多家支付机构收百万元罚单。央行深圳中心支行近日披露的行政处罚信息公示表显示，因违反支付业务相关规定，中国农业银行股份有限公司深圳市分行、国银金融租赁股份有限公司、深圳市腾付通电子支付科技有限公司（以下简称“腾付通”）、财付通支付科技有限公司（以下简称“财付通”）分别被处罚金230万元、90万元、614万元和877万元。

值得注意的是，此次并非财付通首次遭遇行政处罚，据企查查统计的历年行政处罚金额计算，金额已超千万元。

因“八宗罪”被罚百万，风控总监再度受罚

财付通涉及违规事项则包括8项，主要为未按真实交易场景、准确标识并完整发送、保存交易信息，确保交易信息真实、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性；为非法交易、虚假交易提供支付服务，发现客户疑似或者涉嫌违法违规行为未按规定采取有效措施；违反条码支付业务限额管理规定；违规开展支付业务合作；未备案开展条码支付业务；未按规定时间保存交易验证记录；未能如实提供调查材料；未按规定建立并落实资质审核制度。

对此，央行深圳中心支行对财付通予以警告，没收违法所得318万元，处罚款558万元，合计罚没金额877万元。

行政处罚决定书还显示，财付通风控总监周治明对公司下列违法违规行为负有直接责任：未按真实交易场景、准确标识并完整发送、保存交易信息，确保交易信息真实、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性；为非法交易、虚假交易提供支付服务，发现客户疑似或者涉嫌违法违规行为未按规定采取有效措施。周治明被处以警告，并罚款人民币55万元。

财付通累计罚款已超千万

南都记者注意到，此次并未财付通首次遭遇行政处罚。早在2017年5月、2019年8月和2020年2月同样因存在违法违规等行为遭到银行的行政处罚。

2017年5月3日，财付通因未严格落实《非银行支付机构网络支付业务管理办法》的相关规定，被中国人民银行深圳市中心支行处以人民币3万元罚款。2019年8月30日，因财付通违反支付结算管理和金融消费权益保护相关制度，被警告并处罚款人民币149万元。2020年2月27日，财付通因未按照规定履行客户身份识别义务，被罚款人民币40万元。

加上12月末处罚金额，财付通四次被罚款累计金额达1068.57万元。

严监管持续，千万罚单频现，双罚趋势明显

2020年，是支付行业经历的又一次严监管“大年”，第三方支付机构更是面临不断趋严的监管环境。从2020年支付机构所收罚单的总体情况来看，大额罚单在持续增多。此前，根据南都记者不完全统计，今年前三季度各地人行对支付机构开出的罚单已经接近100张，罚单总金额已超3亿，超过去年全年（详见《今年支付罚单总金额超去年全年，瑞银信新浪支付等被罚超千万》）。其中包括1张亿元级罚单、5张千万元级罚单以及多张百万元级罚单。其中，商银信公司因16项违规行为，被监管部门一次性罚没1.16亿元，刷新了支付机构最高罚单纪录。此外，包括银盈通支付、开联通支付、裕福支付在内的多家支付机构被央行开出千万元级罚单。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮对南都记者总结称，纵观2020年支付机构的罚单情况，可以看出，监管层对支付机构的合规工作非常重视，反映了支付行业从重从严监管的态势。从处罚金额及处罚频次来看，主要呈现以下几个特征：一是处罚频次增加，伴随监管制度的日益完善和监管科技水平的不断精进，违规支付机构的“小动作”已难以藏身；二是罚没金额屡破新高，对于情形恶劣、违规次数较多的机构，监管部门通过重罚表明其根治乱象的决心；三是“双罚”趋势显著，被处罚的个人既有管理层(如公司总经理、副总经理等)，也有业务部门负责人，涉及风控、运营等关键部门，表明监管的靶向性和精准性在不断提升。

苏筱芮建议，支付机构应提升合规意识，建立基本合规制度；加强风控水平，灵活运用大数据、人工智能等新型技术提升合规工作效率；适时调整策略，加大商户巡检等工作力度，防范外部风险蔓延。“未来机构需要重点关注反洗钱工作，针对当前反洗钱领域的最新形势，加强研判并与同行交流，及时调整、高效应对。”

编辑：熊润淼

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