近期，山东德州警方侦破一起特大涉汽车贷款诈骗案，抓获犯罪嫌疑人17人，涉及全国24个省份，贷款诈骗金额达6000余万元。现已全部移送审查起诉。

记者调查发现，近年来此类汽车骗贷案件呈多发态势，在北京、上海、广东、江苏等多地发生，有的案值过亿元。

一些跨省作案的诈骗犯罪团伙大量招募职业“背债人”骗贷买车，异地上牌，再转手洗白销赃，造成汽车金融公司不良贷款增加，影响汽车市场健康发展。

案例1

警方查处：

嫌犯买豪车转手倒卖，骗车贷逾期不还

 一些人在其他省份购车后，来到山东德州乐陵车辆管理部门办理上牌业务，且几天内即将车辆过户。这一可疑动向引起了德州警方的关注。

“我们分析了乐陵车管所2021年11月至2022年5月的车辆挂牌情况，有97辆车系外地人在乐陵挂牌。”乐陵市公安局经侦大队负责人告诉记者，购车的周某某没有正式工作，其银行账户却有大量资金流水，并购买了奔驰、奥迪、红旗等汽车。

办案民警从卖车的汽车金融机构走访了解到，这些人全部用分期付款购买车辆，所购车辆90%出现了还款逾期。

2022年6月，周某某在为价值70多万元的奥迪A8L上牌时被警方抓获。据了解，周某某是这一诈骗链条中的“背债人”，在圈内也被称为“白户”。

周某某供述：“我没有固定收入。中介对我进行‘包装’，然后以我的名义购车骗取金融贷款，将车卖掉后按比例分红。”

乐陵市公安局经侦大队负责人介绍，犯罪团伙大量招募“背债人”，为他们注册公司、虚假购买房产进行征信包装，随后以他们的名义在4S店“低首付”“零首付”购车。之后，通过伪造购车发票和证件手续，异地挂牌将车辆“洗白”，并以优惠价格向二手车商转手销售，剩余贷款不再偿还，造成汽车金融公司损失。

德州警方依托侦办的“6·02”汽车贷款诈骗案，分析研判出涉及全国24个省份的“背债人”207人，涉及车辆227辆，贷款诈骗金额达6000余万元。

这一新型犯罪呈现职业化犯罪特征，涉及范围广、涉案价值大。

2023年2月，山东枣庄警方破获一起汽车贷款诈骗案，抓获犯罪嫌疑人16人，20多家金融机构被骗贷。　　

2022年，江苏省淮安市淮阴区法院判处一“首付购车”诈骗团伙4名被告人有期徒刑五年十个月至一年六个月不等的刑罚。　

案例2

“背债人”讲述：

借身份证给他人办车贷，15人被骗270万

北京、上海、广东韶关、甘肃兰州、安徽合肥等地也侦破了类似案件。

云南曲靖，某二手车贷款公司办公点的负责人李先生发现，有15名贷款人逾期未还款。

李先生报警后，“赖账”的贷款人竟然也陆续报案，声称自己被骗了。15名贷款人之一的李超（化名）向警方详细介绍了自己被骗的经过。先前，他因为资金周转困难，急需一笔钱。一个朋友得知后，向他分享了一个赚钱的方法。

朋友表示，他认识一个办理二手车贷的中间人。如果李超把自己的身份信息借给别人贷款，根据所贷金额，李超就能得到5000元至10000元不等的好处费。

中间人陈某向李超打包票，贷款办完后，李超并不需要还月供，他们还满三个月贷款后，贷款公司会结清贷款，李超就可以拿到相应的报酬。

借身份，办贷款 

根据陈某要求，李超将自己的身份证、驾驶证和一张用于还款的银行卡拍照发给对方。过了几天，陈某告诉李超，他即将配合办的是一辆二手宝马车的车贷，贷款数额高达近20万元。没过几天，贷款就下来了。银行发来的短信显示，李超每月应还近6900元，需还款36个月。与此同时，陈某给他转账了相同数额的月供，让他还款。如此还款3个月后，按照陈建旭的说辞，此时贷款已经结清，李超就可以得到先前说好的10000元好处费。

谁也没想到，等到第4个月，银行的还款提示又来了，这次李超并未收到月供，于是赶紧联系陈某，不料早已被对方拉黑，之前介绍他做车贷的朋友也联系不上对方。

李超这才意识到，自己被骗了。

其他几名报案的贷款人和李超有相似经历，虽然对接他们的中间人不同，但这些中间人都承诺，办理贷款后会给他们好处费，并且他们不需要还贷款。等贷款下来后，这些中间人全都“消失”了。

这15名贷款人平时收入较低，但是办理的都是二手名牌豪车车贷，贷款总额高达270多万元，警方认定这是一起骗取二手豪车贷款的诈骗案。经过调查，警方查明，这15笔车贷都由贷款专员刘晶经手办理，但她却称对骗贷毫不知情。

