粤港澳大湾区理财跨境通业务试点实施细则今日发布。

南都记者从香港金管局获悉，香港金管局在官网发布了《粤港澳大湾区跨境理财通业务试点实施细则》。

香港金管局称，为进一步便利港人在粤港澳大湾区（大湾区）内地城市发展、就业和居住，以及加强大湾区内人流、物流、资金流便捷流通，粤港澳大湾区建设领导小组于 2019 年 11 月 6 日会议后公布一系列政策措施，包括探索建立跨境理财通机制（跨境理财通）。2020 年 6 月 29 日，中国人民银行（人民银行）联同香港金融管理局（香港金管局）和澳门金融管理局颁布联合公告，宣布在大湾区开展跨境理财通业务试点，并公布其框架。香港金管局称，本次通告向香港的注册机构发布大湾区九个内地城市与香港之间的跨境理财通业务试点的实施细则和具体监管要求。

据披露，通告所描述的跨境理财通的实施细则和具体监管要求不适用于澳门跨境理财通业务。

总体原则：建立闭环式资金管道

跨境理财通业务试点是指大湾区内地和香港合资格居民通过双方司法管辖区的银行体系建立的闭环式资金管道，投资对方银行销售的理财产品。跨境理财通分南向通和北向通。

据披露，南向通指内地合资格居民通过指定管道投资香港银行销售的理财产品，当中资金跨境划转主要由内地银行负责，理财产品的销售由香港银行负责；而北向通指香港合资格居民通过指定管道投资内地银行销售的理财产品，当中资金跨境划转主要由香港银行负责，内地理财产品的销售由内地银行负责。

实施细则：香港银行开展有关业务至少一个月前向香港金管局提交自我评估及通报

香港金管局和人民银行经协商和咨询两地相关监管当局及银行业界，制定了实施细则。

香港金管局称，本实施细则适用于参与跨境理财通业务的香港银行。

香港银行须确保跨境理财通业务符合本指引有关投资者资格、开户安排、资金跨境汇划、额度管理、产品尽职审查、宣传及销售、管控及监督、员工知识及培训、投诉机制、汇报责任等范畴的规定。

香港银行应透过合作协议提醒及订明其内地伙伴银行应遵守本实施细则相关要求。适用于内地银行的相应实施细则由内地监管当局另行颁布（请参阅内地监管当局 2021 年 9 月 10 日颁布的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》）。香港银行应遵守该内地监管当局颁布的实施细则相关要求。香港银行亦须遵守所有相关的现行监管规定(包括由香港金管局和香港证券及期货事务监察委员会（香港证监会）发出的相关监管规定)。

有意开展跨境理财通业务的合资格香港银行应按指引建立系统、内部管控措施以及操作规程，并在开展有关业务至少一个月前向香港金管局提交自我评估及通报，获得香港金管局不反对通知后，方可开展南向通及／或北向通业务。

金管局会就香港银行的跨境理财通业务进行监管工作(包括但不限于现场审查及非现场监察)，并在需要时与个别机构作出适当的跟进。

香港金管局、人民银行和其他相关监管机构已就跨境理财通的监管安排签订合作备忘录。

期望跨境理财通可为两地金融业界开辟更广阔的市场，同时便利跨境投资，为大湾区居民提供更多理财产品的选择，进一步促进人民币跨境流动和使用。香港金管局和人民银行会因应跨境理财通的运作情况，不时检讨和优化跨境理财通的安排。

南向通总额暂定1500亿元人民币

南向通指内地合资格投资者可通过指定管道，投资香港银行销售的合 资格理财产品。内地合资格投资者须在内地设有一个有跨境汇款功能 的银行账户(下称“汇款专户”)，而香港银行须为该等内地合资格投资者在香港开设有投资功能的账户(下称“投资专户”)，并与其内地的汇 款专户配对，账户间资金流动进行闭环管理。其后，该内地投资者可 透过在内地的汇款专户汇款到香港的投资专户，并透过该投资专户购 买香港银行销售的合资格理财产品。

根据要求，通过南向通由内地汇出的资金受总额度限制。总额度以净额计算。累计通过南向通由内地净流出的资金，在任何时候不可多于总额度。南向通总额度暂定为 1,500 亿元人民币。

香港银行及其内地伙伴银行必须通过 CIPS 进行所有南向通相关的跨境汇款，并按内地监管当局颁布的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》中的报文要求办理有关汇款。额度使用情况由中国人民银行广州分行和深圳市中心支行在每个工作日通过官方网站公布。

北向通总额1500亿元

北向通指香港合资格投资者可通过指定管道，投资内地银行销售的合资格理财产品。香港合资格投资者须在香港设有一个有跨境汇款功能的银行账户(下称“汇款专户”)，而内地银行须为该等香港合资格投资者在内地设有投资功能的账户(下称“投资专户”)，并与其香港的汇款专户配对，账户间资金流动进行闭环管理。其后，该香港投资者可透过在香港的汇款专户汇款到内地的投资专户，并透过该投资专户购买内地银行销售的合资格理财产品。

据披露，通过北向通汇入至内地的资金受总额度限制。总额度以净额计算。累计通过北向通净流入至内地的资金，在任何时候不可多于总额度。北向通总额度暂定为 1,500 亿元人民币。

根据规定，香港银行及其内地伙伴银行必须通过 CIPS 进行所有北向通相关的跨境汇款，并按内地监管当局颁布的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》中的报文要求办理有关汇款。额度使用情况由中国人民银行广州分行和深圳市中心支行在每个工作日通过官方网站公布。

采写：南都记者 周亮

编辑：周亮1

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