“未来5年，银行业保险业加快构建同科技创新相适应的金融服务体制机制。”近日，国家金融监管总局等三部委办公厅印发《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》（以下简称《实施方案》），要求强化科技型企业全生命周期金融服务，推动更多金融资源用于科技创新领域。此外，《实施方案》要求“加强与创业投资等机构合作”，鼓励银行机构与各类创投机构开展“贷款+外部直投”等业务，优选被投企业做好信贷支持。

“一直以来，平安银行积极融入国家发展大局，大力践行科技金融，创新产品体系，为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务。”平安银行普惠金融部科创贷产品团队负责人郑一流说。

2024年末，科技企业贷款余额1,488.51亿元，较上年末增长24.6%，大力支持科技企业金融需求。

以全生命周期服务书写科技金融大文章

2024年5月，平安银行发布《科技企业客群经营规划方案》，打造特色化、专业化的科技企业经营体系，旨在为不同发展阶段的科技企业提供不同的解决方案，着力“投早、投小、投长期、投硬科技”。

在组织层面，平安银行建设总分支科技金融组织体系，即在总行设立总行科技金融中心，在重点分行也设立科技金融中心，组织认证科技特色支行及专业团队。在政策方面，平安银行加强考核引导，制定专项补贴支持政策、专项风险政策，推动科技金融业务更好落地。

更具体的服务措施，体现在科技企业“全生命周期”产品体系。对于初创期企业，可匹配“科创贷”产品；对于已获创投机构投资的成长期、成熟期企业，有“创投贷”等产品提供服务；对于已完全成熟的大型科技企业，则列入战略客户范畴，有专属的“专精特新”政策、综合服务方案。

在科技企业全生命周期中，“初创期”既“新”且“小”， 存在“专利资源丰富、高成长潜力、现金流不稳定”等特点，最需要、最值得但也最难获得银行信贷支持。对此，平安银行设计了一套适应初创科技企业特点的评价体系，帮助初创期科技企业更易获得融资。

“在设计评价模型时，平安银行积极践行知识产权强国战略，多角度考察科技企业的科研能力、专利数量以及所在行业类别，而不是单维度地看企业的财务能力。”郑一流说。

换言之，科技企业具有极强的成长性，初创期的“账本”并不能完全反映出科技企业的价值，平安银行更愿意地将耐心与目光投向企业未来的发展空间，知识产权、订单、供应链、信用等都可以作为“加分项”纳入贷款融资的考察条件，让沉睡的知识产权变成有形的资产，缓解初创期科技企业的资金压力。

自今年以来，平安银行“科创贷”进入快速发展车道，成为深受市场关注的“明星”科技金融产品。数据显示，“科创贷”一季度连续8周保持20%增长率，在全国近30个省份为科创企业提供融资服务。

以高质量金融服务支持民营科技企业发展

《实施方案》要求“做好科技创新重点领域和薄弱环节金融服务”，特别强调，一视同仁服务民营的科技型企业。

目前，平安银行“科创贷”已覆盖航天科技、现代医疗、新兴材料、通信技术、环保科技、音频技术、光电科技、消防科技、微生物、新能源等几十个细分领域的科技创新型企业。据统计，在现有的平安银行科创贷客户中，95%以上都属于民营企业。

河南省郑州市，聚集了大量民营高新技术企业，这些公司不少产品远销海外。以某3D打印科技公司为例，这家成立了近10年的科技公司，专门制作3D打印设备，产品销往全球150多个国家。随着业务拓展，该公司资金需求日益增大。平安银行深入调研后，打破传统信贷依赖固定资产抵押的模式，通过接入全国知识产权数据，利用自主研发的专利价值评估模型，评估该公司科技专利价值，为其开辟新融资途径，推动其在3D打印领域持续创新发展，逐鹿3D打印国际赛道。

在北京，某商业飞船科技公司专业从事惯性器件及测控系统研制与生产，是一家服务于商业飞船产业的民营高新技术企业。在收到该公司的融资需求后，北京分行快速响应，为客户高效匹配并发放1000万元纯信用科创贷款，助力尖端技术研发。

“审批效率方面，自动化审批模式之下，我们最快在28分钟就能完成全部的审批。”郑一流说。目前，自动化审批已在全国范围内全面铺开，进一步提升审批效率。

在融资综合成本方面，授权分行自行定价，同时客户可叠加各地政府贴息贴补政策，综合成本大大降低。以山东临沂为例，当地政府对于科创贷的利息可高达40%补贴，大大节约企业的融资成本。

以“脱核”创新服务支持科技供应链发展

4月11日，“科创贷”科链模式上线，白名单内的核心企业一、二级科技型供应商，可以信用方式办理“科创贷”，单笔最高1000万元。此外，“科创贷”还进一步扩容和优化，新增“创新型中小企业和国家企业技术中心”两大资质，预计可服务的客户名单大大扩容；科创贷还遵循政策指引、顺应市场需求，放宽自主支付，增加贷款用途，拉长贷款期限，进一步便利企业用户。

据介绍，“科链模式”是本次产品扩容的重头戏，为下一阶段科技金融发展、服务更多客户提供新动力。所谓“科链模式”，是指通过准入优质的核心企业白名单，依托税务、工商、发票等多维度大数据交叉验证，结合供应商自证身份，遴选出核心企业上游供应商中稳定经营、有技术实力的企业予以金融支持。而本次产品扩容的重中之重，则是平安银行大力应用“脱核”式科技型供应商准入，大幅拓宽科技金融产品对中小微科技企业覆盖面。

“近来，供应链金融‘脱核’模式频频见诸于国家政策、媒体报道，是国家鼓励的供应链金融创新实践方向。”郑一流介绍，“平安银行在供应链融资、大数据领域积累了丰富的经验，在此基础上，我们积极探索包括‘脱核’式科创企业供应链融资的模式，不断提升科技型中小微型企业的融资便利性。”

2023年，中国人民银行、国家金融监管总局等八部门联合发文，明确提出“银行业金融机构要积极探索供应链脱核模式”。目前，部分央企已搭建供应链服务平台，规范和强化供应链管理，稳固供应链合作关系，为“脱核”供应链融资创造条件，支持上下游供应商顺利融资。

传统的供应链金融模式，核心企业作为整个供应链条上的“信用中心”，是金融机构评估风险和发放贷款的重要依据。“脱核”则意味着融资活动摆脱对核心企业的“主体信用”依赖，转而挖掘供应链企业的“数据信用” 。

“‘脱核’式的准入，我们依然要验证核心企业的供应商身份，但不依赖核心企业的‘背书’，更侧重于通过供应商自身的经营情况、负债情况、交易数据等多维度的信息进行信用评价。”郑一流解释。

当前，国际宏观环境发生深刻变化，科技产业肩负独立自主发展、冲破关键技术瓶颈的重要使命。平安银行将积极践行金融的政治性、人民性，大力发展科技金融、普惠金融，推动更多金融资源用于科技创新领域，助力国家发展新质生产力、加快实现高水平科技自立自强和科技强国建设目标。

文: 卢亮

推广