香港首批虚拟银行筹备一年有余，如今正竞相“发车”，抢滩金融科技高地！今日，金融壹账通旗下平安平安壹账通银行（香港）有限公司宣布，在香港金融管理局的金融科技监管沙盒下启动试营业，这也意味着平安系再添一家银行。南都记者从金融壹账通方面获悉，该银行将致力于通过优化以客户为中心的服务和创新先进的技术，来创建虚拟银行生态圈。这次试营业期间，平安壹账通银行邀请香港约200家特选贸易中小企业客户及2000位个人客户参与，分别率先体验该行中小企银行与个人银行服务。

牵手贸易通 建立风险评估平台

南都记者获悉，在中小企业贷方面，平安壹账通银行将牵手香港领先的电子商贸服务供应商贸易通电子贸易有限公司（以下简称“贸易通”），为特选贸易中小企提供快速便利的开户服务，且并无最低余额要求的限制。通过中小企银行手机APP“PAOB SME”以及客户经理的帮助，就可以开立商业账户，并提供创新的借贷服务“壹易贷”。凭借与贸易通的合作，平安壹账通银行创建了独有的风险评估平台，让中小企业贷款在审批阶段无需提交文件；同时，平安壹账通银行提供“5天放款保证”，即中小企客户从申请到收到贷款只需要5个工作日，如果逾期放款，合资格客户可以获得1000港元的现金赔偿。

据南都记者了解，平安壹账通银行与贸易通合作，将前者独创的风险评估平台以及后者的商业数据结合，可以计算出不同贸易中小企客户的风险评分情况。平安壹账通银行再根据特定标准从评分中筛选出符合特定财务表现的中小企，进而更快速定位白名单客户，为他们适时提供适当的服务。“通过创新的风险评估平台，可以大大缩短营运时间，为贸易中小企提供高效的开户、贷款流程，让中小企银行服务更切合市场需求。”平安壹账通银行相关负责人这样告诉南都记者。

而对于客户数据安全方面的担忧，该行回应称，具体业务中将由贸易通提供不记名方式的商业数据，并通过平安壹账通银行独创的风险评估平台进行评估，并不涉及个人资料披露。同时，平安壹账通银行不会主动联系贸易通客户；只会在贸易通获取客户授权后，本行才会联系相关客户。

以高利率吸引个人客户尝鲜

据了解，试营业期间，平安壹账通银行还将为个人客户推出”优易赏”优惠计划。客户不仅可赚取1%基本存款年利率，还可在2020年6月24日至2020年9月9日这段优惠期内赚取额外的“优易赏”利息。如果个人客户在7月16日或之前成功开设并激活储蓄账户，其合资格存款额可于优惠期间享高达8.8%的存款年利率，存款额上限为88000港元。与定期存款不同的是，优惠期间，客户仍然可以随时提款或转移资金，剩余存款可以继续参与优惠。

目前，已有众安旗下虚拟银行众安银行、小米旗下虚拟银行天星银行已官宣正式开业。据南都记者梳理，众安银行在正式营业时推出了零门槛的活期存款产品"ZA活期Go"，年化利率为1%（50万港元以内），而天星银行则将2万港币以上的活期存款年利率提升至3.6%，上述2家银行的存款利率均远高于香港传统银行的活期存款年利率（0.001%左右），引得部分传统银行已经纷纷调低其服务费用或推出高息存款优惠吸引新旧客户。对于虚拟银行争相以优惠利率“抢存”，此前香港金管局高级助理总裁刘应彬曾公开表示，随着虚拟银行陆续加入，业界存款竞争是在预期之内，对于虚拟银行在开业初期推岀新存款产品及优惠以吸纳新客，其认为对业界的存款带来竞争但影响不大。

“这些手段可以短期吸引客户，对市场带来影响，但我们着眼长远发展，希望创建虚拟银行生态圈，不断通过收集客户的反馈及大数据等优化我们的银行服务及产品。”前述负责人亦这样表示。

以金融科技为核心 打造虚拟银行生态圈

根据香港金管局的定义，虚拟银行是采用互联网或其他形式电子传送渠道提供服务的银行，不设实体网点降低运营成本，且能提供7×24小时服务；以个人和中小企业为主要对象，提供存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等零售业务。这意味着，以金融科技能力赋能普惠金融业务，将是未来虚拟银行的发展方向。据平安壹账通银行方面透露，该行目前已有员工超过百人，以本地香港员工爲主，大多来自香港银行及科技领域。

平安壹账通银行行政总裁冯钰龙先生则表示，平安壹账通银行致力创建虚拟银行生态圈，来推动香港的普惠金融和金融科技发展。“在先进科技的配合下，我们希望服务从事进出口业务的贸易中小企。我们深信，香港中小企业在贸易融资领域有巨大的需求，这片市场值得探索与发掘。”他如是说。

据介绍，该行所建立的虚拟银行生态圈，主要以Partner（商业伙伴）、Platform（平台）、Product（产品）为重要元素，通过”一对多“的形式，在短时间内通过商业伙伴的不同平台及门户建立起这个生态圈，从而汲取商业伙伴的经验，以提供适合市场的产品。同时，会考虑通过与电讯商合作，以接触更多潜在的客户群。

采写：南都记者 熊润淼

编辑：熊润淼

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熊润淼

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南方都市报记者