粤港澳大湾区是我国开放程度最高、经济活力最强的区域之一，在国家发展大局中具有重要的战略地位。从经济层面来看，大湾区“9+2”的GDP约为11.6万亿元，总量约占全国的11%。根据中国国际经济文化交流中心的预测，2020年大湾区的经济总量将赶上东京湾区，2030年将超过东京湾区和纽约湾区，成为世界经济总量首屈一指的湾区。

近日，粤港澳大湾区相关多项重磅文件接连发布，《横琴粤澳深度合作区建设总体方案》、《全面深化前海深港现代服务业合作区改革开放方案》相继发布，大湾区迎来新形势、新变化。湾区金融业如何在原有成绩的基础上，持续推动自身的金融改革创新，在先试先行中服务实体经济，为湾区发展注入澎湃金融动力？南都记者近期对银行、保险及金融科技等相关行业开展深调研，实际了解广东金融业推进大湾区建设的各种努力。

今年，是南都“金砖奖”第10年，也是“金砖奖”前所未有的升级改版。从今天起的3个多月里，金砖奖奖项申报、各级评审和线上互动将有序展开。岁末，我们将迎来大型论坛暨颁奖盛典。在此期间，我们还将推出多期主题特刊，今天推出第一题《湾区金融深调研》。

粤港澳大湾区相关多项重磅文件近日纷纷发布。作为我国经济活力最强、开放程度最高、国际化水平领先的区域之一，粤港澳大湾区在国家发展大局中具有重要的战略地位，而大湾区的金融业亦在大湾区建设当中贡献了一份金融力量。

当前，大湾区迎来新形势、新变化，大湾区金融业如何在原有成绩的基础上，持续推动自身的金融改革创新，在先试先行中服务实体经济，为湾区发展注入澎湃金融动力？南都记者走访了10多家银行，就服务实体经济、落实金融创新试点、金融科技赋能业务、民生金融等领域进行了深入调研。

优化创新，架起服务经济“双循环”的高速路

“敢贷、愿贷、能贷”的银行授信政策导向，给大湾区企业得到更为充沛的金融支持。据广东银保监局的数据显示，2021年上半年，广东银保监局辖区内（不含深圳）银行金融机构投向实体经济的贷款增加7865.6亿元，制造业贷款余额1.58万亿元，同比增长超20%，创近四年来新高。

接受南都记者调研的多家银行均表示，今年以来，银行业积极落实国家战略部署，在监管部门支持下，广东金融机构加快金融改革先试先行的落实和完善，不断提升大湾区金融服务水平。

广州农行相关负责人接受南都记者调研时表示，广州农行积极运用对大湾区发展重点客户、重点项目的差异化政策以及授权，为实体经济发展注入金融“活水”。截至今年8月末，该行服务超2000万客户，各项贷款余额超5000亿元，普惠领域贷款全面达到监管要求，连续5年被评为A级纳税企业，为广州地区经济社会健康发展作出突出贡献。

融入区域协调发展战略、聚焦大湾区、强化金融支持力度，亦是工商银行支持实体经济的重要举措。“自工行与广州市人民政府签订《金融创新赋能粤港澳大湾区产业腾飞战略合作框架协议》，突出加大对粤港澳大湾区发展配套金融服务。”工行广州分行相关负责人也表示，工行广州分行在总省行的指导下，着力满足粤港澳大湾区重点项目、重点企业信贷资金需求，2020年累计投放项目贷款802亿元，突出加大对战略性新兴产业、先进制造业、现代服务业、文化产业等新市场的资源倾斜力度。

值得关注的是，不少银行总行高度重视大湾区。民生银行董事长高迎欣表示，民生银行在粤港澳大湾区强调跨境金融、中小及科创金融、新型支付结算、供应链金融、战略性新兴产业等。同时，在资源投入中加大对粤港澳大湾区等重点区域投放。

南都记者在调研中发现，建设银行更是在深化物理渠道建设统筹规划。保障粤港澳大湾区等重点战略区域渠道建设资源投入，以城市群发展、新型城镇化建设和人口流动趋势为导向，持续推进网点布局结构调整优化。

而中信银行广州分行以“融资+融智+融商”协同模式，全面参与粤港澳大湾区与重点产业项目建设。截至7月末，中信银行广州分行在广东区域综合融资余额约4600亿元，各项贷款余额3108亿元，较年初增长170亿元。中信银行积极参与区域基础设施建设。为广东省交通集团、南方航空、广州港股份、广州地铁集团、白云机场、高速公路等提供综合融资服务，支持广州机场第二高速等一系列政府重点融资项目。

作为一家总部在广州的全国性股份制商业银行，广发银行近年来一直积极精准对接湾区各地重大项目、市场主体和广大居民的综合金融需求，持续加大在广东省内的信贷投放，各项贷款余额增幅高于全行平均水平；设立专项信贷额度支持省内重点项目，2020年共参与省、市属重点项目69个，批复金额835亿元，支持广东电网、广东惠州港荃湾港区建设等一批重点项目。

一方面，多家银行在接受南都记者调研时均表示，银行正在引导更多金融资源向大湾区现代化制造业、战略性新兴产业、绿色金融等社会发展重点领域及薄弱环节转移，不断提升金融服务的精准性、直达性及有效性。另一方面，资金融通是粤港澳大湾区互联互通的重要一环，亦是金融机构助力大湾区建设的重要工作内容。

