28亿存款被挪用质押,储户问渤海银行出虚假询证函目的何在

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原创2021-10-25 12:37

渤海银行企业客户昨日称,渤海银行南京分行挪用企业客户28亿元存款,用作其他公司的贷款质押担保。

存款所有方济民可信对渤海银行发出的“六问”:该行出具虚假询证函目的何在?该行与华业石化究竟是何关系?华业石化未偿还贷款,银行将不相关的客户4.5亿元存款强行划扣。该行就是这样维护金融秩序的?

渤海银行在港股上市,周末的消息并没有引发太多抛盘。该股周一上午盘中下跌1%,股价在2.93港元。不过今年以来,该股整体已经下跌了42%。

28亿存款被用作贷款质押担保

无锡济煜山禾药业股份有限公司和其关联方南京恒生制药有限公司存于渤海银行南京分行的28亿元存款,在两企业不知情的情况下被用于为华业石化南京有限公司提供票据融资担保。

10月24日,渤海银行发布声明称,在与相关企业日常业务办理过程中,该分行发现企业间异常行为,已向公安机关报案,依法寻求司法解决。

当日,济民可信集团微信公众号发布文章《六问渤海银行南京分行!》,也还原了部分信息,同时也放出了多条录音。

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济民可信是中国知名的现代化大健康产业集团,公司创建于1999年,业务覆盖医药、能源、投资等领域,总部位于中国南昌。山禾药业与恒生制药同属于济民可信集团旗下子公司。

2020年11月,渤海银行用山禾药业的存款给华业石化的票据融资进行了质押担保,银行给华业石化开具了半年期承兑汇票,第一笔开票金额为3亿元。此后山禾药业及恒生制药陆续存入该行的存款共计28亿元,都被用于质押担保。

济民可信表示,此事被发现是在2021年8月19日。山禾药业法人代表於江华接到渤海银行南京分行营业部工作人员来电。电话中,工作人员称,有人正在柜台将电子存款转为纸质存单,并以此为他人贷款办理质押,并询问她:“企业是否有办理存单质押业务的真实意愿?”

在得知有人正在银行柜台冒充集团人员办理存款质押手续,财务人员第一时间致电渤海银行南京分行并要求立刻报警。

8月24日,济民可信正式当面向银行送达书面通知函,明确告知渤海银行南京分行多位负责人:从未将存款转为纸质存单,也没有为他人办理过任何质押业务;要求渤海银行南京分行必须保障集团存款安全自由提取,不得进行任何违法划扣和其他违规违法操作。

8月25日,因华业石化未能在还款日偿还贷款,渤海银行南京分行将恒生制药4.5亿元存款强行划扣。

9月3日,济民可信集团在多次交涉无果后,向无锡警方报警,希望查明事实真相。

银行与华业石化究竟是何关系?

在事件被发现之后,渤海银行南京分行也在跟企业沟通。根据录音,银行人员希望企业承认这笔质押业务,并且希望继续完成质押。

济民可信表示,8月21日晚,渤海银行南京分行营业部总经理胡兆锋、助理管鹏程与济民可信集团进行交涉,介绍有两位随行人员是该笔贷款方华业石化的负责人。

根据济民可信集团曝光的多段录音,该笔质押业务并未获得存款方同意,“没有和存款企业交流过这件事”,华业石化与存款方也不存在任何往来。

值得关注的是,在济民可信提供的录音材料中,标注为华业石化资金部总监的女士表示,企业与合作关系良好的银行会开展一些合作,“我们做贷款,他们做存款,也是给银行冲量”,该笔存款质押担保业务也是由银行提出。

另一段发言人标注为管鹏程的录音中,其提出希望能够允许银行继续用山禾药业5亿元存款,为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押。“一旦25号他续不上,您这边不给他做,还不了了,逾期,我们银行代付,第一时间就会拿你们存单,你那边报警,好,那整个存单28亿全部冻结,你存单也拿不走,钱也拿不走。”

根据公开信息显示,华业石化成立于2019年3月1日,注册资本5亿元,法定代表人王军。不过,从股权穿透来看,华业石化是江苏华之业能源发展有限公司的全资子公司。江苏华之业能源由北京华昌置业有限公司100%持股。北京华昌置业则由中国石油天然气集团持有。不过,华业石油从2019年3月成立后,股权经过了四次更替。

银行出具虚假询证函目的何在?

2021年3月,无锡方盛会计师事务所对济民可信集团子公司山禾药业进行例行调查时,向渤海银行南京分行发出询证函,在函中“山禾药业在渤海银行的7笔存款共计10.1亿不存在冻结、担保或其他使用限制”的内容下,该行回复"经本行核对,所函证项目与本行记载信息相符"。

该行营业部总经理胡兆锋8月21日却向济民可信集团承认:该集团每笔存款存入后的几天内即遭质押。

济民可信集团质疑称:该行出具虚假询证函目的何在?渤海银行南京分行与华业石化究竟是何关系?该行如此操作是在维护金融秩序?

这28亿元存款究竟如何被办理质押担保?目前银行称已经报警,并没有更多的细节提供。此案还有哪些隐情?均有待警方以及监管层进一步调查。

采写 南都记者 周亮

编辑:周亮1

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