即使在疫情的影响下，监管对于保险业的经营合规性、经营成果真实性的检查和处罚力度，并无明显减弱。

据NDFRI统计，截至5月12日已披露银保监局本级处罚单当中，发布日期为4月内的罚单有74项，涉及金额1017万元。其中，中华联合财险上海分公司及相关人员的最高罚单合计120万元，是4月被罚金额最大的保险机构。

令人关注的是，中华联合财险上海分公司被处罚的原因是“未按照规定使用经批准的保险条款”以及“委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动”，前者在4月保险罚单事由排名第五，是财险行业的痼疾。

严监管态势并未放松

据NDFRI统计，截至5月12日已披露银保监局本级处罚单当中，发布日期为4月内的罚单有74项，涉及金额为1017万元。与3月份单笔罚单60万元相比，4月罚款超过80万元的已有两笔，单笔罚单超30万元的已有9笔。

从罚单数据来看，保险业严监管、强监管态势并未放松。监管部门对于违法违规行为的高压态势不单单表现在罚单数量和金额上的增加，还体现在频频祭出的“顶格”处罚上。

NDFRI统计获悉，罚金排名前四的公司当中，中华联合财险上海分公司和中国人寿吴顺分公司罚款金额排名第一和第三，公司被罚金额分别为80万元和55万元，而有关负责人被处罚分别为40万元和19万元。

中华联合财险上海分公司被处罚的事由为“未按照规定使用经批准的保险条款”以及“委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动”。前者为最近两年财险行业的痼疾，而后者则是在激烈竞争中采取的违规手段。上海银保监局责令中华联合财险上海分公司改正并处罚款，停止接受信用保证保险新业务共计2年。

辽宁银保监局向北京瑞金恒邦保险销售公司辽宁分公司下发的罚单还牵出了国寿财险和人保财险。该公司被罚80万，直接负责的主管人员罗文被罚20万元。

罚单显示，北京瑞金恒邦保险销售公司辽宁分公司在2018年至2019年一季度经营保险代理业务期间协助合作保险机构将其他渠道业务虚挂为其代理业务进行结算，并按照合作保险机构要求将相关的手续费资金支付到其指定账户。

辽宁银保监局详细举例：“一是协助国寿财险沈阳市中心支公司将部分车商渠道业务虚挂北京瑞金恒邦保险销售公司代理业务，共涉及保（批）单21499笔，保费5410.54万元，手续费资金1457.15万元；二是协助人保财险沈阳市分公司将部分车商业务和直销业务虚挂为北京瑞金恒邦保险销售公司代理业务，共涉及保单38635笔，保费8719.49万元，手续费资金1891.13万元。”

费用、业务数据相关被罚最多

NDFRI统计发现，4月，有五位保险机构高管的任职资格被撤销，有3家机构新业务被暂停。如未经监管部门批准、擅自变更机构营业场所，人保寿险丹东中心支公司总经理许兴波任职资格遭撤销。此外，人保财险遵化支公司经理张春生、人保财险丰南支公司经理刘立方、平安产险本溪中支总经理贺丽丽、太保产险武威中支总经理助理刘文亮等5人被撤销任职资格。

4月保险公司被处罚的主要原因包括妨碍依法监督检查、编制虚假资料、虚列增值服务费、财务数据不真实、客户信息不真实、给予投保人保险合同外利益、未经银行保险监督管理机构批准擅自变更营业场所等。

南都统计显示，虚列费用、套取费用等罚单就有14项。业务不真实有12项，虚挂代理业务、虚构代理业务有10项，欺骗投保或/及给与合同外利益就有8项。

链接：保险监管一季度罚单总额超7000万

监管对于保险业的经营合规性以及经营成果真实性的检查和处罚力度并无明显减弱。

2020年1月1日至3月31日，银保监系统共开出470张罚单，总金额达7254.16万元；与2019年同期相比，累计罚款金额和数量均呈上升趋势。

值得一提的是，上述罚单主要处罚事项为电销业务欺骗投保人、网销业务欺骗投保人、未按规定使用经备案保险费率、提供及编制虚假报告、文件资料以及虚假列支费用等。

此前，银保监会已多次强调落实双罚制。银保监会副主席梁涛曾在国新办新闻发布会上表示，银保监会依法依规严格惩处，保持高压态势。特别是落实双罚制，加强对高管人员的处罚，综合采取了限制业务范围、责令停止接受新业务、吊销业务许可证、撤销任职资格、禁止进入保险业等多种处罚措施，切实提高违法违规成本，使得机构不敢违规、不能违规、不愿违规。

伴随疫情蔓延以及全球经济动荡等客观因素，保险行业在2020年第一季度受到了多方面的影响，尤其是“开门红”期间多个主要渠道的销售活动受到挑战。疫情暴露了保险公司在渠道依赖、营销模式方面的深层次问题，进而导致了合规压力增大。对于保险公司而言，如何在特殊环境下紧跟监管导向、严防合规漏洞，成为了管理者重点关注事项之一。

普华永道建议保险公司应从完善制度体系、细化管理措施、加强从业人员监管合规意识、优化及应用智能化工具及模型等方面进行强化完善，把握监管趋势，积极主动合规经营。

采写：南都记者 周亮 实习生 程立元

编辑：周亮1

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