南都记者在调研中获悉，银行业在资金融通过程中不断创新，不断延伸服务视角，为大湾区的企业和个人提供多途径的融资方式，并拓宽企业跨境融资渠道、降低融资成本。

以工行广东的跨境融资案例为例。工行有关人士表示，“今年1月至8月，工行广东与工银亚洲、工银澳门合作办理各类跨境融资合计30.78亿美元。同时，通过全球授信、跨境担保等方式实现境内母公司为境外子公司增信，将融资延伸至境外，有效解决‘走出去’企业境外工厂和销售平台用款需求，解决境外融资难、融资贵问题。”

先试先行，当好金融改革创新的“排头兵”

在接受南都记者调研时候，银行提及最多的是FT账户业务先行先试的成果。

2009年跨境贸易人民币业务结算试点启动，各家银行也在粤港澳大湾区开启了先行先试的步伐。FT账户是与国际接轨的本外币一体化账户，可以帮助企业灵活利用境内外两个市场，从在岸和离岸价格中择优办理结售汇业务，节省成本。

根据监管数据显示，截至目前，大型银行累计为超过4600家广东企业开立FT账户。FT账户是与国际接轨的本外币一体化账户，可帮助企业灵活利用境内外两个市场，从在岸和离岸价格中择优办理结售汇业务，节省成本。

“广州农行充分利用FT试点行资格政策优势，截至2021年8月末，广州农行累计为境内外超2300家企业开立FT试点账户，搭建80余个FT全功能资金池，为外贸企业提效率、降成本、增效益。”广州农行有关负责人表示。

无独有偶，工行广东分行在接受南都记者调研时亦表示，工行广东联动工行港澳机构构建“FT账户+传统账户”的离岸在岸多场景闭环产品体系。截至8月末，工行广东已成功为1455家企业开立FT账户，开立全功能型资金池10户，实现开户、结算、融资、汇兑、资金池等业务各种品种全覆盖。

事实上，在南都记者调研中，多家银行均表示持续深化贸易投资便利化落地，为大湾区企业的发展提供了更高质量的金融服务解决方案。

“借助跨境贸易和投融资一系列便利化，广东工行也在试点办理范围逐步扩大的契机。”工商银行广东分行也表示，“截至2021年8月末，累计办理货物贸易、服务贸易、资本项目以及跨境人民币便利化试点业务约134亿美元，助企业简化审核资料，优化业务流程，提升客户体验。其中，办理贸易外汇收支便利化试点122亿美元，是广东地区试点企业最多的银行。”

作为总部在大湾区的招商银行则在调研中表示，该行已推出多渠道、全方位线上跨境金融产品服务功能，并集中全行资源加快了优化速度，仅今年上半年就推出超过30期功能优化，较2020年翻了4倍。

科技赋能，打造金融科技的新场景新生态

近年来，数字技术深度赋能，亦使大湾区银行业享受科技发展带来的红利，并为大湾区银行的跨境业务提供更多更大的想象空间。

拥有诸多境外网点机构、在跨境业务表现出色的中国银行，亦在积极抢抓粤港澳大湾区科技金融、产业金融、跨境金融等机遇。今年3月，中行在广东省首家推出“5G 智能+湾区馆”。中国银行广东省分行副行长孟建宇表示，“作为中资银行全球化程度最高的商业银行，中行湾区馆以跨境服务场景为主轴、向多元化服务场景延伸，致力于把智慧网点打造成为场景金融、生态金融的重要组成部分。”

除了发展智能网点外，南都记者在调研中发现，不少银行也在发力跨境电商线上融资产品。

以兴业银行为例。兴业银行广州分行展开新业态探索、促进银行数字化转型，积极布局跨境电商结算业务。兴业银行南沙分行负责人透露，兴业银行南沙分行负责人透露，该行搭建了跨境电商外汇业务管理平台，于2020年12月通过国家外汇管理局系统验收。兴业银行正式获得出口跨境电商收结汇业务办理资质。

而兴业银行广州分行相关负责人透露，跨境电商平台充分运用金融科技手段，积累市场参与主体交易数据，为在线贸易融资奠定了信用基础。目前，兴业银行广州分行正在开发针对出口跨境电商的线上信用流水贷和线上出口退税贷，拟以大型平台作为入口，通过设定模型，结合交易数据、海关数据，在线完成贷款申请、准入审核、额度核定、放款还款等，并在后续运行过程中依靠大数据对模型不断进行调整，实现贷款融资的数字化转型。

“数字化不仅带来了收付款交易方式的变革，也为贸易形式提供了更多可能性。大湾区跨境金融服务创新大有可为。”银行业内人士接受南都记者调研时如此表示。

聚焦民生，推动民生金融领域持续开放

在跨境消费场景下，港澳与内地融合度日益增强，越来越多的港澳居民日常工作生活与湾区城市联系更加密切，对在内地使用移动支付、绑卡消费有较高需求。

在调研中，工行负责人表示，“在参与渠道上，客户更倾向于通过网上、手机等线上方式获取投资资讯、进行自助交易，金融服务便利化需求日益明显。”

“推动大湾区民生金融领域的改革开放，提升大湾区民众生活的便利性。”中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜近日表示，在民生金融方面，采用远程方式为港澳居民开立内地银行结算账户，并逐步扩大机构的使用范围和效率。建立港澳居民在内地使用移动电子支付，推出港澳居民跨境电子账单，直接缴费、个人征信报告、自助查询等。

工行有关负责人表示，工行着力打造面向个人和企业客户的湾区特色金融产品和服务，先后推出“湾区服务通”“湾区账户通”等创新产品服务，大力促进湾区物流、资金流、信息流的互联互通。目前，工行在大湾区拥有1200多家服务网点，配备超3万名专业服务人员，为大湾区个人客户提供全面的金融服务。

采写 南都记者 周亮

编辑：周亮1,许爽

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