刘晶说，作为业务员，她的任务就是寻找有贷款需求的客户。找到客源后，她首先会通过公司内部软件预审一下客户征信，看看是否符合办车贷的要求。贷款人的征信预审通过后，刘晶会帮他们申请贷款。警方查明，这15本过户成功的车辆登记证书上没有抵押信息。可刘晶认为，自己都是按正规程序进行，按道理说不应该出差错。 

假抵押，骗贷款

刘晶回忆，与往常不同的是，这次的客源由男友彭某提供。可男友并没有提供车辆登记证原件，只给她发了一些照片。她找男友要原件时，彭某解释说这些车主都是外地人，办手续需要时间。出于对男友的信任，刘晶没有怀疑他的说辞，想着等自己拿到车辆登记证原件，在规定期限内邮寄到公司就行。可是，彭某却一直拖延，迟迟没有交出原件。

警方还查明，这15笔银行贷款最终进入了一个名叫王某的人的账户。据此警方认为，贷款专员刘晶、其男友彭某以及王某，有着重大作案嫌疑。

2021年12月30日，警方在重庆市抓捕了犯罪嫌疑人王某，随后又在云南省楚雄州、红河州等地陆续将团伙成员抓获。

2022年6月23日，两名主犯被告人王泽锐、彭一航因犯诈骗罪，被法院判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币十万元。其他从犯均因犯诈骗罪，被判处两年六个月至六年不等的有期徒刑，并处罚金。

对于贷款专员刘晶，检察机关认为其涉嫌诈骗罪事实不清、证据不足，不予批准逮捕，公安机关变更其强制措施为取保候审。 

【揭秘】

揭黑色产业链运作套路

记者了解到，骗贷倒卖新车犯罪已形成完整的黑色产业链。犯罪链条上有组织者、贷款中介、“背债人”、假证窝点和销赃汽贸公司等角色，他们分工明确、行为隐蔽。

 把“背债人”包装成优质购车人

乐陵市公安局经侦大队负责人介绍，由于部分中老年、残疾人等群体对个人征信不重视或贪图小利，诈骗团伙专人负责从全国各地招募此类人员许诺好处，并以虚增资产、伪造资金流水等方式进行“包装”，培训专业话术，伪造出“资质良好”的假象，顺利骗取贷款。

办案民警介绍，按照正常流程，贷款购车后，放款机构工作人员和购车人一起前往车管所上牌，并用机动车登记证书做抵押。犯罪团伙购车后，利用伪造的购车发票等材料，独自去外地车管所蒙骗工作人员要求上牌；在放款机构催促他们办理抵押时，他们会以各种理由搪塞、拖延。

骗贷购车运转迅速，几天即过户

在车管部门顺利挂牌后，这种被“洗白”的车辆过户至销赃汽贸公司，或由汽贸公司低价销售给不知情的购买人，实现非法获利。

办案民警说：“只要有人想买二手车，诈骗团伙就像拧魔方一样，和贷款中介、‘背债人’、制假窝点、销赃汽贸公司立即联系沟通，匹配出购车、卖车的链条，最快3天就能交易过户。”

购车后不久就断供，车贷、车辆追回难

业内人士介绍，为延缓骗局被识破，背债人购车后不久就断供，一般以个人或公司经营困难无法偿还为由，拒不偿还剩余贷款，造成民事纠纷假象，逃避公安机关打击。德州警方说，挂牌“洗白”的车辆很快又被转手，涉案车辆很难追回。

 据犯罪嫌疑人供述，该类犯罪在全国范围内广泛存在。一汽汽车金融有限公司法务部门工作人员刘女士说：“诈骗团伙流窜性很强，在一个地方遭到打击后就换个地方骗。目前我们每个月还会有新发案件，数量居高不下。”

【堵漏洞】

建议完善交易流程 

先办抵押再办贷款

针对多地发生的汽车贷款诈骗案件，专家建议，尽快完善汽车贷款管理、交易信息共享机制，堵上贷款购买的车辆上牌时不做抵押的漏洞，并尽快建立大数据库，形成部门合力，通过预警机制防止诈骗团伙“快进快出”。

据了解，德州警方已搭建汽车贷款诈骗嫌疑车辆挖掘模型，挖掘出500余条涉及汽车贷款诈骗的可疑线索。乐陵市公安局主侦人员建议，金融、公安、车企等部门建立联合工作机制，如果出现“快进快出”或短期多次购车且过户频繁等异常情况，能够及时预警。

中国汽车流通协会常务理事贾新光认为，要完善汽车贷款抵押管理办法，先办抵押，再办贷款。分期付款车辆在没有还完款之前，不得出售。

整合：易福红 实习生谢晨

来源：新华社 央视 半月谈等

编辑：易福红

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易福红

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