去年下半年全面叫停经营贷，向经营贷的价格战乱象说“不”。不过，该行目前又重启经营贷业务。

深圳本地券商尽管没有明确倡议“反内卷”，但也逐渐达成共识：放弃同质化通道竞争，转向深耕特定产业的差异化路线。

实际上，‌打击黑灰产也是整治无序竞争的一种形式。按照业界统计，深圳金融监管局联合公安部门开展金融领域“黑灰产”集群打击，今年已推动立案17起。

头部机构频发声“反内卷”

重塑行业生态成焦点

放眼全国，深圳总部金融机构在“反内卷式”竞争生态中也比较积极。去年7月，平安银行广州分行召开2025年年中工作会议暨反“内卷式”竞争宣导会议，并计划组织2000多名员工签署承诺书，成为本轮金融反“内卷式”竞争浪潮的最早发声机构之一。 随后，广东金融监管局在全国率先构建“1+3+N”治理体系，出台负面清单和自律公约。

在今年8月的中期业绩发布会上，平安银行行长冀光恒在谈及高质量经营理念时表示，该行强化效益观念，践行金融“反内卷”，统筹兼顾、开源节流，以减量提质为导向。招商银行前行长王良也曾多次呼吁：坚持良性竞合，反对“内卷式”竞争，持续打造共荣共生、健康可持续的财富资管生态圈。

采写：南都湾财社记者 卢亮