3月23日，国内保险科技龙头众安在线财产保险股份有限公司（6060.HK，以下称众安）发布2020年业绩报告，公司归母净利润达人民币5.5亿，实现扭亏为盈，众安的盈利验证了互联网保险商业模式，在行业具有里程碑意义。

自上市以来，众安持续追求有质量的增长，2020年保费同比增长14.2%，达到167亿元，被保用户数量增至5.2亿，总保单超过79亿张。同时公司的综合成本率大幅改善至102.5%。成立仅仅七年，众安就跻身国内前十大财险公司。

众安保险CEO姜兴表示，“众安不仅仅是一家保险公司，我们坚定地执行‘保险+科技’双引擎驱动战略，始终坚持将科技与保险进行全流程的深度融合，用科技赋能保险价值链，最大化释放生态协同价值。” 

随着健康生态“医+药+保”服务闭环打通、自有平台高地建设、科技输出迅速占领市场，众安的保险科技护城河已经形成。业务方面，互联网保险板块进入了稳定盈利期，科技输出方兴未艾，虚拟银行等布局更打开了新的想象空间。

 互联网保险进入收获期，连续两年实现盈利，

健康生态是众安在线去年业务增长的第一大驱动力。2020年新冠疫情爆发，唤醒了用户的健康保障意识和对保险的需求。众安把握住市场机遇，健康生态去年实现总保费66亿元，同比增长37.4%，超过行业增速的两倍。

众安在线对健康生态进行战略升级，一方面不断创新迭代，推出尊享e生2020（门急诊版）、众安重疾险（多次赔付版）等创新产品，今年初上线尊着力打造，通过众安互联网医院，完成了“医+药+保”服务闭环，实现了产品从低频健康保障向高频医疗服务升级。

公司推出的“众安医管家”拥有逾2000名医生，能为健康生态中2390万被保用户提供7*24小时的在线问诊、电子处方及送药上门服务。用户粘性因此变得更高，去年个险用户ARPU（每人平均收入）达到453元，较2018年翻了接近一倍。从健康险支付端突破，众安的边界正在从中端医疗险延申至大健康市场。

南都记者观察到，数字生活生态是众安业绩增长的另一个主要来源，数字生活包括电商、在线出行等新型生活和消费场景。2020年，众安数字生活板块贡献保费63亿元，同比增长25.2%。其中，手机碎屏险、宠物险等创新业务收入占比从2019年4%升至去年的16%。

众安手机碎屏险抓住了5G时代换机潮的市场需求，基于大数据风控能力和创新拍照投保技术，去年服务用户超过百万。宠物经济催生的宠物险则是众安创新业务的另一大亮点，鼻纹识别技术的帮助下，超百万宠物主为爱宠购买了保险。目前我国境内宠物险渗透率仅有1%，相较成熟地区还有巨大的增长空间。

 经过7年耕耘，众安的互联网保险板块已经进入收获期，连续两年实现盈利，商业模式得到验证。

自有平台实现用户运营蜕变

保险板块的快速增长还得益于自有平台的建设，去年健康生态中32%的保费来自自有平台。2020年自有平台飞速成长，其贡献保费同比翻番，达到21.7亿元，占公司总保费比例从2018年的2%大幅提升至2020年的13%。

发展自有平台能够有效降低渠道费用，让用户沉淀下来、享受到更多元和更定制化的服务。数据显示，众安自有平台加购率达到16.6%，且自有平台尊享系列用户续保率和ARPU都超过非自有平台。通过自有平台，众安也实现从产品运营到用户运营的蜕变。

科技输出将成新增长极

去年12月，众安将区块链技术与保险业务深度融合，出具了全国第一张数字人民币保单。凭借在人工智能、大数据、云计算等科技上领先优势，众安重塑了保险价值链条，大大提升运营效率，节约了成本，助力公司实现有质量的增长。

虽然是保险公司，但众安在线的工程师和技术人员占员工总数的47%，去年科技研发投入高达9亿元，令众安更像是一家科技公司。众安作为保险科技龙头也将经过沉淀和验证后的科技能力向外部输出。

2020年疫情，促使越来越多保险公司意识到线上化的重要性。与此同时，银保监会提出目标，到2022年，国内财险公司的主要业务线上化率应达到80%以上。随着整个保险行业数字化转型步伐加快，公司科技业务输出也在快速拓展市场。

去年6月，银保监会发布新规，要求保险公司在当年10月前实现互联网保险销售行为可回溯管理。众安响应监管，抓住机遇，迅速上线“可视化回溯系统”产品，签约了42 家保险产业链公司。

 众安科技不断拓展市场，截至去年底，服务保险产业链客户75家，客户次年复购率达75%。众安的科技输出业务收入过去三年里已经增长了8倍，去年即使在疫情影响下仍录得3.65亿元，同比增长35.4%。

 众安的输出不仅推动着保险行业的数字化转型，也将成为公司新的增长极。

虚拟银行落子深耕香港市场

2021年3月18日，众安国际旗下的香港第一家虚拟银行ZA Bank宣布用户数量突破30万。作为探路者，ZA Bank成立不足一年时间，便在成熟的香港市场站稳脚跟。

 截至去年底，ZA Bank吸收个人存款60 亿港元，提供个人贷款6.5亿港元。借助众安自主研发的eKYC技术，ZA Bank用户能享受到全新的数字化银行体验，最快2分3秒完成开户。由于省去了线下成本，ZA Bank的活期存款利息可以达到1%，是传统银行的一千倍。

众安国际旗下的数字化寿险公司ZA Insure也于去年落子香港，为用户提供价格普惠的定期寿险、癌症、心血管疾病以及意外的保障，新增保单按月获得超过35%的增长。

 接下来，众安香港板块的贷款业务发展，未来可能的数码理财业务，都将为众安打开新的想象空间。一站式的“银行管家服务”也将会成为未来的趋势。

采写 南都记者 周亮

编辑：周亮1