“跨境理财通”已经正式启动！9月10日下午，在中国人民银行的统筹指导下，由人民银行广州分行、深圳市中心支行牵头，广东、深圳银保监局、证监局共同参与起草的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》于今日正式发布，拉开了粤港澳大湾区居民个人跨境购买理财产品的序幕。大湾区各银行对这“跨境理财通”业务推进情况如何？

大湾区各银行摩拳擦掌 蓄势待发

在今日的“跨境理财通”启动仪式过后，目前，理财通仍未正式开通，真正开通时间仍须待相关监管机构发布修订后的业务试点细则后才落实，预计最快十一月才正式推出服务。记者了解到，大湾区各大银行的跨境理财通相关工作目前已经基本准备就绪。

中国银行广东省分行：

粤港澳大湾区是中银集团战略发展的重点区域，“跨境理财通”又是粤港澳大湾区最具创新性的开放试点领域，与中银集团“一体两翼”发展战略高度契合。中国银行广东省分行行长李瑞强表示，该行联合中银香港和澳门分行共同推进跨境理财通业务试点各项准备工作，目前在系统搭建、产品销售、人员培训、跨境服务对接和投资者保护等方面已全面准备就绪，大湾区各市机构已做好跨境金融中心和跨境特色网点布局，配置专业的跨境经理队伍，全力支持跨境理财通业务落地实施。

工商银行广东省分行：

记者从中国工商银行处了解到，此前，工商银行充分发挥湾区境内外一体化服务优势，组织粤深港澳机构提前准备制度规程、系统研发、产品设计、风险防控、投资者保护等工作。工行跨境理财通业务将严格遵循政策要求，按照“专户管理、资金闭环、用途可控、手续便捷”思路，整合集团经营优势，创新建立跨境理财服务机制，支持大湾区居民通过工行湾区机构一体化服务，实现客户双向跨境购买金融理财产品。

交通银行广东省分行：

记者从交通银行相关负责人处获悉，针对“跨境理财通”业务，交行早在2019年2月国务院发布《粤港澳大湾区发展规划纲要》开始，就密切关注粤港澳金融市场互联互通机制建设的政策进展。在2020年6月29日“跨境理财通”试点公告发布后，第一时间成立筹备工作组，严格按照监管要求，从投资者利益及服务体验出发，全面梳理并完成系统搭建、制度建设、服务流程、消保风控等各项筹备工作，全力保证“跨境理财通”业务落地及顺利开展。

广发银行广州分行：

作为唯一一家在粤港澳大湾区“9+2”城市实现机构全覆盖的股份制商业银行，广发银行充分利用总部“主场优势”和中国人寿集团的综合金融优势，一直致力于为湾区居提供优质高效的零售金融服务。广发银行总行财富管理及私人银行部陈若鹏总经理表示，“跨境理财通”试点是金融支持粤港澳大湾区建设的重要举措。广发银行早于2020年8月成立专项工作组积极布局"跨境理财通"业务开办，目前在系统开发、制度建设、产品销售、投资者权益保护等方面均已准备就绪，后续将积极研判境内外投资环境、客户需求、产品结构等，不断优化创新产品及客户体验，提升广发银行“跨境理财通”业务整体竞争力。

中信银行广州分行：      

中信银行广州分行目前已经在服务流程、系统研发、投资者权益保护、内部制度等方面的准备工作就绪，蓄势待发。相关负责人介绍，中信银行广州分行将争取成为第一批试点开设跨境理财通的银行，促进粤港澳大湾区居民个人跨境投资便利化，为大湾区个人投资者提供优质的金融产品和跨境金融服务，助力打造粤港澳优质生活圈。

此外，其余部分银行向记者表示会持续推进跨境理财通的业务工作，细节暂时不便透露。

大湾区银行业的机与遇

记者在今日的会上了解到，今日起，在实施细则公布30日之后，具备资质的银行可以在10月10号之后，向中国人民银行广州分行或者中国人民银行深圳市中心支行进行报备，当报备结束完成之后就可以正式开展业务。

“跨境理财通”业务是指能够跨境投资对方银行销售的合资格理财产品，分为“北向通”和“南向通”。

从合作模式来看，“跨境理财通”的实现，主要通过内地代销银行和内地合作银行与经港澳金融管理部门确定纳入试点范围的港澳销售银行和港澳合作银行之间的合作实现。“北向通”的港澳投资者在粤港澳大湾区内地代销银行开立个人投资账户，购买内地代销银行销售的投资产品；“南向通”的粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售银行开立个人投资账户，购买港澳销售银行销售的投资产品。大湾区各银行在此业务中扮演的渠道角色重要性不言而喻。

近十年来， 粤港澳大湾区已成为中国金融市场的主要区域中心之一。除香港外， 广州和深圳亦凭借快速的经济增长和活跃的金融活动跻身成为中国领先的金融中心。德勤的研究报告显示，截至2020 年8 月底， 超过200 家银行在广东省设有业务， 在香港和澳门则分别有164 家和30 家持牌银行。在规模如此庞大的银行市场， 很多银行都在大湾区提供服务，并且拥有大量的富裕储户和完善的理财产品分销能力。报告指出，这些银行是跨境理财通最重要的参与银行， 它们不但具备了有利条件以获得监管机构批准加入跨境理财通计划， 也能够在获批后迅速开展业务。

粤港澳大湾区银行分布统计

而从粤港澳大湾区投资者的角度来看，在世界经济论坛与奥纬咨询联合发布题为《从创新沙盒到核心纽带：粤港澳大湾区助力中国资产管理行业全球化连接》的报告显示，近90%的投资者希望加大境外投资力度，同时投资者更偏向于选择传统的金融机构进行跨境投资。

汇丰研究发布研究报告称，预计将会有一系列跨境相关产品推出，包括债券通、南向债券通、A股期货，可增加双向流动和市场广度，同时扩大中国香港的离岸人民币资金池。该行指，根据规则草案，跨境理财通的业务试点总额暂定为1500亿元人民币，对每位合资格投资者亦实行额度管理，投资额为100万元。该计划可以刺激产品开发，鼓励银行建立伙伴关系。南向债券通可能使中国内地固定收益投资者多样化，吸引更多的债券在中国香港发行、结算、存管。

编辑：麦妙钿

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