粤港澳三地又一项支持大湾区建设的金融创新举措——“跨境理财通”业务试点昨日正式发布，拉开了粤港澳大湾区居民个人跨境购买理财产品的序幕。

根据《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》，“跨境理财通”业务包含“北向通”和“南向通”。简单来说，港澳投资者和大湾区内地投资者可通过当地银行跨境购买对方银行销售的合资格投资产品。

南都记者昨日采访多家金融机构获悉，多家银行已在软件和硬件方面做足准备、蓄势待发，期待能为“南向”和“北向”投资者提供了更为多元化的产品和服务。而值得关注的是，无论监管还是金融机构，都在积极加大投资者保护工作，护航跨境理财通试点顺利开展。

提升中间业务收入， 大湾区银行迎来新机遇

事实上，“跨境理财通”是继股票通、债券通后内地资本账户开放的又一次重大发展，作为我国金融对外开放的重要举措，必将对大湾区跨境财富管理产生深远影响。

人行广州分行昨日对南都记者表示，“跨境理财通”这不仅有利于大湾区居民更加灵活地配置家庭资产，满足其对美好生活的向往，也有利于三地金融机构扩容业务、深化合作，推动大湾区金融基础设施“硬联通”和规则机制“软联通”走深一步。

恒生中国首席经济学家王丹昨日接受南都记者采访时亦表示，目前处于中国金融开放的关键窗口期，资本流入中国动能很强，外资金融机构都增大了资产配置中投资中国内地市场的权重。同时，内地居民需要有更丰富、成熟的投资渠道和产品，跨境理财通将是促进资本双向流动的关键一步。

“对内地商业银行来说，这是业务发展的新机遇。理财产品客源扩大，产品销售渠道增加，这将提升银行的财富管理水平和中间业务收入。”王丹认为，对港澳银行来说，本次细则的出台，机遇和挑战并存。细则的一大亮点是允许采用远程方式为港澳居民开立内地银行结算账户，这大大简化了跨境理财通的开户流程，便利了港澳银行开展跨境理财通业务。但细则同时提出诸多与港澳银行相关的监管要求，港澳银行在内地开展跨境理财通业务时，应当严格遵守内地的法律法规。

筹备就绪，大湾区银行争饮头啖汤

对大湾区居民来说，跨境理财通将拓宽资产配置渠道，在股票和基金之外还可以进一步投资香港的银行理财产品，投资标的和方式均能实现多元化。

南都记者昨日采访多家金融机构获悉，多家银行已在软件和硬件方面做足准备、蓄势待发，期待能为“南向”和“北向”投资者提供了更为多元化的产品和服务。

南都记者从工商银行了解到，该行前期积极参与细则征求意见反馈和系统测试，将按照细则要求做好各项准备工作。此前，工商银行充分发挥湾区境内外一体化服务优势，组织粤深港澳机构提前准备制度规程、系统研发、产品设计、风险防控、投资者保护等工作。据披露，工行跨境理财通业务将严格遵循政策要求，按照“专户管理、资金闭环、用途可控、手续便捷”思路，整合集团经营优势，创新建立跨境理财服务机制，支持大湾区居民通过工行湾区机构一体化服务，实现客户双向跨境购买金融理财产品。

与此同时，交通银行相关负责人亦对南都记者表示，针对“跨境理财通”业务，交行早在2019年2月国务院发布《粤港澳大湾区发展规划纲要》开始，就密切关注粤港澳金融市场互联互通机制建设的政策进展。在2020年6月29日“跨境理财通”试点公告发布后，交行就第一时间成立筹备工作组，严格按照监管要求，从投资者利益及服务体验出发，全面梳理并完成系统搭建、制度建设、服务流程、消保风控等各项筹备工作，全力保证“跨境理财通”业务落地及顺利开展。

令人关注的是，合资格外资银行亦在积极筹备“跨境理财通”业务。王丹对南都记者表示，外资银行可以利用在粤港澳的网点、业务优势及其丰富的经验和客户资源，拓展大湾区内的财富管理服务能力，为投资者进一步配置海外资产提供更多选择。相应的，区域金融市场也会扩容，从而形成财富管理的集群效应。

香港金管局副总裁刘应彬昨日在记者会上表示：“大湾区居民最快在一个月后，即可正式通过跨境理财通进行跨境投资，目前已有超过20家香港银行已表示兴趣参与跨境理财通计划。但暂时难以预计开通后的市场反应，期望能先打好根基，不急于追求短时间内发展蓬勃。”

据南都记者昨日从香港金管局获悉，有意开展跨境理财通业务的合资格香港银行应按指引建立系统、内部管控措施以及操作规程，并在开展有关业务至少一个月前向香港金管局提交自我评估及通报，获得香港金管局不反对通知后，方可开展南向通及／或北向通业务。

加大投资者保护，护航跨境理财通

“跨境理财通”正式启动，涉及投资者保护的问题引发广泛关注。

人行广州人行对南都记者表示，《实施细则》规定了投资产品范围及中、低风险等级、投资者资质、试点银行业务资格等内容，通过设置相关“门槛”，确保了“跨境理财通”试点业务稳妥起步。对投资者来说，从制度设计上又多了一层保护。

与此同时，南都记者亦从香港金管局获悉，投资者可直接浏览提供南／北向通服务的银行的网站、到有关银行的营业地点或致电有关银行的热线电话查询其南／北向通服务的详情。 香港金管局也会在网站公布跨境理财通的相关政策内容，包括跨境理财通的运作、投资者的资格、一般权利及义务等。另外，香港金管局的网站会载有参与跨境理财通的香港银行以及内地伙伴银行的名单。

建行有关人士对南都记者表示，目前建行已做好了系统建设、网点培训、人员配置、投资者保护等方面的准备，全力确保跨境理财通顺利落地。接下来，建行将按照监管部门的统筹安排，根据客户需要，提供风险收益适配的理财产品，满足大湾区居民跨境理财需求。同时，建行也将继续发挥建行集团整体优势，在财富管理、普惠金融、住房租赁、银发养老等方面为大湾区居民的创业就业、跨境养老提供多元化的金融服务。

采写：南都记者 周亮

编辑：周亮1