在过去短短两个月，银保监系统已经开出710张银行罚单，合计罚款金额高达2.12亿元！不仅如此，央行也罕见地对银行业开出了2张千万级罚单，罚款金额超过四千万元！合计下来，金融监管平均每张罚单要罚没近34.76万元，平均每天罚没424万元！

透过以上这三组数据可以看出，尽管受到疫情冲击，但仍不改监管机构对银行业的严监管态势。 

连开千万级反洗钱罚单！央行重罚民生、光大

开年短短两个月，千万级罚单就出现了三张，分别是民生银行被中国人民银行罚款2360万元、中信银行被银保监会罚款2020万元、光大银行被中国人民银行罚款1820万元。值得一提的是，这三张千万级罚单都是在疫情发生以后开出的，显见，严监管态势不改！

其中，民生银行与光大银行被央行重罚，均事涉违反反洗钱规定，据南都记者梳理，这也是央行首次对违反反洗钱规定的金融机构开出千万级以上罚单。

具体来说，民生银行因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易，被央行总计罚款2360万元。

光大银行因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易，被央行总计罚款1820万元。

根据现行的《反洗钱法》，金融机构因违反反洗钱相关规定的顶格处罚，包括罚款500万、停业整顿或者吊销其经营许可证等，但可以对多个违法违规行为进行累加处罚。此次首现千万级罚单，显然是“数罪并罚”的结果，也表明了央行加大反洗钱违法违规行为处罚力度的决心。

除了金融机构被重罚，相关责任人也受到央行处罚。其中，民生银行被罚12人，光大银行被罚8人，涉及合规部、信息管理部、信用卡中心等多个部门。 

中信银行又双叒因涉房贷款违规收千万罚单

而在银保监系统中，本期统计的最大罚单归属中信银行。19项违规中与房地产相关的违规就高达13项。被罚案由包括：违规发放土地储备贷款；信贷资金被挪用流入房地产开发公司；个人经营性贷款资金被挪用于购房等。

事实上，此次2020万元的罚单，已经是近一年多以来中信银行第三次被罚2000万以上，不仅如此，在中信银行收到的多张巨额罚单中，多次出现涉房类贷款违规的身影。早在2018年12月，中信银行就因理财资金违规缴纳土地款等6项违规行为被银保监会罚款2280万元。去年8月，又因为“以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款”等十三项违法违规事实，被银保监会罚没2200万元。

据NDFRI统计。

据NDFRI统计。

不手软！2个月732张罚单

盘点了单张罚单之最，NDFRI进一步统计分析了2020年1-2月的监管处罚情况，央行与银保监系统共开出732张银行罚单，合计罚款金额高达2.54亿元，平均每张罚单要罚没近34.76万元，平均每天罚没424万元！

据NDFRI统计。

NDFRI统计显示，按机构类型划分，罚单数量最多的是农商行，共领到285张罚单、被罚6183.5万元，而罚金额最高的则是股份行，共被罚6222万元、领到76张罚单。

据NDFRI统计。

到底哪些领域是处罚“重灾区”？据南都金融研究所（NDFRI）梳理罚单显示，内控管理不审慎、信贷业务违规、涉房类贷款违规、票据业务违规依旧是银行业的痼疾。其中，仅内控管理不审慎和信贷违规的罚单数占比超过成，而罚金额占比也超过5成，合计处罚金额近1.2亿元。

与此同时，譬如涉及理财业务的违规、信用卡业务违规等更多新的问题也在逐渐暴露出来。

NDFRI注意到，随着今年资管转型力度的加大，更多新的问题也在逐步从幕后走向台前。比如，广发银行杭州支行就因“未按监管要求隔离理财业务和自营业务风险，同业投资资金部分对接本行理财非标投资”被罚款50万元。

涉房类贷款违规罚得最重

需要指出的是，尽管涉房类贷款的罚单数，与内控不审慎、信贷违规罚单数相形见绌，但从罚金额来看却相差无几：涉房类贷款违规的罚金额高达5282万元，而内控不审慎共罚6190万元、信贷违规共罚5679万元。换言之，涉房类贷款的罚单平均处罚金额最高，力度最重！

自银行业进入严监管以来，涉房类贷款一直是监管的重点。据NDFRI统计显示，在今年前两个月，银保监系统开出的710张银行罚单中，涉房类贷款违规就有86张，罚单金额高达5282万元，占总罚款金额的25%左右。

除了违规向房企输血外，个人贷款违规流向房地产也是银行涉房类贷款被处罚的重灾区。其中，最为常见的就是个人消费贷款、经营贷款，甚至信用卡资金被违规挪用于购房。比如，杭州银行就因“个人经营性贷款管理不审慎，贷款资金被挪用于购房”等案由被罚款225万。而长安银行也因“信用卡资金监管不到位，流入房地产领域”被陕西银保监局处以21万元罚款.

NDFRI进一步深入分析涉房贷款违规，发现除了违规向房企输血外，个人贷款违规流向房地产也是银行涉房类贷款被处罚的重点。其中，最为常见的就是个人消费贷款、经营贷款，甚至信用卡资金被违规挪用于购房。比如，杭州银行就因“个人经营性贷款管理不审慎，贷款资金被挪用于购房”等案由被罚款225万。而长安银行也因“信用卡资金监管不到位，流入房地产领域”被陕西银保监局处以21万元罚款.

采写：南都记者 田姣 吴梦姗

南都金融研究所出品执行/数据采集/分析：

田姣 吴梦姗

数据采集日期：

1月1日-2月29日

编辑：吴梦姗

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